17 habitudes de millionnaires autodidactes qui ont pris leur retraite tôt

Décembre
9, 2019

12 min de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur Business Insider

Il faut beaucoup de diligence et de dévouement pour se retirer tôt en tant que self-made millionnaire .

Certains l'ont fait dès l'âge de 28 ans, tandis que d'autres atteignent l'indépendance financière dans la cinquantaine. Quoi qu'il en soit, la retraite anticipée n'est pas un exploit que tout le monde peut gérer.

Comme le mouvement FIRE (indépendance financière / retraite anticipée) a pris de l'ampleur, Business Insider ] a parlé à de nombreux premiers retraités au fil des ans. Ils ont tous tendance à partager certaines habitudes communes qui les ont aidés à se rendre là où ils sont aujourd'hui et à maintenir leur indépendance financière.

Les premiers retraités commencent généralement sur la même voie: évaluer leur situation financière, réduire leurs dépenses et suivre avec diligence leurs progrès et leurs habitudes de dépenses. Une fois à la retraite, ils ont tendance à dépenser encore moins et se déplacent souvent vers des espaces de vie moins chers, se concentrant sur les expériences et vivant une vie qu'ils aiment remplie de choses comme les loisirs et les voyages.

Ici, 17 habitudes parmi millionnaires qui se sont retirés tôt .

1. Ils font l'inventaire de leurs finances.

Leif Daahleen, le blogueur derrière le Médecin en FEU qui a pris sa retraite à 43 ans, a déclaré que tous les préretraités faisaient le même pas: faire l'inventaire de leurs finances. Il a dit Tanza Loudenback de Business Insider qu'il fallait faire deux choses pour planifier l'avenir: calculer leur valeur nette et savoir combien ils dépensaient

"Ces deux pièces de puzzle vous aideront à élaborer un plan pour atteindre l'indépendance financière", a-t-il déclaré. "Il est difficile d'atteindre une destination sans connaître votre point de départ."

2. Ils suivent leur valeur nette et leurs dépenses.

Les retraités précoces ne s'arrêtent pas à faire le bilan de leurs finances – ils continuent à suivre leur valeur nette pour s'assurer qu'ils sont sur la voie de l'indépendance financière.

Le suivi de la valeur nette "montrera" vous où les opportunités se trouvent pour améliorer votre situation financière ", a écrit JP Livingston, qui a pris sa retraite tôt à 28 ans avec 2 millions de dollars dans un poste pour Business Insider . "C'est l'habitude fondamentale qui aide à créer un élan pour toutes les autres choses que vous faites pour accroître votre richesse."

Sam Dogen, qui a pris sa retraite à 34 ans et dirige le blog Financial Samurai a également souligné l'importance de suivre votre valeur nette. "Veuillez suivre votre valeur nette comme un faucon afin que vous sachiez exactement où vous en êtes et combien il vous reste à faire", écrit-il dans un article publié le Business Insider .

Pour rester en ligne avec leur objectif de valeur nette, de nombreux retraités précoces suivent également leurs dépenses. "Je n'ai pas rencontré beaucoup de retraités précoces qui ne comprennent pas exactement combien ils dépensent – ET SUR QUOI", Steve Adcock qui a pris sa retraite à 35 ans, a écrit [19459008

3. Ils sont frugaux.

Joe et Ali Olson, des instituteurs à la retraite d'une trentaine d'années, ont fait des choix stratégiquement frugaux qui leur ont permis de vivre avec seulement 20 000 $ par an. "Nous avons continué à conduire les mêmes voitures … Nous avons aussi beaucoup mangé à la maison. Les repas au restaurant étaient rares et un régal", Joe a dit Business Insider en 2017 .

Sur deux ans, la future retraitée en retraite Angela Rozmyn a réduit les dépenses alimentaires de sa famille de trois personnes de 2 000 $ par mois à 800 $ par mois en supprimant les déjeuners coûteux en semaine et en minimisant les déplacements à l'épicerie, Business Insider Tanza Loudenback a écrit . Elle et son mari économisent près de 50% de leurs revenus et prévoient prendre leur retraite au début de la trentaine.

4. Ils dépensent moins en logements.

Selon Tanja Hester dans son livre, Travail facultatif: retirez-vous tôt de la manière qui ne pince pas le sou réduire vos dépenses de logement peut libérer des centaines de dollars par mois ce qui

Elle et son mari vivaient «dans un appartement miteux d'une chambre à West Hollywood que nous avons loué pendant des années, même si nos revenus ont augmenté et nous savions que nous pouvions nous permettre de déménager si nous le voulions, "elle a écrit.

Pendant ce temps, les Olsons ont choisi de vivre dans un modeste condo de 416 pieds carrés dans un quartier abordable . Cela leur a permis d'acheter des propriétés locatives et de générer des revenus, même en ne percevant qu'environ 80 000 $ par an en salaires combinés.

5. Ils se concentrent sur l'augmentation de leurs revenus.

La planification d'une retraite anticipée ne consiste pas seulement à dépenser moins – c'est aussi à gagner plus d'argent. "Vous ne pouvez pas toujours réduire davantage vos dépenses, mais vous pouvez toujours gagner plus", écrit Hester .

Les aspirants retraités anticipés augmentent leurs revenus en commençant une activité secondaire, en se recyclant pour un salaire plus élevé

Grant Sabatier, qui a pris sa retraite à 30 ans avec 1,25 million de dollars, est d'un état d'esprit similaire : Augmenter vos revenus est plus puissant que de réduire vos dépenses, dit-il, parce que vous ne pouvez que réduire autant. «Cela vous donne la possibilité d'investir plus d'argent plus souvent, accélérant ainsi le taux de capitalisation et la croissance de votre argent», écrit-il dans Financial Freedom: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need .

6. Ils encaissent leurs augmentations.

Plus vous pouvez gagner d'argent, plus vous pouvez économiser, selon Sabatier . C'est ainsi que Livingston a pu économiser plus de 80% de ses revenus et Brandon du Mad Fientist qui a pris sa retraite à 34 ans a économisé jusqu'à 85% de ses revenus.

"Gagner plus et encaisser les bénéfices accrus des investissements est le meilleur moyen absolu d'augmenter le montant que vous pouvez investir d'année en année", écrit Hester . Un des meilleurs moyens d'y parvenir, dit-elle, est de «se cacher l'argent», tout en sachant «se payer d'abord». C'est une stratégie classique dans laquelle vous économisez et investissez votre argent avant de payer d'autres dépenses et de faire des folies.

7. Ils créent un revenu passif.

De nombreux retraités précoces créent un revenu passif par le truchement d'activités ou d'investissements secondaires. Après sa retraite anticipée, Livingston a commencé un blog de finances personnelles, The Money Habit . Cela a fini par devenir un flux passif de revenus – elle a gagné 62 000 $ au cours de sa première année .

Sabatier gère également un blog, Millennial Money . "Une fois que vous avez un revenu passif mensuel fiable sur lequel vous pouvez vivre, vous avez effectivement atteint l'indépendance financière", écrit-il dans son livre . "Le revenu d'investissement est le revenu passif ultime, et c'est la principale stratégie que les riches utilisent pour devenir riche et rester riche."

8. Ils vivent confortablement en dehors de leur zone de confort.

Selon Adcock, sortir de votre zone de confort peut vous aider à prendre des décisions financières inconfortables auxquelles vous n'êtes pas habitué – comme réduire et économiser davantage.

"Les dépenses sont une dépendance, et l'esprit des gens continue de planter les graines de confort dans le processus de prise de décision ", écrit-il . "En d'autres termes, les préretraités prennent des décisions conformes à leurs objectifs financiers et ne les laissent pas la société, les amis ou la famille affecter leur situation financière – même si ces décisions sont inconfortables."

9. Après avoir pris leur retraite, ils dépensent encore moins.

Kristy Shen et Bryce Leung, qui ont pris leur retraite à 31 ans et dirigent le site Web Révolution millénaire parcourent le monde depuis quatre ans et vivent avec 30 879 $ par an. C'est moins que les 40 000 $ qu'ils ont dépensés pour vivre à Toronto, disent-ils dans leur livre, Quittez comme un millionnaire .

"La plupart des premiers retraités découvrent qu'ils ne dépensent pas autant d'argent qu'ils le pensaient après leur retraite , " Adcock a dit Business Insider . "C'est parce que nous n'avons plus besoin de choses pour nous distraire du travail à temps plein. Une fois que nous n'avons plus ces emplois, il est très courant que les dépenses diminuent au lieu d'augmenter."

Puisqu'il n'a plus besoin d'articles liés au travail comme des porte-documents ou de beaux vêtements pour le bureau, lui et sa femme ont réduit leur budget de garde-robe de 75 pour cent et dépensent en moyenne 10 à 15 dollars par mois pour des articles liés aux vêtements, selon Adcock.

10. Quand ils dépensent, c'est sur les expériences.

Beaucoup de retraités précoces préfèrent dépenser leur argent de la même manière: pour des expériences . "Les choses perdent de la valeur, mais les premiers retraités comprennent que les expériences ont tendance à apprécier dans nos têtes, " Adcock a écrit .

Il a ajouté: "Aujourd'hui, je préfère de loin prendre un bon marché vacances dans un endroit que j'aime (comme Sedona, Arizona, par exemple) plutôt que d'emballer des trucs comme cadeaux. devient. "

Lui et sa femme se donnent" le cadeau d'expériences ", voyageant partout de Key West au parc national des Glaciers et visitant la Albuquerque Hot Air Balloon Fiesta entre les deux.

11. Après la retraite, l'argent n'est pas une énorme motivation pour eux.

Les retraités précoces peuvent dépenser moins parce qu'ils cessent de penser à l'argent. "La façon la plus importante dont nos finances ont changé depuis la retraite anticipée est que nous ne pensons plus vraiment à l'argent", a déclaré Jeremy Jacobson, un retraité de 30 ans et blogueur derrière GoCurryCracker! . Business Insider .

Il a poursuivi: «Nous avons suffisamment de revenus passifs pour tout ce que nous voulons et ce dont nous avons besoin, ce qui est incroyablement libérateur. Même sans la« retraite anticipée »de la vie, être financièrement indépendant fournit une énorme quantité de paix intérieure. "

Brandon auparavant avait dit Business Insider qu'il souhaitait savoir à quel point l'argent était" sans importance et insignifiant "après avoir pris une retraite anticipée.

"J'ai toujours pensé que je passerais ma retraite anticipée à faire des choses entrepreneuriales, mais maintenant que j'ai assez d'argent, faire des choses dans le seul but d'obtenir plus d'argent n'a plus de sens", a déclaré Brandon. "L'argent a été le principal facteur de motivation pour toute ma vie d'adulte, mais maintenant que j'en ai assez, j'ai dû trouver de nouvelles sources de motivation."

12. Ils apprécient le bonheur de vivre une vie qu'ils aiment.

"Si vous voyez l'argent comme le but, alors vous manquez le point", Sabatier a écrit . "L'argent est infini, mais le temps ne l'est pas." Il a expliqué que le temps devient plus précieux à mesure que nous vieillissons parce qu'il nous en reste moins – mais le concept ne correspond pas souvent aux perspectives des gens sur la valorisation de leur propre temps ou sur la façon dont ils pensent à l'argent dans leur vie.

La clé, selon le blogueur M. Crazy Kicks, qui a pris sa retraite à l'âge de 34 ans, maximise le bonheur par dollar – mettez votre argent là où votre cœur est, mais obtenez le plus pour votre argent.

Le bonheur vient d'être satisfait de ce que vous avez déjà, selon Chris Reining qui a pris sa retraite à 37 ans en tant que millionnaire autodidacte. Il a planifié son portefeuille pour le soutenir avec 48 000 $ par an, mais au bout de deux ans, il a découvert qu'il n'avait besoin que d'environ 30 000 $ par an pour vivre.

13. Ils déménagent dans des zones où le coût de la vie est plus bas.

De nombreux retraités précoces déménagent d'une ville chère vers un quartier à moindre coût, Business Insider Andy Kiersz a rapporté . Karsten "Big Ern" Jeske, de Early Retirement Now a pris sa retraite à 44 ans. Il a dit Business Insider qu'après sa retraite, lui et sa famille ont quitté San Francisco à l'État de Washington pour réduire leurs frais de subsistance et leur fardeau fiscal.

n 2017, Jason Fieber, de M. Free at 33 qui a pris sa retraite l'année précédente à 33 ans, a déménagé en Thaïlande pour profiter de arbitrage géographique (ou géo-arbitrage) – gagner de l'argent dans une économie forte (comme les États-Unis) et le dépensant dans une économie plus faible (comme la Thaïlande), il avait déjà dit Business Insider .

En plus de faire fructifier son argent (gagné en dollars américains, dépensé en baht thaïlandais) à l'étranger a considérablement réduit le coût de la vie de Fieber et lui permet de "profiter d'une merveilleuse culture".

14. Ils développent des passe-temps.

Justin McCurry du blog Root of Good qui a pris sa retraite à 33 ans avec un portefeuille d'investissement de 1,3 million de dollars, planifie à temps pour des passe-temps comme se promener ou lire. Parfois, il se passionne pour une idée et passe quelques jours absorbé par un nouveau projet, comme l'apprentissage d'Adobe Photoshop ou de langues étrangères, il avait déjà dit Business Insider .

Sabatier fait l'heure de la méditation et Jean de ESI Money qui a pris sa retraite à 52 ans avec une valeur nette de 3 millions de dollars, aime faire des casse-tête d'échecs .

15. Ils aiment faire de l'exercice.

L'activité physique est un passe-temps en particulier pour les jeunes retraités. Sabatier pratique le yoga, McCurry aime faire du surf et John aime aussi faire de la randonnée.

"Avec" tout le temps du monde ", vous avez certainement le temps de faire de l'exercice tous les jours", a écrit John dans un blog article publié le Business Insider . "Je m'entraîne depuis des années, mais depuis que j'ai déménagé au Colorado (puis pris ma retraite), je m'entraîne maintenant six jours par semaine et je marche beaucoup chaque jour."

16. Ils voyagent.

Alors que certains retraités précoces maintiennent leur vie à la maison, d'autres décident d'explorer le monde.

Considérez Shen et Leung, qui parcourent le monde depuis quatre ans. De même, Jacobson et sa femme parcourent maintenant le monde avec leur fils après avoir pris leur retraite de la technologie dans la trentaine. Ils le font tout en vivant avec environ 65 000 $ par an . Et Adcock auparavant a dit Business Insider que lui et sa femme voyagent dans leur Airstream de 30 pieds, ce qui a diminué leurs frais de subsistance.

17. Ils sont optimistes.

"Les premiers retraités adoptent une approche à moitié pleine de verre pour la plupart des choses, de prendre des décisions qui changent la vie sur le travail à choisir le bon vin à siroter pendant le dîner – et tout le reste", a écrit Adcock . "Ils s'attendent à ce que tout se passe bien et comme nous le savons par le puissant effet placebo ce phénomène est bien réel."

Il a poursuivi: " Note ]: Bien sûr, nous ne parlons pas d'optimisme «aveugle». Les préretraités sont toujours sages de planifier à l'avance et de tenir compte lorsque les choses ne se passent pas comme prévu. Il faut être réaliste et comprendre les réalités du monde tout en laissant l'optimisme nous à des endroits vraiment incroyables dans la vie. "