Vous quittez votre emploi — tant mieux pour vous ! Mais quel impact cela a-t-il sur vos investissements ?

Juin
23, 2021

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Cette histoire est apparue à l'origine sur MarketBeat

Alors que les entreprises prévoient de renvoyer leurs employés au bureau, des millions de travailleurs ont pris la décision de ne pas y retourner du tout.

En fait, le nombre de personnes qui ont quitté leur emploi a augmenté à quatre millions en avril et a augmenté de 2,7%, selon le Bureau of Labor Statistics (BLS). Les plus fortes augmentations du nombre d'employés quittant leur emploi se sont produites dans le commerce de détail et les services professionnels et commerciaux. Le transport, l'entreposage et les services publics ont également vu un grand nombre d'employés partir. Les régions du Sud, du Midwest et de l'Ouest ont connu le plus de départs d'employés, selon le BLS.

Avez-vous quitté avant d'avoir un autre emploi en vue parce que vous ne supportez pas l'idée de retourner dans un bureau ? Ou aviez-vous un travail en vue ? Quelle que soit votre situation, apprenez-en plus sur ce qui pourrait arriver à vos investissements durement gagnés, en particulier votre 401(k).

Risque 1 : Vous pouvez être perdant si vous n'êtes pas acquis

Avez-vous vérifié votre calendrier d'acquisition ? Lorsque vous quittez votre emploi, il se peut que vous n'ayez pas été entièrement acquis et que vous perdiez beaucoup de temps sur les cotisations de l'employeur. Une prestation de libre passage est une enveloppe financière accordée aux salariés qui ont atteint la durée de service requise pour bénéficier d'une prestation complète et non pas seulement partielle. Le montant dont vous êtes acquis augmente progressivement sur une période de plusieurs années jusqu'à ce que vous deveniez acquis à 100 %. Une période d'acquisition typique va de trois à cinq ans, selon l'entreprise. Vous n'êtes pas considéré comme entièrement acquis tant que vous n'avez pas tous les droits sur votre argent.

Alors, quel calendrier d'acquisition votre entreprise a-t-elle suivi ? Et quand les contributions de contrepartie ont-elles été versées sur votre compte ? Si vous êtes parti avant d'avoir récupéré la contribution de votre entreprise, vous l'avez probablement perdue. Oups.

Risque 2 : Votre point d'atterrissage de retournement pourrait ne pas être aussi bon

Vous avez entendu le vieux conseil : "Vite ! Déplacez l'argent de votre 401(k) dans un IRA (également appelé IRA de roulement ! "

Bien sûr, les avantages peuvent impliquer plus de choix d'investissement, des frais inférieurs, des coûts superflus et plus encore. Cependant, il est possible que le plan 401 (k) de votre employeur soit en fait meilleur, en particulier si vous ne passez pas beaucoup de temps faire des recherches pour trouver l'endroit idéal où placer votre argent. 

Cela dépend beaucoup des différences entre votre ancien plan 401(k) et le nouveau. Comparez toutes les options de placement, les frais, les conditions et les caractéristiques de votre nouvelle maison de courtage .

Risque 3 : Vous pourriez perdre de l'argent lors du refinancement

Saviez-vous que vous pourriez perdre de l'argent avec un refinancement si vous ne le faites pas correctement ? 

Par exemple, si votre l'ancien employeur n'écrit pas de chèque directement à l'entreprise qui gère votre nouvel IRA et vous transfère l'argent, vous feriez mieux de ge t il s'est déposé rapidement. Vous disposez de 60 jours à compter de la date à laquelle vous recevez une distribution d'IRA ou de plan de retraite pour la transférer vers un autre plan ou IRA.

Remarque : C'est 60 jours, pas deux mois. Imaginons un programmeur informatique nommé Alex. Alex a appris sa leçon à la dure. Disons qu'Alex quitte son entreprise le 31 juillet et demande à son entreprise de lui envoyer l'argent dans son 401(k). Il a l'intention de reporter le montant après avoir trouvé le bon IRA traditionnel dans lequel le mettre.

Il garde l'argent sur son compte bancaire en pensant : « Je vais le reporter à la fin du mois de septembre ». Malheureusement, parce qu'il a quitté son emploi le 31 juillet et a attendu le 30 septembre pour renouveler son argent, il a dépassé d'un jour la règle des 60 jours. Il n'a pas obtenu de dérogation ou de prolongation de l'IRS.

Que se passe-t-il si vous ne terminez pas le roulement dans le délai imparti ? Dans la plupart des cas, l'IRS traite le montant comme un revenu ordinaire. En d'autres termes, vous devez déclarer le montant de votre 401(k) en tant que revenu de vos impôts à votre taux d'imposition actuel. De plus, vous serez frappé d'une pénalité de 10 % sur le retrait si vous n'avez pas 59 ans et demi au moment de la distribution.

Risque 4 : Vous pourriez perdre votre rythme en investissant

Les humains sont des créatures d'habitude, et quand quelque chose perturbe leur épargne automatique. En d'autres termes, il peut sembler assez difficile de revenir dans le rythme des investissements, en particulier si vous choisissez d'investir automatiquement de l'argent dans votre 401(k).

Si vous décidez de retourner aux études, de démarrer une entreprise, de rester à la maison avec votre famille ou de faire autre chose, ces changements signifient que vous devrez peut-être faire des choix complètement différents avec vos investissements. Cela signifie également qu'il pourrait être plus facile pour eux de passer à la trappe.

Par exemple, disons qu'Alex vient de devenir travailleur autonome. À ce stade, il a son Roth solo 401(k) tout configuré, mais il est paralysé par le montant potentiel qu'il peut contribuer (le Roth solo 401(k) ne peut pas dépasser 19 500 $ par an). Étant donné que ses revenus fluctuent un peu maintenant qu'il a sa propre entreprise, il lui est plus difficile de déterminer combien il doit mettre de côté par mois, et il n'aime peut-être même pas que cela soit automatique.

C'était plus facile avec son ancien travail en tant que un programmeur informatique – l'argent était volé chaque mois et il n'y pensait pas. Maintenant, c'est plus difficile.

Risque 5 : Vous pouvez devenir paresseux en attendant un bon match

Même si vous avez déjà un emploi en attente après avoir démissionné, vous devrez peut-être attendre un certain temps avant de pouvoir accéder au 401 (k) de votre employeur ) plan. Alors, devriez-vous faire semblant d'être allongé sur le canapé, en train de regarder les sagas Netflix? Non, vous devriez investir en attendant que votre nouvel employeur vous laisse monter à bord du régime de retraite de l'entreprise. Si cela signifie ouvrir un compte chez Robinhood, qu'il en soit ainsi. joie? Vous pouvez échanger contre un nouvel emploi à domicile, une nouvelle entreprise ou même une décision de consacrer votre temps à la famille ou aux voyages.

Mais pour l'amour du ciel, ayez un plan en place avant de choisir de quitter votre emploi. – et cela inclut de s'assurer que vous dirigez vos investissements.

Article en vedette : Valeur intrinsèque et sélection d'actions