Vous pensez que vous n'avez pas besoin d'assurance-vie ? Tu ne devrais pas! Voici pourquoi

Mai
28, 2021

7 min de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur MarketBeat

J'ai décidé de souscrire une assurance-vie l'année dernière, juste avant de faire des tests génétiques pour le cancer. J'ai réfléchi attentivement aux implications de ce qu'une prédisposition au cancer pourrait signifier pour ma famille.

Au début, je redoutais d'ajouter une autre facture aux dépenses mensuelles déjà abondantes de ma famille, puis je me suis éloigné de ces pensées. En toute honnêteté, une fois que j'ai cliqué sur le bouton « acheter maintenant » sur le site Web de l'assurance, j'ai senti un grand poids s'envoler de mes épaules.

Je me sentais plutôt bien dans cette décision solide de protéger l’avenir de ma famille.

Alors, l'assurance-vie est-elle pertinente pour vous ? En toute honnêteté, tout le monde devrait souscrire une assurance-vie s'il a des dettes ou des personnes à charge, mais vous n'en aurez peut-être pas du tout besoin. Explorons.

Qu'est-ce que l'assurance-vie?

L'assurance-vie, un accord entre vous et une compagnie d'assurance, confirme que votre compagnie d'assurance versera un montant convenu à vos bénéficiaires à votre décès. Vous payez une prime mensuelle pour cet accord entre vous et votre compagnie d'assurance.

Vous pouvez choisir n'importe quel adulte légal pour devenir votre bénéficiaire – votre conjoint ou partenaire, un parent, un frère ou une sœur ou même un ami. (Notez que les enfants mineurs ne peuvent pas recevoir directement de l'argent d'une police d'assurance-vie. Le tuteur légal de vos enfants devra gérer le produit de votre compagnie d'assurance – une autre bonne raison de mettre à jour votre testament!)

Assurance-vie les prestations peuvent aider à payer les dépenses finales, les impôts sur le décès et les factures à votre décès. Il peut remplacer vos revenus à votre décès, afin que vos proches puissent couvrir les dépenses essentielles dans les années suivant votre décès. Le versement de l'assurance-vie pourrait couvrir la totalité de l'hypothèque de votre famille ou payer les frais de scolarité de vos enfants. Votre famille peut également l'utiliser pour rembourser une dette de carte de crédit, une deuxième hypothèque ou un prêt de bateau. Comme vous pouvez le voir, vous pouvez exploiter une infinité d’utilisations pour l’assurance-vie.

Deux types d’assurance-vie

Vous avez peut-être entendu parler de nombreux types d’assurances sur la vie, ce qui peut rendre le choix encore plus difficile. type que vous voulez.

Cependant, lorsque vous le décomposez, vous pouvez accéder à deux types d'assurance-vie différents : l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie permanente. Vous pouvez choisir parmi quelques variantes et combinaisons de ces deux, comme l'assurance-vie universelle. Cependant, pour rester simple, revenons simplement sur les bases de l'assurance-vie temporaire et permanente.

Assurance-vie temporaire

Considérez l'assurance-vie temporaire comme une assurance temporaire. En termes simples, l'assurance-vie temporaire vous donne une assurance-vie pour une période déterminée, généralement entre 10 et 30 ans. Si vous décédez dans le délai imparti (et que vous avez continué à payer vos primes), votre bénéficiaire reçoit la prestation en espèces. Cependant, lorsque vous survivez à la politique, la politique prend fin et vous ne recevez aucun argent de votre politique.

Vous voudrez peut-être envisager une assurance-vie temporaire comme un moyen de sauvegarder vos dettes pendant que vous les avez. Au fil du temps, votre dette peut diminuer. Par exemple, disons que vous souscrivez une police d'assurance-vie de 15 ans et que vous avez une hypothèque de 15 ans. Votre police d'assurance-vie couvre la durée pendant laquelle vous resterez endetté avec votre prêt hypothécaire exactement et le terme expire dès que vous l'avez remboursé. À ce stade, vous n'aurez peut-être pas besoin d'un gros versement pour couvrir vos dépenses majeures.

Assurance-vie permanente

Comme son nom l'indique, l'assurance-vie permanente reste en vigueur jusqu'à votre décès. Vous avez peut-être entendu parler de deux formes principales d'assurance-vie permanente: la vie entière et la vie universelle. La vie entière et la vie universelle vous permettent toutes deux d'économiser de l'argent en plus de la prestation de décès. L'assurance vie universelle est même liée à la performance boursière.

La compagnie d'assurance verse la valeur nominale de la police à votre ou vos bénéficiaires à votre décès.

L'assurance-vie permanente coûte plus cher que l'assurance-vie temporaire et nécessite souvent un examen de santé plus détaillé. Vous voudrez peut-être choisir une assurance-vie permanente pour épargner à long terme et comme moyen garanti de laisser de l'argent à vos proches à votre décès.

Comment savez-vous si vous avez besoin d'une assurance-vie?

Êtes-vous curieux de connaître les circonstances qui vous permettront de souscrire une assurance-vie? Jetez un œil aux raisons suivantes pour lesquelles vous pouvez ou non vouloir souscrire une assurance-vie.

Vous pourriez avoir besoin d'une assurance-vie si…

• Vous gagnez de l'argent dont dépend votre famille. Pensez à la façon dont votre famille vivrait chaque mois si vous décédiez dans un accident. Pourraient-ils joindre les deux bouts sans votre revenu ? Sinon, vous avez besoin d'une assurance-vie.
• Vous avez une hypothèque . Combien vous reste-t-il à payer sur votre prêt hypothécaire? Vous voudrez peut-être souscrire une assurance-vie pour couvrir le reste.
• Vous vous occupez de personnes à charge. Voulez-vous envoyer vos enfants à l'université? Payez-vous les frais de garde de votre plus jeune enfant? N'oubliez pas que les personnes à charge peuvent ne pas concerner uniquement vos enfants – un parent âgé peut avoir besoin de vos soins.
• Vous possédez une petite entreprise. Un versement d'assurance vous aidera à couvrir les dépenses liées à la fermeture de votre entreprise ou à sa poursuite en votre absence.

Vous n'aurez peut-être pas besoin d'une assurance-vie si …

• Vous n'avez aucune dette . La plupart des gens achètent des polices d'assurance-vie pour couvrir leurs dettes. Cependant, si vous n'avez aucune dette et que des éléments comme les frais de scolarité ont été pris en charge, vous n'aurez peut-être pas besoin d'une assurance-vie.
• Vous n'avez pas de personnes à charge . Si vous n'avez pas d'enfants ou si vous avez des enfants adultes qui subviennent à leurs besoins, vous n'aurez peut-être pas besoin d'assurance-vie.
• Vos économies peuvent couvrir vos dépenses finales. Si vous avez des investissements importants qui peuvent couvrir tout ce sur quoi vous devez de l'argent, vous n'avez peut-être pas besoin d'une assurance-vie. Cependant, n'oubliez pas que dans le cas des comptes de retraite, votre conjoint survivant ne peut toucher toutes vos prestations de retraite que s'il a atteint l'âge de la retraite à taux plein.

Quelles sont les étapes pour souscrire une assurance-vie?

Découvrez les étapes pour obtenir votre propre police.

Étape 1: Déterminez la couverture dont vous avez besoin.

Asseyez-vous et faites un peu de calcul. Comprenez ce que vous devez, vos obligations financières envers vos enfants et vos parents âgés ou d'autres membres de la famille. Déterminez combien vous souhaitez laisser à vos bénéficiaires. N'oubliez pas de déterminer le montant de votre autre couverture, peut-être par le biais de votre travail. (Cependant, rappelez-vous que si vous tombez trop malade et que vous devez quitter votre emploi, vous ne bénéficierez plus de la couverture de votre employeur.)

Si vous additionnez le montant total de la couverture dont vous avez besoin et découvrez que vous en aurez besoin à la hausse. de 1 million de dollars ou plus de couverture, ce n'est pas rare. Les frais universitaires, votre prêt hypothécaire, la couverture de votre salaire et plus représentent beaucoup d'argent.

Étape 2: Obtenez un devis auprès d'un maximum de cinq transporteurs.

Les compagnies d'assurance passent du temps à déterminer le degré de «risque» sur lequel vous vous basez. antécédents familiaux, âge, profession et autres facteurs de risque, comme le fait de fumer ou de boire. Chaque entreprise évaluera chaque risque différemment, alors obtenez une variété de devis afin d'avoir le choix entre chacun.

Étape 4 : Lisez les petits caractères.

Consultez les limitations et les exclusions de votre police. Dans certains cas, votre cas pourrait rester en cours d'examen pendant des années pendant que votre compagnie d'assurance s'assurait qu'une maladie n'a pas été signalée lorsque vous avez souscrit à votre police.

Étape 5: Achetez votre police.

La seule étape qui reste implique l'achat de votre police. Choisissez la police la mieux adaptée à vos besoins et à votre budget.

Trouvez l'assurance-vie qui vous convient

Vos facteurs de risque influent sur le montant que vous pourriez payer pour une police d'assurance-vie. Certaines entreprises n'exigent pas de bilan de santé physique, mais pourraient inclure des dizaines d'exclusions et de limitations.

Si vous voulez simplement vous sentir mieux en sachant que vos proches bénéficieront de votre excellente planification et se sentiront pris en charge à votre décès, vous voudrez peut-être souscrire une assurance-vie.

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