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Vous pensez augmenter une tranche d'imposition ? Voici quoi faire
Si vous avez un revenu variable et pensez que vous passerez à une autre tranche d'imposition ou si vous avez gagné beaucoup plus cette année, vous pourriez finir par payer une cargaison au moment des impôts.
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Il est très facile de ne pas prendre le temps de comprendre comment fonctionnent les impôts, surtout si vous apportez tous vos documents à votre comptable chaque année.
Cependant, un nombre croissant d'Américains préparent et déposent leurs propres déclarations de revenus. Par exemple, en 2020, plus de 71 millions de contribuables ont préparé et déposé par voie électronique leurs déclarations de revenus fédérales eux-mêmes d'ici octobre 2020, selon l'IRS.
Voyons comment éviter de monter une tranche d'imposition dans préparation pour avril prochain.
Tax Brackets, Explained
Vous pourriez vous retrouver dans l'une des sept tranches d'imposition : 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % et 37 %. Des tranches d'imposition s'appliquent au taux d'imposition que vous paierez sur chaque partie de votre revenu. Par exemple, en tant que célibataire, le taux d'imposition le plus bas, 10 %, s'applique aux premiers 9 950 $ de votre revenu. La tranche suivante de votre revenu est imposée à 12%, et cela continue, jusqu'au niveau le plus élevé de votre revenu imposable. Si vous êtes marié, déposez conjointement, vous êtes marié et déposez conjointement, vous et votre conjoint resterez dans la tranche d'imposition de 10 % jusqu'à ce que votre revenu dépasse 19 900 $. un peu d'anxiété alors que vous voyez vos revenus augmenter de plus en plus ? Jetons un coup d'œil à quelques façons d'exercer un peu de contrôle sur votre situation fiscale.
Appuyez-vous sur vos plans de retraite (k) ou un autre type de régime. Lorsque vous utilisez un 401(k) traditionnel ou un IRA, vous payez des impôts sur l'argent lorsque vous prenez votre retraite. Cependant, cela fonctionne à votre avantage si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition inférieure à la retraite. De cette façon, vous pouvez vous épargner de payer beaucoup d'impôts sur le revenu.
De plus, l'argent qui est retiré de votre salaire net et placé dans un 401 (k) réduit votre revenu imposable, ce qui signifie que vous payez moins. pendant la période des impôts.
Alors, à quoi pourraient ressembler toutes ces règles dans la vraie vie ? Disons que vous êtes dans la tranche d'imposition de 32 % pendant que vous travaillez. Vous mettez de l'argent de côté dans votre 401(k) traditionnel pendant des années et des années. Lorsque vous êtes prêt à prendre votre retraite (ou à au moins 59 ans et demi), disons que vous vous trouvez dans la tranche d'imposition de 25 %. Vous paierez des impôts sur la base de ce revenu dans cette tranche d'imposition.
Regardez ces gains en capital à court terme
Essayez de conserver vos actifs plus longtemps. Vous paierez un impôt à court terme sur les gains en capital lorsque vous vendez un actif que vous détenez pendant un an ou moins, et ce montant est presque toujours plus élevé que les gains en capital à long terme. Vous payez un impôt sur les plus-values à court terme en fonction de votre tranche d'imposition ordinaire — 10 %, 12 %, 24 %, 32 %, 35 % ou 37 %.
Gains en capital à court terme :
Déclarants uniques | Dépôt de déclarations conjoints mariés | Mariée Dépôt Séparément | Chef de famille | |
10 % | 0 $ – 9 950 $ | 0 $ – 19 900$ | 0 $ – 9 950$ | 0 $ – 14 200$ |
12 % | 9 951$ – 40 525]19 $[1965901–81 050 $ | 9 951 $ – 40 525 $ | 14 201 $ – 54 200 $ | |
22 % | 40 526 $ – 86 375$ | 81 051$ – 172 750$ | 40 526 $ | |
$40 526 – 86 375$ | 81 051$ – 172 750$ | 40 526 $ | ||
90$ ]86 376 $ – 164 925 $ | 172 751 $ – 329 850 $ | 86 376 $ – 164 925 $ | 86 351 $ – 164 900 $ | |
32% | 164 926 $ – 209 425 $[1965$ | ,[329 850 $]90 $ | ||
32% | 164 926 $ – 209 425 $[1965$ | ,[329 850 $]$90 209 400 $ | ||
35 % | 209 426 $ – 523 600 $ | 418 851$ – 628 300$ | 209 426$ – 314 150$ | 209 401$ – 523 600$ |
628 300$ | 5 1523 601 $+ | 523 601 $+ |
L'impôt sur les gains en capital à long terme est le taux que vous payez si vous détenez un actif pendant plus d'un an. Vous obtenez invariablement une pause, surtout si vous êtes dans les tranches d'imposition les plus élevées. Les plus-values à long terme ressemblent à ceci : 0 %, 15 % ou 20 % en 2021. Regardez comment les plus-values à long terme correspondent à votre taux de plus-values à long terme.
Gains en capital à long terme :
Taux d'imposition | Statut de déclaration de revenus : célibataire | Statut de déclaration de revenus : Marié |
0% | $0 – $40,400 | $0$$80,800 |
15% | $40,401 – $445,850 | $80,801$$501,600 |
20%[196590445 851 $+ | 501 601 $+ |
Vous pouvez également envisager de vendre certaines actions une année, et d'autres l'année suivante, si la vente de vos actifs vous place dans une tranche d'imposition plus élevée.
Planifiez lorsque vous vous payez vous-même.
Considérez quand effectuer des paiements pour augmenter les dépenses et les déductions fiscales. Vous pouvez également envisager de retarder l'envoi des factures de fin d'année afin de ne pas recevoir de paiement avant 2022. Vous pouvez également vouloir acheter des choses dont vous avez besoin pour votre entreprise au lieu d'attendre jusqu'en 2022. Disons que vous avez besoin d'un nouveau bureau un meuble. Vous décidez de l'acheter en décembre 2021 au lieu d'attendre jusqu'en janvier 2021. Vous pouvez également envoyer une facture à un client en décembre 2021, mais ne pas recevoir de paiement avant janvier 2022.
Faire des contributions caritatives
Vous devez détailler pour prendre une œuvre caritative déduction. Si vous détaillez, cela peut représenter plus que la déduction standard. Plus vous pouvez déduire, moins vous paierez d'impôts. Le total des déductions détaillées peut être supérieur à la déduction forfaitaire. Il existe des centaines de déductions possibles.
Les Américains sont un groupe caritatif, avec un record de 471 milliards de dollars de leur argent allant à des œuvres de bienfaisance en 2020, selon Giving USA. Il s'agit d'une augmentation de 5,1 % du total des dons par rapport à 2019.
Si vous savez que votre revenu vous poussera dans une autre tranche d'imposition, donner de l'argent à un organisme de bienfaisance peut vous aider à rester dans une tranche d'imposition inférieure.
Vous devez détailler dans l'ordre. de prendre une déduction caritative. Si vous détaillez, vos déductions totales sont supérieures à la déduction forfaitaire. Si ce n'est pas le cas, respectez la déduction forfaitaire. Quelques points à noter : Vous ne pouvez déduire un don de bienfaisance que dans l'année au cours de laquelle vous effectuez un paiement. Il y a des limites au montant que vous pouvez déduire, mais elles sont élevées.
Utiliser l'étalement du revenu
L'étalement du revenu signifie que l'IRS vous permet d'étaler les bénéfices de votre entreprise sur les trois années d'imposition qui ont précédé celle-ci. Le piège ? Seuls les pêcheurs ou les agriculteurs peuvent en profiter.
Parler à un comptable
Sont-ce les seuls moyens de gérer vos impôts à votre avantage ? Bien sûr que non. Avoir un comptable à vos côtés peut vous donner accès à plusieurs trucs et astuces supplémentaires. Demandez aux membres de votre famille, à vos amis et à vos partenaires commerciaux des suggestions de comptables dans votre région. Rassurez-vous, vous feriez toujours mieux de gagner plus d'argent et de payer un impôt légèrement plus élevé que de gagner moins d'argent au total.
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