Vous démarrez une petite entreprise? Bienvenue dans Financial Management 101.

Décembre
10, 2020

8 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Cet article a été écrit par Mitchell Terpstra membre de l'équipe Entrepreneur NEXT powered by Assemble content . Entrepreneur NEXT propulsé par Assemble est une plate-forme d'appariement indépendante qui mène l'avenir du travail . Si vous avez du mal à trouver, contrôler et embaucher les bons pigistes pour votre entreprise Entrepreneur NEXT vous aidera à embaucher les pigistes dont vous avez besoin, exactement quand vous en avez besoin. Des affaires au marketing, en passant par les ventes, la conception, la finance et la technologie, nous avons les 3 pour cent des meilleurs experts indépendants prêts à travailler pour vous.

Démarrer une petite entreprise est une grande aventure – et implique une grande courbe d'apprentissage. Vous avez un nouveau produit passionnant ou un service innovant, mais comment gérez-vous les finances et les autres principes de base de l’entreprise? gestion des flux de trésorerie . Ne laissez pas votre nouvelle entreprise devenir la proie de cette probabilité. Des stratégies de comptabilité aux options de financement, voici ce que vous devez savoir pour réussir votre entreprise.

Comprendre les flux de trésorerie.

Les flux de trésorerie sont la pierre angulaire de toute entreprise. Essentiellement, le flux de trésorerie est tout argent entrant ou sortant des mains de votre entreprise pendant une certaine période. L'argent entrant est connu sous le nom de flux de trésorerie positif ; argent sortant, flux de trésorerie négatif . De toute évidence, l'objectif de toute entreprise est d'avoir un flux de trésorerie plus positif que négatif.

Pour de nombreuses entreprises qui commencent à peine à démarrer, les premières étapes de l'exploitation peuvent être définies par de nombreux flux de trésorerie négatifs, lorsque vous investissez dans l'équipement, les stocks ou marketing tout en essayant de construire votre clientèle. Le risque de ne pas comprendre votre flux de trésorerie – et, par conséquent, pourquoi tant de nouvelles entreprises échouent – se trouve dans une situation où vous avez plus d'argent à dépenser, que ce soit pour payer le loyer, les services publics, les fournisseurs, les paris, etc., que vous n'en avez. en entrant, en stock ou en ayant accès par d’autres moyens, comme une protection contre les découverts bancaires ou un prêt à court terme aux petites entreprises.

En particulier pour les entreprises qui connaissent beaucoup de saisonnalité, comprendre comment votre flux de trésorerie varie tout au long de l'année aidera votre entreprise à tirer le meilleur parti des saisons de fortes ventes et à mieux résister aux saisons de faibles ventes. Une autre raison pour laquelle vous bénéficierez d'une comptabilité méticuleuse.

Tenez les livres.

Pour une myriade de raisons, il est essentiel de bien comprendre tous les aspects des flux de trésorerie de votre entreprise. établir une méthode hermétique pour enregistrer l'argent entrant par rapport à l'argent sortant.

Avoir à portée de main les chiffres clés de votre entreprise sera utile pour toutes sortes de questions commerciales, y compris le suivi des paiements impayés, la planification des dépenses, la réduction des dépenses inutiles, l'identification de vos biens ou services les plus rentables, la sécurisation des investissements ou des prêts commerciaux, et de nombreuses autres tâches importantes.

Tenir les livres, ou comptabilité est simplement le processus d'enregistrement de toutes les transactions financières relatives à votre entreprise, et vous devrez décider si vous êtes à la hauteur la tâche ou bénéficierait de l'aide d'un professionnel.

Le problème numéro un que partagent les entrepreneurs aujourd'hui est de trouver, de vérifier, d'embaucher et de conserver l'expertise .

Pour de nombreuses petites et moyennes entreprises, un service de comptabilité basé sur le cloud comme QuickBooks est un service économique qui facilite la comptabilité. À mesure que votre entreprise se développe, vous souhaiterez peut-être consulter un comptable agréé en plus d'utiliser un service de comptabilité basé sur le cloud.

Le logiciel QuickBooks vous permet de suivre l'inventaire, les ventes, les factures, les paiements de factures, les salaires des employés, remboursements de prêts et bien plus encore. Et, comme ils font partie de la suite de logiciels Intuit vous pouvez facilement transférer les numéros pertinents sur un autre de leurs produits, ImpôtRapide à l'heure des impôts.

Mais QuickBooks n'est pas la seule option, et d'autres logiciels de comptabilité peuvent être mieux adaptés à votre entreprise. D'autres options incluent…

• FreshBooks peut être plus convivial si vous êtes un propriétaire unique ou une très petite entreprise.

• Sage vous conviendra peut-être mieux si votre entreprise requiert des capacités sophistiquées de suivi des stocks.

• Zoho possède une interface mobile particulièrement bonne si vous êtes habitué à utiliser un smartphone pour beaucoup de vos activités professionnelles

• Wave est peut-être plus économique avec sa gamme de services gratuits. Un autre avantage est que bon nombre de ces programmes peuvent générer automatiquement des rapports tels que des projections de flux de trésorerie en un clic.

Beaucoup offrent un essai gratuit de 30 jours pour vous donner une idée de s'ils conviennent à votre entreprise.

N'oubliez pas les impôts.

Est-ce que l'utilisation d'un logiciel de comptabilité élimine le besoin d'un comptable professionnel? Certainement pas, surtout si vous avez une situation fiscale unique ou complexe.

Bien que votre logiciel de comptabilité puisse s'intégrer parfaitement au logiciel de préparation des impôts et que tous les chiffres de votre entreprise soient documentés et en un seul endroit, cela accélérera sûrement la préparation de vos impôts, les codes fiscaux changent fréquemment et seul un CPA certifié peut vous conseiller sur le dépôt le plus avantageux . De plus, passer par un CPA limite votre responsabilité. Vous pouvez lancer une recherche pour un CPA certifié adapté à votre entreprise en utilisant cet annuaire en ligne .

En parlant de taxes, quel type de taxes devriez-vous être prêt à payer?

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, votre entreprise est probablement classée dans la catégorie Entreprise individuelle, société en nom collectif (responsabilité limitée et à responsabilité limitée), société à responsabilité limitée (LLC) ou S-Corporation. Toutes ces catégories sont considérées comme des « entités intermédiaires » aux fins de l’impôt fédéral et doivent payer un impôt sur le revenu correspondant au taux d’imposition des particuliers du propriétaire. Si vous prévoyez devoir plus de 1 000 $ en impôt sur le revenu par an, vous devez les payer en tant qu'impôt estimé selon le calendrier de l'IRS afin d'éviter les pénalités et les intérêts.

De plus, si vous avez des employés, vous serez responsable des impôts sur l'emploi, qui comprennent les impôts sur la sécurité sociale et l'assurance-maladie, l'impôt fédéral sur le chômage (FUTA) et leur impôt sur le revenu.

Bien que techniquement ce dernier soit payé par les employés et retenu sur leur salaire. , c'est vous qui avez besoin de voir qu'elle parvient au gouvernement américain.

Enfin, vous devriez être au courant de…

• Taxe de vente – déterminée au niveau de l'État, bien que celle-ci puisse être délicate si vous ' sont engagés dans le commerce électronique, car parfois la taxe de vente est déterminée par l'emplacement de l'acheteur et parfois par l'emplacement du vendeur.

• Taxe d'accise – également appelée «vice-taxe», il s'agit d'une taxe de vente fédérale spéciale sur certains articles comme l'alcool, les cigarettes, les camions lourds, etc.

• Propriété impôt — également déterminé au niveau de l'État, pour les propriétaires de biens commerciaux.

• Impôt sur le revenu de l'État — si vous vivez dans un État qui l'exige.

• Tout autre impôt local propre à votre municipalité.

Connaissez votre financement

À un moment donné, vous devrez peut-être injecter des liquidités extérieures dans votre entreprise, que ce soit pour couvrir un problème de trésorerie à court terme ou pour investir dans une croissance future. À ce stade, il est bon de connaître l'éventail des options de financement disponibles. Voici les types de financement les plus courants pour les petites entreprises:

Prêts bancaires: Il s'agit de l'une des options de financement les plus traditionnelles pour les petites entreprises. Avec un bon crédit, votre entreprise devrait être en mesure de choisir parmi une variété de types de prêts, de modalités et d'options de remboursement auprès d'une grande variété de prêteurs. Dans les cas extrêmes, où de l'argent est nécessaire immédiatement, par exemple pour couvrir la masse salariale ou les dépenses d'urgence, des options de prêt commercial à court terme peuvent être disponibles, bien que le risque soit plus grand.

Small-Business Grants: Encore mieux qu'un prêt aux petites entreprises est une subvention aux petites entreprises, puisqu'une subvention n'a pas besoin d'être remboursée. Le hic, c'est que vous devrez rechercher des subventions qui acceptent actuellement des propositions, vous assurer que vous remplissez tous les critères, remplir la demande, et gagner contre d'autres candidats qui sollicitent le même financement. De nombreux organismes sans but lucratif ont des rédacteurs de subventions à plein temps pour cette tâche expresse.

Crowdfunding: Source de financement non conventionnelle qui gagne en popularité, le financement participatif demande essentiellement des dons à petite échelle au plus grand nombre de personnes possible. via des sites Web comme Kickstarter Indiegogo ou GoFundMe . En règle générale, une entreprise à la recherche de financement participatif offre quelque chose en échange d'un don, qu'il s'agisse de futurs produits de l'entreprise ou d'avantages exclusifs pour les membres. De nombreuses nouvelles entreprises commerciales empruntent cette voie avant le lancement pour aider leur entreprise à démarrer.

Capital-risque: Si vous pensez que votre petite entreprise a un potentiel de croissance élevé, vous pourrez peut-être rechercher du capital-risque auprès d'investisseurs professionnels. Le financement peut être important, bien plus qu'une subvention typique pour une petite entreprise, et peut souvent être accompagné de conseils d'experts de la part des investisseurs, bien qu'ils veuillent généralement une participation dans l'entreprise en retour, ce qui peut également impliquer de céder une partie de la décision. prendre le pouvoir.

Prendre en charge les finances de votre entreprise ne devrait pas être un casse-tête, et cela devrait être beaucoup plus que simplement garder les lumières allumées. Avec les données financières à portée de main, vous devriez vous sentir en mesure de prendre des décisions stratégiques pour une réussite commerciale à long terme.

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