Vous avez une vie financière compliquée. Découvrez si vous devriez abandonner votre conseiller robotique pour un humain

Avez-vous caressé l'idée d'embaucher un conseiller financier une fois pour toutes ? Vous vous retrouveriez en minorité.

Un énorme 75 % des Américains gèrent leurs propres finances, sans l'aide d'un professionnel ou d'un service en ligne, selon une nouvelle enquête CNBC et Acorns Invest In You Savings . Un faible 17% des Américains déclarent utiliser un conseiller financier.

La vérité est que la vie financière des gens est bien plus nuancée que ce qu'un conseiller robot peut jongler. Par exemple, que se passe-t-il si vous dites : « Mon enfant ayant des besoins spéciaux obtiendra son diplôme d'études secondaires dans trois ans et nous devons mettre en place une sorte de fonds pour subvenir à ses besoins. En attendant, notre fille obtiendra son diplôme d'études secondaires dans huit ans. , et nous devons élaborer un plan d'études pour elle. De plus, je pense que ma femme et moi allons peut-être divorcer. Que dois-je faire ?"

Naturellement, votre conseiller robot accueillera votre monologue interminable avec le silence.

Vous êtes tous en faveur d'avoir un planificateur financier dans votre équipe ? Dites "Oui!"

Raisons pour obtenir un conseiller financier plutôt qu'un conseiller robot

Jetons un coup d'œil aux raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être faire appel à un planificateur financier plutôt qu'à un conseiller robot.

Raison 1 : Ils proposent un plan d'investissement complet qui reflète votre vie.

Les conseillers Robo aiment vendre leur allocation d'actifs, leur récolte de pertes fiscales et leurs prouesses en matière d'investissement tactique. Mais qu'en est-il des divers détours qui se produisent sur le chemin de la retraite ? Il peut être plus difficile de dire à un robot-conseiller : « Je veux économiser pour une maison pendant trois ans, puis acheter une maison, puis la vendre, voyager pendant un an pour ma mini-retraite, puis avoir un bébé et économiser pour l'université pendant les 18 prochaines années. Oh, et en plus de cela, épargnez pour la retraite. "

Vous manquez l'occasion de vous asseoir avec une personne en direct et de partager ces projets futurs. Les algorithmes d'un conseiller robotique ne peuvent généralement pas vous aider à moins que vous n'ayez une trajectoire majeure.

Un planificateur financier payant pour vous aider à élaborer un plan réel pour vos nombreux rebondissements.

Raison 2 : Vous obtenez des conseils avisés.

Un planificateur financier peut vous donner des conseils. Par exemple, il ou elle pourrait dire : « Je ne pense pas que vous ayez suffisamment d'argent de côté pour un mini congé sabbatique si vous continuez à économiser à votre taux actuel. Vous devrez économiser X $ pour ce rêve se réalise."

Voici un bon exemple. Lorsque mon mari et moi nous sommes mariés pour la première fois, nous avions injecté de l'argent dans nos comptes de retraite séparés. Notre conseiller financier nous a dit : « Whoa, whoa. Où sont vos liquidités ? J'aimerais vous voir mettre de l'argent sur un compte afin que vous puissiez y accéder si vous rencontrez un obstacle majeur.

C'était un bon conseil, et si nous avions eu un conseiller robot à ce moment-là, nous aurions probablement ignoré notre fonds d'urgence pendant des années. Nous nous étions tellement concentrés sur l'épargne pour la retraite dès le début que nous bénéficiions d'intérêts composés plus tard.

Raison 3 : Ils peuvent vous tenir la main.

Souvenez-vous de la dernière fois que vous avez paniqué parce que tous vos investissements ont explosé. ? (Au fait, dans la plupart des cas, vous ne devriez pas paniquer du tout.)

Un planificateur financier sert de « gardien » qui peut vous dire : « Non, je ne vais pas vendre vos investissements parce que les chances sont, le marché va se redresser dans six mois. "

Et puis, bon sang, dans la plupart des cas, c'est le cas. Le résultat : vos investissements pourraient être plus beaux que jamais parce que vous avez acheté plus d'actions lorsque les prix étaient bas.

Votre planificateur financier peut vous dissuader lorsque les choses se compliquent. Malheureusement, votre conseiller robo vendrait simplement parce que vous le lui aviez dit. Parce que c'est un robot. Un conseiller robot ne peut pas vous empêcher de faire des erreurs.

Raison 4 : tous les planificateurs financiers ne coûtent pas beaucoup d'argent.

Les conseillers robot, les institutions financières et les médias font tous un excellent travail pour se plaindre de la rentabilité de votre épargne sous forme de frais et de frais supplémentaires. Bien sûr, la plupart des conseillers en robotique ont des barèmes de prix bas, mais ils ne coûtent pas tous un maigre centime par an.

De plus, tous les planificateurs financiers ne coûtent pas non plus très cher. Certains planificateurs financiers facturent 1 % des actifs sous gestion (AUM) pour leurs services.

Devinez quoi ? Vous pouvez également payer le même montant pour un conseiller robot.

Vous pouvez également choisir parmi des planificateurs financiers qui vous facturent à l'heure, ce qui vous aide à contrôler les coûts et à recevoir un plan financier plus personnalisé et plus détaillé. Vous pouvez même opter pour un appel Zoom pour des frais moins élevés – de cette façon, vous ne payez pas indirectement pour le bureau sophistiqué d'un planificateur financier.

Raison 5 : Votre vie n'est pas réglée et oubliée. il" opportunité. La vérité est que c'est une hypothèse dangereuse – que vous pouvez créer un compte et l'oublier jusqu'à votre retraite. Créer de la richesse sur le pilote automatique semble être un rêve devenu réalité, mais vous devez toujours surveiller vos investissements.

À la fin de chaque année, c'est une bonne idée d'examiner vos investissements et d'examiner les performances de chacun. Votre ratio actions/revenu fixe doit-il rester le même ou changer ? Devriez-vous consacrer plus d'argent à l'épargne à court terme ou modifier votre stratégie d'investissement à long terme ? Votre planificateur financier peut vous aider à trier vos priorités et à élaborer un plan qui a du sens, avec une diversification appropriée pour atteindre ces objectifs de vie si compliqués.

Vous savez ce qui se passe quand votre vie passe en pilote automatique : vous vous levez, vous vous habillez, vous vous brossez les dents, allez au travail, allez vous coucher. Répéter. Pourquoi vos investissements devraient-ils être en pilote automatique si vous avez des objectifs et des rêves qui changent à mesure que vous vieillissez ? Vous développez et changez, et vos investissements devraient faire de même pour atteindre vos nouveaux objectifs.

Prêt à abandonner votre conseiller Robo ?

Un planificateur financier peut offrir de nombreux avantages et avantages, et l'un des meilleurs inclut la possibilité de obtenir des conseils objectifs. Lorsque vous essayez de demander à un conseiller robot de vous aider à tracer de nombreux chemins financiers différents à la fois, vous pouvez finir par renoncer à une partie importante de votre vie financière.

Un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan réfléchi et systématique pour constituer un portefeuille pouvant répondre à vos besoins financiers complexes. Les humains ne sont pas unidimensionnels et votre portefeuille ne devrait pas l'être non plus.