Un examen plus approfondi de la façon dont la technologie innove dans le secteur financier

Chaque nouvelle technologie offre de grandes opportunités, et ce n'est pas différent dans le secteur financier. En fait, les opportunités offertes par les progrès technologiques dans le secteur bancaire sont en train de changer l'industrie telle que nous la connaissons, d'une expérience en personne à une expérience numérique personnalisée basée sur l'IA.

Il y a aussi des menaces dans ce nouveau paysage bancaire. Les institutions financières sont une cible très lucrative pour les pirates, et la quantité de réglementations et de technologies héritées dans les banques rend difficile de suivre toutes les innovations technologiques qui se produisent autour d'elles.

Dans notre dernier chat Twitter #IDGTECHtalk, nous avons rencontré les experts pour discuter de la façon dont la technologie innove dans le secteur financier.

La banque mobile est en hausse

La «banque connectée» est l'une des plus grandes améliorations que la technologie a apportées au secteur bancaire, en grande partie grâce à l'adoption massive de la banque son téléphone portable. Les consommateurs peuvent désormais effectuer des opérations bancaires partout dans le monde, quelle que soit leur proximité physique avec leur banque. Cette mobilité a également engendré la nécessité d'une plus grande communication entre les différents départements d'une institution financière.

Les grandes banques sont une fusion complexe de différents départements. La technologie peut être précieuse pour connecter toutes les parties disparates de la banque. Du prêt, de la fraude, du service client, des paiements, des règlements. prêts, réglementaires, KYC, AML et tout le reste. #IDGTECHtalk
– Ben Rothke (@benrothke), spécialiste principal de la sécurité de l'information chez Tapad

Plus de données financières sont à la fois une bénédiction et une malédiction pour les clients bancaires

Quand il s'agit de prendre des décisions financières éclairées, la quantité de données disponibles grâce à la technologie peut aider les clients à prendre des décisions bancaires plus judicieuses.

La technologie permet aux clients de faire de meilleurs choix financiers grâce à des données en temps réel 24h / 24 et 7j / 7. Soldes. Transactions. Demandes de crédit. Application mobile. Sécurité. Authentification. Paiements. Communication client / fournisseur. Même en bloquant le crédit par le biais des agences de compensation #IDGTECHtalk
– Adam Stein (@ apstein2), directeur d'APS Marketing

Dans le même temps, plus de données peuvent également submerger les clients dans de mauvaises décisions. Sans l'expertise et la compréhension appropriées du secteur financier, les complexités enfouies dans les données bancaires peuvent être mal interprétées.

Les applications bancaires et mobiles en ligne permettent aux consommateurs d'analyser facilement leurs données financières en temps réel à l'aide de tableaux et de graphiques qui, même non -le comptable peut interpréter. Il n'y a pas encore de solution technologique pour améliorer la littératie financière auprès de différents publics (du moins pas encore). #IDGTECHtalk
– Will Kelly (@willkelly), écrivain concentré sur le cloud et les DevOps

L'IA personnalise les services bancaires d'une manière jamais vue auparavant

Les services bancaires personnalisés sont un mot à la mode qui se concrétise maintenant, grâce à l'intelligence artificielle. L'IA analyse les comportements de dépenses individuels si efficacement que les banques et autres institutions financières peuvent désormais personnaliser les opérations bancaires en fonction des modèles uniques de chaque client.

Je pense que l'IA va découvrir des modèles de comportement des utilisateurs qui permettront aux institutions financières de créer de nouvelles fonctionnalités ou de nouveaux produits qui ils n'y avaient même pas pensé. #IDGTECHtalk
– Larry Larmeu (@LarryLarmeu), Tech Transformation Leader chez Accenture

Cela inclut des choses comme des offres d'achat ciblées et des offres de crédit ou de prêt spécifiques, ou même de nouvelles stratégies de communication personnalisées et des conseils aux clients. Cependant, elle nécessite une refonte technologique pour fournir des services bancaires personnalisés complets, et de nombreuses institutions doivent encore le faire avec succès.

AI aide également le secteur financier à se protéger contre la fraude et le vol d'identité

Des messages texte comme «Avez-vous tenté cela? transaction? »sont de plus en plus répandus, grâce à la puissance de l'IA. Et des méthodes améliorées pour détecter les comportements bancaires frauduleux dans la loi continuent de se développer, comme une meilleure gestion des identités et une identification multifactorielle.

Les meilleurs processus technologiques utilisés par les banques pour identifier et prévenir la fraude impliquent une authentification à deux facteurs / multifactoriels: . SMS. Téléphone. Questions du défi. Détection des bots. Messagerie intégrée à l'application. #IDGTECHtalk
– Adam Stein (@ apstein2), directeur d'APS Marketing

Il n'y a pas de pénurie d'entreprises technologiques qui ont des solutions. Y compris: @BioCatch, @socureme, @AcuantCorp, @IdentityMind et plus. Les banques les utilisent pour éviter la fraude. Les paiements en temps réel font fureur dans le secteur #banking. Et c'est une technologie mûre pour la fraude. #IDGTECHtalk
– Ben Rothke (@benrothke), spécialiste principal de la sécurité de l'information chez Tapad

Pourtant, la technologie rend les banques plus vulnérables aux violations de sécurité continues et avancées

Alors que la technologie bancaire continue de progresser, et plus les gens font des opérations bancaires en ligne, plus ils attirent l'attention des pirates et du dark web.

L'authentification par nom d'utilisateur / mot de passe reste le choix préféré. C'est super pour les attaquants. Selon @IDC, seulement 15% des clients des services bancaires utilisent l'authentification multifacteur. Les mots de passe sont l'un des maillons les plus faibles de #infosec. Tout cela laisse d'énormes vulnérabilités. #IDGTECHtalk
– Ben Rothke (@benrothke), spécialiste principal de la sécurité de l'information chez Tapad

Les petites institutions financières sont particulièrement vulnérables, car elles n'ont pas les ressources nécessaires pour suivre les développements des pirates informatiques, pour éduquer leurs clients ou appliquer des politiques de sécurité appropriées.

Avec davantage de fonctionnalités, telles que les services bancaires mobiles, il existe davantage de vecteurs d'attaque. L'utilisateur / pass de base #AuthN ne suffit pas et 2FA, lorsqu'il est lié au mobile #, est soumis au jack SIM, donc les solutions #identity inadéquates doivent être remaniées #IDGtechtalk
– Mike D. Kail (@mdkail ), Chief Technology Officer chez Everest

Il est clair que la technologie innove rapidement dans le secteur bancaire, créant de nouvelles opportunités passionnantes de personnalisation et de flexibilité interservices. Mais l'adoption peut être difficile pour les institutions et les consommateurs, les rendant vulnérables aux failles de sécurité en cours.

Veuillez vous joindre à nous pour le dernier chat Twitter #IDGTECHtalk de l'année le 19 décembre à 12 h HE. Nous allons récapituler les tendances technologiques à partir de 2019 et anticiper une nouvelle décennie d'innovation technologique. À bientôt!

Cet article est publié dans le cadre du Réseau des contributeurs IDG. Vous souhaitez vous inscrire?