Tout ce que vous devez savoir sur la prochaine grande chose de la crypto-monnaie: la finance décentralisée

Décembre
15, 2020

6 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Il y a quelques jours, la sénatrice américaine nouvellement élue, Cynthia Lummis, a approuvé Bitcoin à la télévision en direct. Elle a fait l'éloge de la crypto-monnaie révélant même qu'elle avait elle-même un investissement considérable. Jack Dorsey le fondateur bien connu de Twitter et PDG de Square, croit suffisamment en Bitcoin pour avoir investi 1% de la valeur de son entreprise dans la crypto-monnaie tout en changeant sa biographie Twitter en une un seul mot: Bitcoin.

La question que j'entends le plus souvent ces jours-ci: «Si les sénateurs et les milliardaires de la technologie en parlent, devrais-je toujours me lancer dans la crypto-monnaie, ou est-ce que tous les gros gains ont disparu?».

Vous êtes pas trop tard. La capitalisation boursière totale de Bitcoin ne s’élève toujours qu’à environ 300 milliards de dollars. Ce nombre peut sembler élevé, mais comparé à l’or, qui a été de facto la réserve de valeur anti-inflationniste de l’économie mondiale ce n’est vraiment pas le cas. La capitalisation boursière mondiale de l’or est d’environ 8 000 milliards de dollars et, compte tenu du fait que JP Morgan a récemment affirmé que Bitcoin a «des avantages considérables» par rapport à l’or. En conséquence, nous n'avons pas vu la fin de l'ascension fulgurante de Bitcoin.

Si vous voulez entrer dans la prochaine grande chose de la crypto avant qu'elle ne devienne vraiment courante, je recommanderais quelque chose qui n'a pas fait beaucoup de bruit dans le grand public. mais est considéré par beaucoup dans la cryptosphère comme la chose la plus importante depuis Bitcoin lui-même: Décentralisé Finance (DeFi).

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Bitcoin (et Ethereum peu de temps après) est la finance décentralisée originale parce que personne ne contrôle son émission. Il n'y a pas une seule organisation chargée de décider qui détient quoi. Personne n'est responsable parce que tout le monde est responsable. Il existe un registre accessible au public tenu sur une multitude de nœuds et d'ordinateurs sur un réseau mondial, ce qui rend impossible pour toute autorité centrale de déplacer des Bitcoins. De plus, il y a un nombre limité de Bitcoins à exploiter. Personne ne pourra jamais ajouter plus de la célèbre crypto-monnaie à ce total, comme le fait actuellement la Réserve fédérale avec le dollar américain.

Cependant, la plupart des Bitcoins sont achetés et vendus sur des bourses, et ces bourses sont souvent privées. Pour le grand public, il est tout simplement beaucoup plus facile de se connecter à un site Web, tel que Coinbase Binance ou Kraken et laissez-les détenir votre crypto-monnaie. PayPal a récemment annoncé qu'il autoriserait ses utilisateurs à acheter et à vendre des crypto-monnaies sur leur application, ce qui amènera leurs 314 millions de clients sur ce marché passionnant. Ces entreprises détiendront les clés de leurs clients Bitcoins pour eux.

Il y a un dicton très connu dans la cryptosphère: «Pas vos clés, pas vos Bitcoins». Ce sont des conseils de mise en garde d'une industrie qui a été brûlée à plusieurs reprises. S'il y a une chose qui a découragé les investisseurs de cette classe d'actifs, c'est bien le risque de fraude. Et nous ne sommes pas encore sortis du bois: BitMEX, l'un des principaux échanges de Bitcoin, fait des accusations criminelles aux États-Unis tandis que des pirates ont volé environ 150 millions de dollars sur KuCoin, un important échange asiatique

La finance décentralisée est la prochaine étape logique de cette aventure. Il vise à construire des instruments financiers basés sur des contrats intelligents qui automatisent les transactions sans aucune intervention des autorités centrales. Ces contrats intelligents peuvent être à la fois simples et complexes. Différentes applications décentralisées, qui offrent des services tels que prêter et emprunter de l'argent parier sur des événements sans utiliser de sites Web exploiteurs ni participer à une loterie sans perte .

] Le potentiel est incroyable. Imaginez acheter une maison en utilisant un contrat intelligent qui stipule que si vous envoyez une certaine somme d'argent chaque mois, et après un certain temps, le titre de la maison devient le vôtre. Pas besoin d'emprunter à la banque, pas besoin de notaires ou d'avocats, et en cas de défaut de paiement? Le titre revient au vendeur.

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Echanges décentralisés

Les échanges décentralisés sont au cœur de tout cela car, comme nous l'avons déjà dit, si vous ne détenez pas directement les clés de votre crypto-monnaie? Alors vous ne les possédez pas réellement. Son aspect technique n’est pas la principale raison pour laquelle DeFi pourrait être l’avenir de la finance, mais plutôt un changement dans l’économie mondiale. Deux facteurs très importants coïncident actuellement: la chute drastique des taux d'intérêt au milieu de la crise économique mondiale et, selon la Banque mondiale il y a encore 1,7 milliard d'adultes qui n'ont pas de compte bancaire. En effet, ils sont beaucoup plus susceptibles d'avoir accès à Internet, souvent via un téléphone portable, que de posséder une carte de guichet automatique.

Aujourd'hui, le plus grand échange de DeFi est Uniswap . Il s'agit essentiellement d'une combinaison de logiciels basés sur la blockchain Ethereum. Sur Uniswap, les gens peuvent échanger de la crypto-monnaie à l'aide de contrats intelligents. Les utilisateurs n'ont même pas à garder leurs fonds sur l'échange, ils permettent simplement à une paire de participants d'utiliser leurs contrats intelligents dans la sécurité de leurs clés et portefeuilles privés.

Le problème que DeFi a causé est l'extrême l'utilisation du réseau Ethereum, qui à son tour a conduit à des frais d'échange plus élevés. La popularité d'Ethereum pour créer ces contrats intelligents a exercé les ressources du réseau et conduit à des prix plus élevés pour les transactions. Désormais, les nouveaux échanges trouvent des solutions créatives qui ne reposent pas sur Ethereum. un échange décentralisé open source sur le point d'être lancé qui placera votre crypto-monnaie dans le meilleur fonds possible pour gagner des intérêts sur votre investissement. L'échange s'appuiera sur son propre réseau (Polkadot), qui est conçu pour éviter les frais de transaction élevés qui sont devenus problématiques pour les échanges basés sur Ethereum.

Pour les pays en développement, les échanges décentralisés ne changeront rien de moins que la donne, surtout pour ceux qui ont été laissés pour compte par le système traditionnel. Mais le reste d'entre nous trouverons toujours les taux d'intérêt disponibles extrêmement attrayants sur un marché mondial où de nombreux pays envisagent maintenant des taux d'intérêt négatifs sur leurs obligations d'État.

Inévitablement, et surtout en temps de crise, la crypto a suscité beaucoup d'intérêt. en raison à la fois de ses mérites et des défaillances d'un système financier centralisé traditionnel. DeFi en est encore à ses balbutiements et montre le potentiel d'être un élément important de la future économie mondiale.

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