Stratégie gagnante pour votre argent

Août
30, 2021

9 minutes de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur Due

« Une vision sans stratégie reste une illusion. Lee Bolman

Bien que la citation ci-dessus s'applique à presque toutes les situations de la vie, je l'ai trouvée très utile lorsqu'il s'agit d'argent. Par exemple, si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture, vous aurez besoin d'une stratégie pour l'acompte. Vouloir éviter de tomber dans le piège de la retraite. Tu l'as deviné. Vous devez avoir une stratégie à long terme.

Mais, comment pouvez-vous exactement développer une stratégie gagnante pour votre argent ? Eh bien, voici sept façons de vous mettre sur la bonne voie.

1. N'investissez pas dans quelque chose que vous ne comprenez pas.

« J'ai travaillé très dur pour mon argent et ne le pariez pas sur des investissements que je ne comprends pas », déclare Grant Sabatier, fondateur de Millennial Argent. « Tant de gens, surtout maintenant qu'ils savent que j'ai de l'argent, essaient de me vendre des investissements stupides. Je n'écoute pas les pitchs à moins que je les sollicite. »

« Un investissement doit être vraiment convaincant pour que je dépasse ma stratégie d'investissement de base », ajoute-t-il. « Une grande majorité de mon argent a été gagnée et se trouve toujours dans les investissements suivants. « Beaucoup de gens n'investissent pas dans les actions parce qu'ils ont peur de perdre de l'argent à court terme – ce qui n'a vraiment d'importance que si vous avez besoin d'argent à court terme. »

Et si vous investissez sur le long terme ? "Je ne connais pas de meilleur investissement que les actions ou l'immobilier", dit-il. "Bien sûr, les actions peuvent baisser, mais sur une période de 10 ans dans l'histoire, elles augmentent toujours d'au moins 7 % par an lorsque les gains et les pertes sont calculés en moyenne. Voici donc comment j'investis sur le long et le court terme. »

2. Investir est un marathon, pas un sprint.

Warren Buffett a dit un jour : « Il est beaucoup plus facile d'investir à long terme parce que vous savez ce qui va se passer. Vous savez, à mon avis, avec une très forte probabilité, vous savez ce qui va se passer dans 10 et 20 ans de manière majeure, et je n'ai pas la moindre idée de ce qui va se passer demain ou la semaine prochaine.

Quand il s'agit d'investir, c'est parfait. Après tout, le marché boursier peut fluctuer énormément. À son tour, cela peut vous faire paniquer. Mais garder votre sang-froid garantit une allocation plus efficace du capital sur le long terme.

En fait, pour garder cette perspective à long terme, l'investisseur Chris D. Redd suggère d'emprunter les astuces suivantes aux coureurs de marathon. ;

• Préparation. Tout comme un marathonien, vous devez vous entraîner. Vous pouvez le faire en vous informant sur les investissements, les opportunités et les risques.
• Patience. Il faut du temps pour terminer une course. La même chose est vraie avec l'investissement. Il faut donc dire sur la bonne voie et attendre les retours.
• Persévérance. Comme pour les marathons, vous rencontrerez des obstacles. Mais, vous devez être résilient et ajuster votre stratégie au besoin.
• Concentrez-vous. "Les coureurs de marathon doivent avoir la concentration et la vision d'atteindre et de franchir la ligne d'arrivée", explique Redd. « Les investisseurs peuvent ne jamais voir la ligne d'arrivée en raison de l'évolution des objectifs, mais ils doivent avoir une vision et une vision des stratégies exactes qu'ils souhaitent exécuter, du type de risques qu'ils sont prêts à prendre et du type de rendements qu'ils souhaitent obtenir. ”

3. Optimisez vos comptes fiscalisés.

Pour les non-initiés, un compte fiscalisé est un plan d'épargne ou un compte financier. Cependant, ce qui distingue ces comptes, c'est qu'ils bénéficient d'un avantage fiscal tel qu'un report d'impôt ou une exonération fiscale. Les exemples courants d'investissements dans un compte fiscalement avantageux comprennent les actions, les fonds, les obligations à haut rendement, les REIT et les rentes.

Il existe deux types de comptes fiscalement avantageux ;

• Avant impôt ou des comptes de placement à imposition différée. Ici, vous retarderez le paiement des impôts sur les gains de placement, généralement une fois que vous effectuez un retrait. Les régimes traditionnels 401(k), 403(b) ou 457(b) sont les types les plus courants de régimes d'épargne parrainés par l'employeur qui sont à imposition différée. Les IRA traditionnels et les rentes sont également à imposition différée. Tous ces éléments peuvent être utilisés pour vous offrir un allégement fiscal dès maintenant.
• Compte de placement après impôt. Un Roth IRA est l'exemple le plus connu. Avec ce type, votre argent peut fructifier à l'abri de l'impôt.

Quel compte fiscalement avantageux devriez-vous choisir ? Cela dépend de facteurs tels que votre revenu et vos objectifs financiers. Mais, vous devriez également considérer ce qui suit :

• Assurez-vous de cotiser tout le montant requis pour recevoir la compatibilité de l'employeur pour vos cotisations à votre régime 401(k) ou similaire si votre employeur propose une cotisation de contrepartie . Après tout, l'argent gratuit est de l'argent gratuit.
• Mettez autant d'argent que vous le pouvez dans un Roth IRA.
• Votre plan parrainé par l'employeur devrait être maximisé avec tous les fonds restants.

Quel que soit l'argent qu'il vous reste, vous pouvez cotiser à un compte fiscalement avantageux comme une rente. Cela vous garantira un revenu de retraite. De plus, l'impôt est différé et il n'y a pas de plafond de cotisation.

4. Ayez des habitudes, stimulez la croissance.

« Lorsque vous développez de bonnes habitudes en matière d'argent, vous vous autorisez à avoir un plan à long terme », dit Phoebe Story, MS, conseillère financière chez Northwestern Mutual. . En plus d'être intentionnel dans vos dépenses et votre épargne, vous vous assurerez que vous travaillez vers vos objectifs. dans leurs intérêts à long terme », déclare Hersh Shefrin, Ph.D., expert en finance comportementale et professeur de finance à la Leavey School of Business de l'Université de Santa Clara. les achats impulsifs produisent généralement un déséquilibre », explique Shefrin. De bonnes habitudes peuvent également vous aider à mieux gérer votre compte bancaire car cela vous empêche de réagir par impulsion et instinct.

De plus, des habitudes saines peuvent stimuler la croissance financière. . En particulier, voici les habitudes sur lesquelles vous devez vous concentrer si vous souhaitez augmenter votre patrimoine ;

• Fixez-vous des objectifs de vie précis et réalisables.
• Vivez toujours selon vos moyens.
• Construisez une solide réserve de liquidités pour vous permettre de gérer les urgences.
• Utiliser la dette de manière stratégique. Par exemple, une hypothèque est un bon type de dette, tandis que maximiser votre carte de crédit sur une paire de Yeezy est une créance irrécouvrable.
• Ayez un plan de retraite organisé, comme cotiser à un 401(k).
• Obtenez plus pour votre argent. Un exemple serait de verser de l'argent pour une paire de chaussures de qualité qui durera au lieu de chaussures bon marché que vous devrez remplacer fréquemment.
• Tirez parti des avantages de votre employeur, tels que les retraites et l'assurance maladie.
• Développez votre connaissances financières en lisant ou en suivant des experts financiers sur les réseaux sociaux. dépenses.

5. Rêve de diversification.

« La diversification est une stratégie d'investissement dans laquelle vous possédez une variété d'actifs qui se comporteront différemment au fil du temps », explique Due Fondateur et PDG John Rampon. « L'idée est qu'il assure la sécurité et atténue les risques. Si un investissement échoue ou sous-performe, vous ne perdrez pas tout. »

En d'autres termes, cela garantit qu'en ce qui concerne votre argent, vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.

Idéalement, vous devez également répartir les investissements entre les types de fonds communs de placement suivants :

• Croissance et revenu
• Croissance
• Croissance agressive
• International

Votre portefeuille peut également comprendre des obligations, des CD, des comptes d'épargne et même l'immobilier. En même temps, vous ne voulez pas trop vous disperser. En fait, il est conseillé de vous limiter à environ 15 à 30 investissements différents.

6. La cohérence est la clé.

Encore une fois, la richesse se construit au fil du temps grâce à la cohérence. Mais, cela demande de la patience et de la pondération. Et, cela implique également de la cohérence – pensez à la fable classique d'Ésope Le lièvre et la tortue pour vous inspirer. base mensuelle. Après avoir cotisé régulièrement à votre fonds de retraite pendant des années, vous finirez par avoir un solde de compte à sept chiffres.

7. Adhérez au Code Jedi.

Un Jedi ne recherche pas l'aventure ou l'excitation, car un Jedi est passif, calme et en paix.

Même si vous n'êtes pas un Star Wars fan, il y a beaucoup à apprendre du code Jedi. Exemple concret, l'entrée ci-dessus. Ce qui, que vous vouliez le croire ou non, peut être utilisé pour développer une stratégie gagnante pour votre argent.

Comme mentionné précédemment, vous avez besoin de patience et de cohérence quand il s'agit de votre argent. C'est doit vrai avec l'investissement. Bien sûr, ce n'est pas aussi excitant que de participer au drame de GameStop. En fait, c'est carrément ennuyeux.

Cependant, être paresseux est votre meilleur pari si vous voulez gagner en bourse . De plus, un psychologue de Harvard a découvert que vous serez plus heureux lorsque vous aurez une mentalité centrée sur le temps plutôt que sur l'argent. De plus, vous aurez de meilleures relations sociales, des relations plus saines et une plus grande satisfaction au travail.

Il y a un autre point à retenir du code Jedi. Et, cela a à voir avec le mot «passif». Dans cette situation, un revenu passif.

Gagner de l'argent passivement signifie gagner de l'argent sans rien faire. Par exemple, vous pourriez dire que c'est là que vous pouvez gagner de l'argent en dormant. Bien que je ne pense pas que cela se produise souvent littéralement, je pense que vous avez une compréhension générale du revenu passif.

Les locations, les ventes de produits d'information et le marketing d'affiliation sont des exemples courants de revenus passifs. Les actions à dividendes, les prêts d'argent à d'autres et même les rentes sont des exemples supplémentaires. Bien que cela demande du temps et de l'argent au départ, le revenu passif accorde la liberté financière, garantit votre avenir financier et réduit le stress et l'anxiété. ].