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L’intelligence artificielle (IA) est sur le point d’affecter tous les aspects de l’économie mondiale et de jouer un rôle important dans le système financier mondial, ce qui amène les régulateurs financiers du monde entier à prendre diverses mesures pour faire face à l’impact de l’IA dans leurs domaines de responsabilité. Les risques économiques de l’IA pour les systèmes financiers vont du potentiel de fraude des consommateurs et des institutions à la discrimination algorithmique et aux risques de cybersécurité liés à l’IA. Les impacts de l’IA sur les consommateurs, les banques, les institutions financières non bancaires et la stabilité du système financier sont autant de préoccupations qui doivent être étudiées et potentiellement traitées par les régulateurs.

L’objectif des consultants en services financiers de Perficient est d’aider les dirigeants de services financiers, qu’ils dirigent des banques, des succursales bancaires, des sociétés de portefeuille bancaires, des courtiers, des conseillers financiers, des compagnies d’assurance ou des sociétés de gestion d’investissement, à acquérir les connaissances nécessaires pour connaître l’état de la réglementation de l’IA. et le risque et la tendance réglementaire de la réglementation de l’IA, non seulement aux États-Unis, mais dans le monde entier, où leurs entreprises sont susceptibles d’avoir des opérations d’investissement et de commerce.

SECONDE

La Securities and Exchange Commission (SEC) a publié une proposition de règle en juillet 2023 pour résoudre les conflits d’intérêts associés à l’utilisation par les courtiers et les conseillers en investissement de l’analyse prédictive des données (« PDA ») et de technologies similaires, y compris l’IA.

Les règles proposées exigeaient que les courtiers et les conseillers en investissement :

• évaluer l’analyse prédictive des données (« PDA ») que les entreprises utilisent et identifier et éliminer ou neutraliser tout conflit d’intérêts connexe qui pourrait faire passer les intérêts de l’entreprise avant ceux de ses clients ; et
• adopter, mettre en œuvre et maintenir des politiques et procédures écrites pour se conformer aux règles proposées ; et
• se conformer aux exigences en matière de tenue de dossiers en conservant des enregistrements des évaluations effectuées sur le PDA, y compris la date à laquelle la technologie a été mise en œuvre et matériellement modifiée, la ou les dates des tests et tout conflit d’intérêts réel ou potentiel identifié.

D’autres efforts de la SEC suggèrent qu’elle ne se contente pas d’attendre que les règles définitives régissant l’IA soient en vigueur avant de s’attaquer aux problèmes et aux risques qu’elle perçoit liés aux technologies de l’IA. À peu près au moment où la SEC a proposé ses règles sur les PDA, la Division des examens de la SEC a lancé une enquête sur l’IA, posant aux entreprises des questions sur la manière dont elles utilisent l’IA et leur demandant de fournir, entre autres, une description de leurs modèles et techniques, la source et les fournisseurs de leurs données, ainsi que les rapports internes sur tout incident où l’utilisation de l’IA a soulevé des problèmes réglementaires, éthiques ou juridiques. La SEC a également demandé des copies des politiques et procédures de conformité des entreprises en matière d’IA, des plans d’urgence en cas de panne ou d’inexactitudes du système d’IA, un échantillon des documents de profil client des entreprises utilisés par les systèmes d’IA pour comprendre la tolérance au risque et les objectifs d’investissement des clients, et tous les documents de divulgation et de marketing destinés aux clients qui divulguent l’utilisation de l’IA par l’entreprise. En outre, la Division de l’application de la loi de la SEC a indiqué qu’elle menait des enquêtes axées sur l’IA.

Les courtiers et les sociétés de conseil en investissement utilisent l’IA de diverses manières, par exemple pour prévoir les mouvements de prix de certains produits d’investissement, programmer des robots-conseillers pour aider à la planification et aux services d’investissement automatisés, répondre aux questions de base des clients via des assistants virtuels, aider à la gestion des risques. et renforcer les efforts de conformité en améliorant les capacités de surveillance.

Le président de la SEC, Gensler, prévoit des risques systémiques potentiels, car l’utilisation de l’IA dans le secteur financier pourrait éventuellement être motivée par une petite poignée de modèles fondamentaux, créant ainsi une « monoculture » dans laquelle de nombreux acteurs du marché s’appuient sur le même ensemble de données ou le même modèle. Dans ce cas, affirme le président Gensler, il devient plus probable que divers modèles d’IA produiront des résultats similaires, ce qui rendra plus probable que ceux qui dépendent de ces résultats prendront des décisions financières similaires, concentrant ainsi les risques. Semblable au trading programmé dans les années 1980 qui a conduit au krach boursier de 1987, désormais connu sous le nom de lundi noir, si tous les programmes disent de vendre, qui reste pour acheter ?