Que savoir avant d’utiliser un prêt personnel pour votre entreprise

En utilisant un prêt personnel Pour votre entreprise, vous pouvez sembler une solution rapide pour obtenir l’argent dont vous avez besoin. En tant que propriétaire d’entreprise, vous voulez vous assurer que votre entreprise a suffisamment de fonds pour croître et réussir. Mais vous devez connaître les risques de mélange des finances personnelles et commerciales.

De nombreux propriétaires d’entreprises choisissent des prêts personnels parce qu’ils sont plus faciles à obtenir, en particulier pour les nouvelles entreprises. Lorsque vous demandez un prêt personnel, les prêteurs examinent votre pointage de crédit, votre historique de crédit, votre revenu et vos dettes personnelles pour décider si vous êtes admissible.

Contrairement aux prêts commerciaux, ils ne vérifient pas votre crédit commercialflux de trésorerie, revenus annuels ou dettes commerciales. Si vous avez un bon crédit personnel, un revenu stable et des niveaux de dette gérables, vous serez probablement approuvé pour un prêt personnel. Cela rend les prêts personnels attrayants pour les propriétaires d’entreprise qui ne peuvent pas obtenir de prêts commerciaux traditionnels. Cependant, ces prêts sont livrés avec des inconvénients.

Vous pouvez obtenir des prêts personnels auprès des banques et des prêteurs en ligne. Ces prêts n’ont souvent pas besoin de garanties, ce qui les rend plus accessibles que les prêts en administration des petites entreprises (SBA) ou les prêts bancaires standard.

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Prêts commerciaux vs prêts personnels: quel est le meilleur?

Ton cote de crédit joue un grand rôle dans le choix entre les prêts commerciaux et les prêts personnels. Les prêts personnels apparaissent sur votre rapport de crédit personnel et affectent votre pointage de crédit. Le paiement à temps aide votre crédit, mais les paiements manqués le blessent. Prendre des dettes personnelles pour les affaires pourrait également rendre plus difficile l’obtention d’autres prêts plus tard.

Les prêts personnels nécessitent toujours une garantie personnelle. Cela signifie que vous êtes personnellement responsable si vous ne pouvez pas rembourser le prêt. Même sans garantie, les prêteurs peuvent intenter une action en justice si vous faites défaut. Certains prêts commerciaux ont également besoin de garanties personnelles, mais pas toutes.

Pour choisir le bon prêt, examinez les risques et les avantages sociaux. Pensez aux dangers financiers. Par exemple, l’utilisation d’une ligne de crédit à domicile pour votre entreprise met Votre maison à risque Si l’entreprise échoue. La plupart des nouvelles entreprises ferment en cinq ans – pouvez-vous continuer à payer le prêt si votre entreprise ne fonctionne pas?

Quand considérer un prêt personnel pour les affaires

Si vous pouvez obtenir un prêt commercial avec de bonnes conditions, c’est généralement le meilleur choix. Les prêts commerciaux gardent votre L’argent personnel et commercial séparéet ils pourraient offrir des allégements fiscaux sur les intérêts. Ils limitent également votre risque personnel. Mais parfois, les prêts personnels sont la seule option.

Vous devrez peut-être penser à un prêt personnel si:

• Votre entreprise est nouvelle et n’existe pas depuis deux ans, ce qui rend difficile l’obtention de prêts commerciaux

• Votre entreprise ne gagne pas assez d’argent, ou les ventes ont chuté récemment

• Vous dirigez une entreprise que les prêteurs considèrent comme risquée (comme le marketing à plusieurs niveaux, les ventes d’armes à feu, les ventes d’alcool ou le cannabis)

• Vous souhaitez éviter les prêts commerciaux à coût élevé et avez besoin d’options moins chères

La plupart des prêts commerciaux ne montrent pas clairement leur véritable coût. Certains facturent des taux très élevés. Les prêts personnels coûtent souvent moins cher que les options de financement commercial.

Les prêts commerciaux peuvent tendre votre trésorerie avec des paiements fréquents – parfois quotidiennement ou hebdomadaires. Les prêts personnels s’en tiennent à des paiements mensuels, qui sont plus faciles à gérer.

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Est-il plus facile d’obtenir un prêt commercial ou un prêt personnel?

Être approuvé pour un prêt personnel dépend de deux choses principales:

• Votre pointage de crédit

• Combien d’argent vous gagnez

Avec un bon crédit et un revenu stable, vous pouvez obtenir un prêt personnel sans trop de problèmes.

Pour les prêts commerciaux, les prêteurs vérifient:

• Combien d’argent votre entreprise gagne

• Votre crédit personnel et commercial

• Depuis combien de temps vous êtes en affaires

• Quel type d’entreprise vous gérez (certaines entreprises sont confrontées à plus de limites)

Pour obtenir un prêt commercial, vous avez besoin de relevés bancaires qui montrent le revenu de votre entreprise. L’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise aide si vous n’en avez pas. Prêts bancaires traditionnels et Prêts SBA Besoin de plus de documents, comme les plans d’affaires, les formulaires fiscaux et les rapports financiers. Ces prêts prennent des semaines ou des mois à traiter. Les prêteurs en ligne se déplacent plus rapidement, décidant souvent en quelques jours.

Bons et mauvais points d’utilisation de prêts personnels pour les affaires

Bons points:

• Document simple: Les prêts personnels ont besoin de moins de documents que les prêts commerciaux

• Argent rapide: Vous obtenez des fonds plus rapidement avec les prêts personnels

• Aucun crédit commercial nécessaire: Les prêteurs vérifient plutôt votre crédit personnel

Mauvais points

• Risque personnel: Vous êtes responsable de la dette, et paiements manqués blesser votre crédit

• Tarifs plus élevés: Les prêts personnels coûtent souvent plus cher que les prêts commerciaux garantis

• Montants de prêt inférieurs: Vous ne pouvez pas emprunter autant qu’avec les prêts commerciaux

• Aucune augmentation du crédit commercial: Les prêts personnels n’aident pas à créer votre pointage de crédit commercial

Quand les prêts personnels ont du sens (et quand ils ne le font pas)

Quand utiliser un prêt personnel:

• Nouvelles entreprises qui ont besoin de petites quantités: Le démarrage des entreprises ne peut souvent pas obtenir de prêts commerciaux

• Projets rapides avec des rendements clairs: Quand vous savez que vous pouvez bientôt rembourser le prêt

• Propriétaires d’entreprise sans crédit commercial: Les prêts personnels pourraient être votre seul choix

Quand éviter un prêt personnel

Investissements à grande échelle: Les prêts personnels couvrent rarement de grands projets commerciaux qui ont besoin de beaucoup d’argent

Ventures à haut risque: Si vous n’êtes pas sûr de rembourser le prêt, ne risquez pas vos actifs personnels

Lorsque d’autres options de financement existent: Recherchez les prêts commerciaux, les subventions ou Autre financement d’abord.

En rapport: Les 7 prêts différents que vous pouvez obtenir en tant que propriétaire d’entreprise

D’autres facteurs à considérer

Considérations juridiques:

De nombreux prêteurs ne vous permettent pas d’utiliser des prêts personnels pour les affaires. Enfreindre ces règles peut entraîner des problèmes d’argent.

Considérations fiscales:

Vous ne pouvez pas déduire les intérêts des prêts personnels sur vos impôts. Les intérêts des prêts commerciaux comptent souvent comme une radiation fiscale lorsqu’ils sont utilisés pour les entreprises.

Gestion des dépenses:

L’utilisation de l’argent personnel pour les entreprises frais de suivi dur. Cela peut causer des problèmes si vous êtes vérifié.

Les prêts personnels vous donnent de l’argent rapide, mais ils sont risqués. Les prêts commerciaux et autres choix de financement fonctionnent mieux pour la plupart des entreprises. Regardez toutes vos options et réfléchissez aux effets à long terme avant de prendre de la dette.