Que faire lorsque votre portfolio vous ennuie : optez plutôt pour le parachutisme

Juin
26, 2021

6 minutes de lecture

Cette histoire est apparue à l'origine sur MarketBeat

Vous êtes réparti, diversifié et économisez 10 % ou plus pour la retraite. Vous (ou votre robo-conseiller) avez le rééquilibrage sur le bout des doigts.

Mais vous vous ennuyez un peu. La vie n'est pas si excitante. Et quand Bobby à côté gagne de l'argent dans une obscure crypto-monnaie, vous pourriez vous sentir un peu, eh bien, énervé. Vos retours ne sont pas à 400% comme les siens.

Et donc, vous envisagez de peaufiner votre portefeuille. Mais est-ce une erreur ?

Probablement, et cherchons exactement pourquoi.

Pourquoi votre stratégie d'investissement est belle telle qu'elle est

Lorsque vous choisissez une stratégie d'investissement passive, vous choisissez un moyen efficace et peu coûteux de diversifier vos investissements. Vous répartissez les risques ! Vous riez en vous souciant quotidiennement des marchés et visez la montée longue et lente.

D'un autre côté, lorsque vous videz des actions d'un fonds indiciel stable et achetez dans le choix de votre voisin Bobby de crypto-monnaie volatile, hamstercoin (aucune pièce de ce type n'existe à ma connaissance), vous renoncez à la diversification et à la tranquillité d'esprit . Vous optez plutôt pour des conséquences émotionnelles, tout cela parce que vous ne supportiez pas de l'écouter se vanter de ses 400% de rendement.

Vous connaissez le sentiment d'anxiété que vous ressentez lorsque vous pensez que les autres ont une meilleure idée, un meilleur moment, un meilleur tracteur de pelouse. Cela s'appelle FOMO, et cela peut provoquer un tumulte majeur dans votre vie.

Raison 1 : Vous ne voulez pas aller à l'encontre de l'avis des grands investisseurs

Pensez-vous que Warren Buffett court partout pour ramasser du hamstercoin ?

Absolument pas.

Vous connaissez le point de vue de Buffett sur l'investissement axé sur la valeur : rechercher des entreprises sous-évaluées en analysant les fondamentaux d'une entreprise. Il opte pour des actions de valeur non reconnues comme précieuses par la majorité des autres acheteurs.

Vous ne voudrez peut-être pas tomber dans le piège potentiellement dangereux d'essayer d'acheter bas et de vendre haut – vous pourriez rapidement dépenser tout votre temps à perdre le sommeil sur la bourse. La plupart des experts vous pousseraient probablement un gros soupir et vous demanderaient pourquoi vous avez fait cela.

Pourquoi échanger une vie de se sentir bien diversifiée contre une vie de souci de rendements inférieurs à la moyenne ?

La plupart du temps, vous devriez adopter un portefeuille passif pour obtenir les meilleurs résultats possibles pour de nombreuses raisons, notamment en améliorant grandement votre horaire de sommeil !

Raison 2 : Votre portefeuille est déjà axé sur la stabilité à long terme

Parfois vous devez vous rappeler ce que vous faites et pourquoi vous êtes là-dedans. C'est un peu comme monter dans la voiture et aller travailler pour la six millionième fois. Vous vous demandez peut-être : « N'y a-t-il pas plus dans la vie ? Rappelez-moi pourquoi je recommence ».

Rappelez-vous que vous épargnez pour une stabilité financière à long terme, c'est-à-dire "ne jamais manquer d'argent à la retraite". Il y a une raison pour laquelle les conseillers financiers recommandent la route lente et régulière de la tortue : elle vous offre les meilleures chances de le faire.

Lorsque vous avez 40 ans et que vous investissez dans 60 à 70 % d'actions et 30 à 40 % d'obligations dans un fonds indiciel, vous êtes en or. Pourquoi s'en mêler ?

C'est ennuyeux, je vous l'accorde. Mais courir après les retours peut s'avérer être une garantie bien moindre.

Raison 3: Les médias peuvent provoquer des décisions hâtives

Autant vous aimeriez lire sur le prochain nouveau venu ou la dernière chose qu'Elon Musk a tweeté , il est facile de se tourner vers les médias et le battage médiatique, en particulier lorsque l'économie tombe en territoire baissier.

Mais vous savez mieux. Réagir aux médias à l'extrême peut vous blesser, et si vous le faites de façon permanente, cela peut changer la trajectoire de votre pécule.

La meilleure stratégie, celle qui mérite le plus de ronfler, consiste toujours à planifier le pire et à toujours se souvenir de cette merveilleuse tendance historique : le marché boursier pointe toujours vers la croissance au fil du temps. (N'oubliez pas de consulter périodiquement un tableau des rendements boursiers au fil du temps. Il vous rappelle pourquoi vous faites ce que vous faites.)

Les meilleures entreprises au monde préfèrent s'améliorer au fil du temps. Cela pourrait juste prendre, eh bien… du temps.

Raison 3 : Revenu passif contre études de trading : vous ne pouvez pas discuter avec eux

Le trading d'actions signifie constamment que vous pourriez perdre de l'argent dans le processus alors que vous poursuivez la poursuite sans fin d'obtenir un meilleur rendement.

Beaucoup de gens pensent qu'ils peuvent battre le marché boursier et obtenir de meilleurs rendements que (ronfler !) De l'argent dans un fonds indiciel qui ne rapporte « seulement » que le même montant que le marché dans son ensemble.

Vous ne pouvez tout simplement pas. argumentent avec plusieurs études qui ont été faites : ceux qui achètent, détiennent et négocient rarement finissent par surperformer ceux qui investissent passivement.

Raison 4 : vous savez déjà quoi faire

Quand vous voulez constituer un portfolio ennuyeux, vous savez peut-être déjà exactement quoi faire. La clé pour constituer un portefeuille snoozy consiste à prêter attention à l'allocation d'actifs, à la diversification et au rééquilibrage.

• Répartition des actifs : Vous choisissez votre combinaison d'actifs en fonction de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque. Vous voudrez peut-être un mélange d'actions et d'obligations lorsque vous êtes dans la quarantaine, un portefeuille plus fortement pondéré en actions lorsque vous avez la vingtaine. Visez une distribution appropriée bien mélangée entre ces classes d'actifs : actions, titres à revenu fixe et espèces ou quasi-espèces. Les robots-conseillers font un travail fantastique pour allouer ces actifs.
• Diversification : La diversification signifie que vous répartissez vos actifs sur plusieurs actifs et possédez autant de variété que possible au sein de chaque classe d'actifs. Cela peut signifier posséder des actions et des obligations, des fonds négociés en bourse (FNB) et/ou des fonds communs de placement.
• Rééquilibrage : Le rééquilibrage est comme le rééquilibrage des pneus d'une voiture afin que tout reste aligné. Cela signifie vendre des non-performants et allouer de l'argent de manière stratégique. Peut-être qu'une action devient surpondérée dans votre portefeuille. Vous investissez dans d'autres actions que vous aimez jusqu'à ce que votre portefeuille s'équilibre à nouveau.

Faites du parachutisme si vous voulez ajouter de l'excitation à votre vie.

Vous aurez peut-être du mal à résister aux dernières nouvelles ou à la vantardise de votre voisin. Tournez-vous plutôt vers le parachutisme ou le saut à l'élastique et :

• Souvenez-vous de vos objectifs :N'oubliez pas de mettre vos objectifs généraux au premier plan. Une stratégie passive est souvent la plus judicieuse pour épargner pour l'université, pour la retraite et pour planifier les objectifs à long terme de la vie.
• Évitez le marasme médiatique : Les médias adorent vous mettre en valeur. Si vous aviez 20 $ pour chaque tweet de Musk sur la cryptographie, vous pourriez investir cela passivement et faire une mise à mort !
• Investissez sur la base des principes du retour à l'essentiel : La bonne allocation d'actifs, la diversification et le rééquilibrage peuvent en fait offrir certains excitation majeure, quoique plus tard dans la vie. Plantez le petit arbre maintenant, ajoutez de la lumière du soleil et de l'eau et revenez dans 40 ans (avec une surveillance attentive, bien sûr).

Vraiment, lorsqu'il s'agit d'obtenir la tranquillité d'esprit avec vos investissements, pourquoi ne voudriez-vous pas cela ?

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