Profits, périls et potentiel illimité

Le Globalfintech(technologie financière ) a explosé ces dernières années, en partie à cause du Covid-19, qui a servi de motivation convaincante pour les paiements numériques et sans contact. Des innovations comme la numérisationde l'argent et les portefeuilles mobiles sont désormais utilisés de manière omniprésente. La portée totale de la fintech sur le marché mondial en 2020 était évaluée à 7,3 billions de dollars américains (selonRecherche et Marchés) et devrait croître à un taux annuel composé de 26,87 % dans la période post-Covid.

Comme leéconomie mondiale passe de « répondre » à « récupérer », de nouvelles opportunités se présentent pour les entreprises fintech. Une réceptivité accrue aux solutions technologiques place le secteur dans une bonne position pour la croissance et l'expansion, mais il y a des questions clés à considérer avant de lancer ou d'investir dans une entreprise fintech. Parmi eux, que faut-il pour réussir sur ce marché de plus en plus saturé (mais encore naissant), quels sont les risques et à quoi ressemble l'avenir de la fintech ?

Infiltrant déjà les opérations de front, middle et back-office au sein du secteur financier, les applications d'IA sont la cheville ouvrière de nombreuses entreprises. En effet, les banques qui adoptent un état d'esprit axé sur l'IA augmentent non seulement leurs chances de rester pertinentes, mais sont également plus susceptibles d'augmenter leurs revenus (grâce à la personnalisation de l'expérience client et à la réduction des coûts grâce à l'automatisation et à la réduction des taux d'erreur). En fait, on estime que les banques mondiales ont le potentiel de générer jusqu'à 1 billion de dollars de valeur supplémentaire par an grâce aux technologies d'IA, selonMcKinsey & Compagnie.

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Pourquoi l'expérience utilisateur est essentielle

Si garder une longueur d'avance sur la courbe technologique est primordial pour une entreprise du secteur des technologies financières, il en va de même pour la simplicité de l'expérience utilisateur (UX). Rendre les plateformes et les applications aussi conviviales que possible est indispensable pour les entreprises de ce secteur. Si les utilisateurs doivent constamment faire face à des bizarreries, des bogues et des erreurs, il y a peu ou pas de chance qu'ils restent.

Tirer parti de la technologie pour créer un produit réfléchi et efficace est donc essentiel pour la fidélisation de la clientèle, mais il en va de même pour la conservation d'un élément humain. L'automatisation excessive inhibe l'établissement d'un lien personnel avec un client et empêche donc la formation d'une relation de confiance. Une application peut être bien pensée, mais toujours stérile. Créer une expérience humaine chaleureuse est vital.

Dans la mesure où l'UX doit être claire, la mission du projet doit l'être aussi. Selon Matt Cohen, PDG de GRAND, "Les meilleures applications peuvent être décrites par presque n'importe qui en moins de 10 secondes." Éliminer les fioritures et proposer à la place un produit simple et fonctionnel peut aider à établir la confiance avec le client, ce qui est essentiel lorsque des informations personnelles et financières sont divulguées. De même, être capable de réagir aux changements de sentiment des consommateurs ou aux réglementations du marché aidera une entreprise à s'imposer. Il est crucial de montrer une volonté de s'adapter aux changements de cette industrie quelque peu volatile.

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Trouver un créneau

Chaque mois, des dizaines de startups entrent sur le marché de la fintech, avecRapports statistiquesque leur quantité mondiale a augmenté de 72 % entre 2018 et 2020. Sans oublier,bancaire les géants améliorent constamment leur jeu technologique, au point que 96% des acheteurs à travers le monde ont une application fintech sur leur téléphone. Mettre le pied dans la porte peut alors être un défi de taille. Vous n'irez nulle part si vous n'avez pas trouvé votre créneau, sans parler des exigences réglementaires, qui peuvent être onéreuses.

Rôle des crypto-monnaies

Les monnaies numériques occupent une part de plus en plus importante de l'industrie des technologies financières. À la fin de 2021, les 100 premières entreprises de ce secteur avaient une valorisation combinée de 1,82 billion de dollars américains. Et quelle était la valorisation des 100 premières crypto-monnaies ? Environ2,44 billions de dollars américains . Ce modèle crypto perturbateur bouscule les systèmes financiers traditionnels : non seulement il réduit les frais élevés et le risque de fraude, mais il offre également un mode de paiement plus transparent et efficace. En effet, l'acceptation decrypto-monnaie dans un modèle d'entreprise étend sa portée sur les marchés internationaux. Il présente une forme unique de fintech, avec une capacité à remodeler toutes les verticales du secteur financier, des prêts et paiements au trading etinvestissements.

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Les risques

Il existe des technologies de base qui améliorent les transactions et les systèmes financiers, y compris l'IA, le big data, la sécurité, l'internet des objets, le cloud etchaîne de blocs . Les systèmes de blockchain sont un moyen durable, sécurisé et fiable de stocker des données et sont une technologie de plus en plus mise en œuvre dans les transactions financières. Les réseaux associés comme Ethereum permettent une véritable décentralisation et prennent en charge les contrats intelligents. En effet, selonL'enquête mondiale sur les chaînes de blocs 2020 de Deloitte,plus de 36 % des entreprises sont prêtes à investir 5 millions de dollars ou plus dans cette nouvelle technologie, peut-être en raison du niveau supérieur de qualité des données qu'elle fournit.

Autant ce système décentralisé offre des fonctionnalités attrayantes, autant il présente également certains risques. Les préoccupations concernant la confidentialité sont quelque peu omniprésentes parmi les entreprises associées. Révéler des informations sensibles affaiblit leur position concurrentielle et menace ainsi leurs performances. Tout aussi préoccupant est que les clés de compte privées sont impossibles à récupérer, donc si les utilisateurs devaient les perdre, ils perdraient l'accès à leurs fonds. De plus, avec un manque de réglementation dans certaines technologies de blockchain, il existe un risque accru d'escroqueries par offre initiale de pièces (ICO), en particulier en ce qui concerne les crypto-monnaies. En tant que tel, si vous envisagez de mettre en œuvre des technologies de blockchain dans votre entreprise ou d'investir dans une technologie qui utilise déjà la blockchain, il est essentiel que vous preniez ces préoccupations en compte.

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Le secteur de la fintech est un terrain fertile pour l'innovation et le changement, refaçonnant constamment la sphère des affaires. C'est vraiment l'avenir de la finance mondiale, notamment parce qu'elle intègre le phénomène crypto. Bien que nous ne puissions pas prédire l'avenir exact de cette industrie en pleine croissance, une chose semble certaine : les entreprises ayant un programme de niche et un état d'esprit adaptable et axé sur la technologie ont de meilleures chances d'obtenir un financement et de réussir.