Pour tous ceux qui pensent que les banques traditionnelles ne seront pas en mesure de concurrencer les sociétés de fintech, la décision d'un juge fédéral d'octobre et le retrait de la demande de charte bancaire de la start-up Robinhood, qui lui aurait permis de devenir une banque à assurance fédérale et éliminé le besoin de partenariat avec d'autres banques. Ces deux événements montrent qu’il n’est pas toujours question de technologie flashy. Parfois, il s’agit de régulateurs d’Etat. C'est aussi un autre indice des difficultés que peuvent rencontrer les entreprises technologiques lorsqu'elles tentent de perturber le système bancaire.
Récemment, un juge de New York a statué que le Bureau du contrôleur de la monnaie, l'organisme de réglementation publiant les chartes bancaires spéciales autorisant une compensation plus rapide. voie pour les fintechs de devenir des banques, n’avait pas le pouvoir de le faire. La «charte fintech» cherchait à accélérer le processus en permettant à une start-up de proposer des produits de prêt ou de paiement sans avoir à souscrire une assurance FDIC, ni à se conformer à la réglementation bancaire État par État.
Donc, pour l'instant, cela signifie les fintechs devront suivre le même processus que tout le monde, ce qui prend généralement entre 18 et 24 mois.
Robinhood, une start-up boursière de 7,6 milliards de dollars, a annoncé la semaine dernière qu'elle retirait volontairement son application de charte bancaire. le Bureau du contrôleur de la monnaie, qui a été présenté plus tôt cette année.
Les opérations bancaires sont difficiles. Les banques fintech de start-up ont souvent des difficultés avec les stratégies d'affrètement et autres réglementations bancaires – celles en activité travaillent généralement avec une banque tierce fournissant une plate-forme et une charte de compte bancaire en tant que service (BaaS). Les banques gèrent les aspects assurés par le gouvernement fédéral, tandis que la nouvelle entreprise gère l’application et l’interface avec le consommateur. Apple et Goldman Sachs en sont un exemple récent avec le lancement de la carte Apple. Google et Citi se sont également associés pour créer un compte chèque de marque Google.
Ces partenariats portent tous sur les API et l'Open Banking – des fonctionnalités qui devraient faire partie de la stratégie de transformation numérique de chaque banque .