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Pourquoi (et comment) parler à vos parents de la planification successorale
Cet article fournit des informations à des fins éducatives. NerdWallet n'offre pas de services de conseil ou de courtage, et ne recommande pas non plus d'investissements spécifiques, y compris des actions, des titres ou des crypto-monnaies.
Si vous avez un parent âgé de plus de 65 ans, disons, des réflexions sur son avenir peuvent avoir commencé à s'infiltrer. Ton esprit. Mais parce que la planification de fin de vie peut être émouvante et accablante, il est tentant de reporter ces conversations – et encore plus agréable de les éviter complètement. S'il y a une leçon à tirer de la pandémie, cependant, c'est qu'attendre la dernière minute pour se préparer est rarement une bonne idée.
Ne pas avoir de plan peut créer deux types d'obstacles lorsqu'un parent décède. Premièrement, cela peut vous obliger à démêler leur situation financière tout en essayant de faire leur deuil, explique Cameron Huddleson, auteur de « Mom and Dad, We Need to Talk ». Et deuxièmement, cela peut être coûteux.
Un bon moyen d'éviter les deux scénarios est de commencer à parler avec vos parents de la planification successorale. Bien que le terme puisse ressembler à une tâche réservée aux personnes fortunées, il s'agit d'un processus essentiel qui garantit l'existence de directives claires pour toutes sortes de situations qui accompagnent la fin de la vie.
Voici pourquoi la planification successorale est importante, ainsi que quelques conseils pour commencer.
Pourquoi la planification successorale est importante
Définition des intentions et des priorités
Un plan successoral est une occasion de définir des intentions conscientes concernant les inévitables de la vie. Donc, demander à vos parents de faire l'inventaire de leurs biens et de leurs biens (y compris les dossiers numériques et les politiques) n'est pas seulement une question de chiffres et de paperasse ; c'est aussi une chance d'évaluer l'état de préparation.
Une planification minutieuse garantit également que vous pouvez intervenir en cas d'urgence médicale ou si un parent devient incapable.
Vous pouvez commencer par demander à vos parents ce qui suit :
- Qui voulez-vous comme aidant principal ?
- Comment paierons-nous les dépenses de santé ?
- Quelles sont vos préférences en matière de soins médicaux ? Qui devrait prendre les décisions médicales en votre nom ?
- Comment devrions-nous gérer vos biens lorsque vous décédez ? Devons-nous le vendre, ou un membre de la famille doit-il en hériter ?
- Avez-vous des objets de valeur que vous souhaitez traiter d'une manière spécifique ?
- Où sont vos documents les plus importants ? Avons-nous accès à tous vos dossiers numériques ?
L'héritage est différent pour tout le monde
L'héritage nécessite souvent l'homologationle processus légal de répartition des actifs. Si les bons documents sont en place, cela peut être un processus relativement rapide et indolore. Mais quand quelqu'un meurt intestat, c'est-à-dire sans testament, les choses peuvent devenir délicates.
« Que vous ayez rédigé votre testament ou non, il existe un plan successoral pour vous – et c'est celui que l'État a créé, ", explique Joshua Goldstein, un partenaire spécialisé dans les testaments, les fiducies et les successions chez Davidoff Hutcher & Citron à New York.
Chaque État a ses propres règles, mais le dénominateur commun est que l'État peut avoir besoin d'intervenir s'il n'y a pas volonté. Et selon la complexité de la situation, vous devrez peut-être engager un avocat. Les heures passées bloquées dans des procédures judiciaires peuvent s'additionner. Ainsi, s'assurer que vos parents ont un testament et que les bénéficiaires sont clairement indiqués dans toutes les polices et tous les documents est une mesure préventive qui peut rapporter des dividendes. personne à personne, les impôts sont inévitables. Et un bon plan successoral devrait chercher à minimiser la responsabilité.
Plusieurs types d'évaluations peuvent entrer en jeu lors du décès d'une personne, mais les plus courantes sont les droits de succession et de succession. La plupart des gens ne seront pas touchés par l'impôt fédéral sur les successions (en 2021, il ne s'appliquera qu'aux actifs supérieurs à 11,7 millions de dollars), mais les États ont leurs propres règles et seuils en ce qui concerne les deux types d'impôts. En Pennsylvanie, par exemple, si vous héritez de la maison de vos parents, vous devrez payer des droits de succession de 4,5% dans les neuf mois suivant leur décès. Sur une maison de 400 000 $, cela pourrait représenter jusqu'à 18 000 $.
Élaborer une stratégie avec un professionnel de la planification fiscale peut aider votre famille à anticiper – et peut-être à atténuer – certains des fardeaux financiers liés au transfert d'actifs.
Comment parler à vos parents au sujet de la planification successorale
La préparation est la clé. Voici un guide rapide pour faciliter la conversation.
- Connaître les documents. Un plan successoral peut comprendre les documents suivants : un testament, une procurationune procuration de soins de santé et même une fiducie. Chacun sert un objectif différent, mais ce qu'ils ont en commun, c'est qu'ils nomment tous une partie désignée pour agir d'une manière reconnue par la loi. Connaissez les documents pour savoir si vos parents en ont déjà ou ont besoin d'être mis à jour.
- Attention à la dynamique familiale. Considérez qui devrait être impliqué dans la conversation. Si vous avez des frères et sœurs, c'est un excellent moment pour être sur la même longueur d'onde. Si vous faites partie d'une famille recomposée, c'est l'occasion de clarifier la chaîne de commandement. Obtenir toutes ces informations hachées maintenant peut aider votre famille à éviter les conflits plus tard.
- Choisissez un moment pour parler (bien qu'il n'y ait généralement pas de meilleur moment que le présent). Supposons que vous ayez du mal à aborder le sujet, en plus des questions énumérées ci-dessus. Dans ce cas, il existe de nombreux scripts et stratégies qui peuvent servir d'amorces de conversation, explique Amanda Singleton, une experte en soins familiaux de l'AARP. Vous pouvez également utiliser des anecdotes ou même demander des conseils sur votre planification successorale pour faciliter la conversation.
- Recherchez l'aide d'un professionnel. Un plan successoral bien conçu doit impliquer un professionnel qualifié. Il peut s'agir d'un expert en planification fiscale, d'un gestionnaire de patrimoine ou d'un avocat spécialisé dans les testaments, les fiducies et les successions. Quelle que soit la personne que vous choisissez de mettre en boucle, assurez-vous de rechercher ses antécédents et ses qualifications.
- Suivi. La planification successorale est un partage d'informations, explique Michael Liersch, responsable des conseils et de la planification pour Wells Fargo Wealth and Investment Management, et cela nécessite des vérifications et des suivis fréquents. « La conversation n’a vraiment pas de fin. Il a un début et évolue, mais il est vraiment essentiel de ne pas le considérer comme une conversation unique. Qu'est-ce qui compte le plus lorsque des moments difficiles arrivent, comme faire le deuil et soutenir votre famille.
Et la clé pour franchir toutes ces étapes avec succès ? Gratitude, selon Liersch. Lorsque vous planifiez votre succession avec vos parents, c'est l'un des meilleurs moyens d'entamer la conversation et de la poursuivre.
Cet article est destiné à fournir des informations générales et ne doit pas être considéré comme une orientation juridique.[19659034]L'article Pourquoi (et comment) parler à vos parents de la planification successorale est paru à l'origine sur NerdWallet.
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