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septembre 1, 2021

Pourquoi devriez-vous connaître votre valeur nette (et pourquoi ce n'est pas bon si vous ne le faites pas)



6 minutes de lecture


Cette histoire est apparue à l'origine sur MarketBeat

Je me demande toujours combien de personnes ont une valeur nette d'un million de dollars et n'en ont aucune idée.

Et si, un jour, vous ouvriez au hasard votre compte de courtage (après avoir pris une pause de 10 ans pour le vérifier) ​​et réalisais que vous aviez 3 millions de dollars sur votre compte, en plus de votre épargne-retraite ?

Il y a de fortes chances que cela n'arrive pas très souvent. Mais vous pourriez en avoir plus (ou moins) que vous ne le pensez, c'est pourquoi il est si important de suivre votre valeur nette. les familles ont atteint 748 800 $.

Comment vous situez-vous ?

Qu'est-ce que la valeur nette ?

En termes simples, votre valeur nette totalise vos passifs soustraits de la valeur de tous vos actifs. C'est ce que vous possédez moins votre dette.

Votre valeur nette n'a rien à voir avec le montant d'argent que vous gagnez en un an ou même en 10 ans. Au lieu de cela, cela dépend du montant que vous détenez réellement sur vos comptes – l'argent de vos comptes courants et de vos comptes d'épargne, les actions et autres titres que vous possédez, plus la valeur de vos biens immobiliers et tout autre élément de valeur. Vous soustrayez les soldes des cartes de crédit, les prêts étudiants et les hypothèques de ce chiffre.

Parlons de la valeur nette, de ce que c'est et pourquoi vous devriez la connaître. Examinons également les étapes pour le calculer et comment l'augmenter afin d'atteindre tous vos objectifs futurs.

Pourquoi devrais-je connaître ma valeur nette ?

Il est important de suivre votre valeur nette afin de savoir exactement combien d'argent vous avez et combien vous devez. Il est possible d'avoir une valeur nette négative si vous avez beaucoup de passifs, et dans ce cas, il est vraiment important d'élaborer un plan de match pour y remédier.

Il est également important de prendre en compte les règles empiriques des experts pour combien d'argent vous devriez avoir la valeur nette suivante à différents âges : 

  • À 30 ans : La ​​moitié de votre salaire investi et épargné
  • À 40 ans : Une valeur nette de deux fois votre salaire annuel[19659016]À 50 ans : Une valeur nette de quatre fois votre salaire annuel
  • À 60 ans : Une valeur nette de six fois votre salaire annuel

Cela vous aidera à déterminer si vous êtes sur suivre pour avoir la valeur nette qui vous convient. Si vous ne connaissez pas votre valeur nette, il vous sera plus difficile de déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne, de retraite et autres.

Comment calculer la valeur nette ?

Regrouper votre valeur nette signifie que vous devez classer les articles que vous possédez et toutes les dettes impayées que vous avez, tout ce que vous payez. Cependant, il est important de se rappeler que si vous avez une hypothèque, vous calculez toujours la valeur marchande de votre maison, qui s'ajoute à votre valeur nette.

En d'autres termes, disons que vous avez une maison qui vaut 200 000 $. Vous devez toujours 100 000 $ sur l'hypothèque. Cependant, vous pouvez toujours ajouter 100 000 USD à votre valeur nette.

Utilisez cette formule pour vérifier votre valeur nette : Actif – Passif = Valeur nette 

Considérez tous ces types de passif lorsque vous calculez : 

  • Dette de carte de crédit
  • Dette hypothécaire
  • Dette de véhicule
  • Prêts personnels
  • Prêts sur valeur domiciliaire ou marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
  • Prêts étudiants

Considérez toutes les choses que vous pouvez posséder, y compris les suivantes :

Vous pourrez peut-être ajouter d'autres choses à cette liste ; réfléchissez bien à ce que vous devez aux créanciers et à ce que vous possédez. ce. Jetez un œil aux conseils ci-dessous : 

Conseil 1 : Comprenez votre flux de trésorerie.

Combien d'argent entre et combien en sort ? Qu'est-ce qui vous empêche d'augmenter votre valeur nette si vous avez du mal à la construire ? Peut-être avez-vous des passe-temps coûteux qui vous empêchent d'économiser. Peut-être que vous ne profitez pas du 401(k) de votre employeur. Quoi qu'il en soit, déterminez dans quelle mesure vous gérez bien les flux de trésorerie quotidiens qui entrent et sortent de votre compte.

N'oubliez pas que le montant d'argent que vous gagnez n'a aucune incidence sur votre valeur nette. Votre valeur nette peut être très faible même si vous faites six chiffres par an, en particulier si vous dépensez la plupart de vos revenus. D'un autre côté, les personnes aux revenus modestes peuvent en fait avoir une valeur nette importante s'ils économisent plus d'argent qu'ils n'en dépensent et limitent leurs dettes.

Astuce 2 : Développez une stratégie d'épargne et d'investissement cohérente.

Vous voulez vous constituer un capital. vos actifs, et une façon d'aborder qui consiste à construire vos actifs d'appréciation. Investissez régulièrement dans des fonds indicielsdes fonds communs de placement, des actions, quel que soit le type d'investissement qui vous intéresse le plus.

Assurez-vous également de considérer la manière dont vous épargnez vos liquidités. Par exemple, si vous gagnez moins de 0,50 % sur un compte d'épargne, vous ne gagnez pas le gros lot sur vos investissements. Déplacez votre argent dans un fonds qui l'exposera à plus de croissance. Cependant, si vous devez garder le compte aussi liquide que possible, vous voudrez peut-être envisager un compte d'épargne à haut rendement, juste pour obtenir un rendement légèrement supérieur sur votre argent durement gagné.

Astuce 3 : Augmentez votre épargne-retraite. .

Vous pouvez avoir plusieurs options pour augmenter votre épargne-retraite. Si vous travaillez pour un employeur, vous pouvez avoir un 401 (k) ou un Roth 401 (k) dans lequel investir. Si vous êtes un travailleur indépendant, vous ajouterez peut-être un Roth IRA, un IRA traditionnel ou un Solo 401 ( k).

L'augmentation de vos comptes de retraite peut vous aider à augmenter considérablement votre valeur nette.

Connaissez votre valeur nette

La plupart des gens utilisent le pilote automatique avec leurs finances. Mais si vous ne connaissez pas votre valeur nette, comment savez-vous vers quoi vous travaillez ?

Vous pouvez suivre votre valeur nette plus facilement avec un outil tel que Personal Capital ou Mint. L'utilisation de l'un de ces outils extrait vos comptes existants afin que vous puissiez facilement évaluer votre valeur nette.

Encore une chose : vous pouvez toujours augmenter votre valeur nette, peu importe à quel point vous pensez être en retard. La chose la plus importante dont vous avez besoin est de prendre conscience de votre situation avant de pouvoir avancer, et cela implique de simples additions et soustractions.

Ce n'est qu'alors que vous pourrez voir le chemin parcouru et le chemin qu'il vous reste à parcourir.




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