Podcast Smart Money : Nerdy Deep Dives : Investir, Partie 3

Retranscription de l'épisode

Sean Pyles : Bienvenue sur le podcast NerdWallet Smart Money, où nous répondons généralement à vos questions sur les finances personnelles – à l'exception de cet épisode, où nous poursuivons notre série en trois parties sur la façon de commencer à investir. Je suis Sean Pyles. La semaine dernière, nous avons parlé de différents types d'investissements. Et cet épisode, pour conclure la série, nous allons parler de la façon de gérer le risque et le rendement lors d'un investissement.

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Alana Benson : Hey, Sean.

Sean : Nous voici dans le troisième et dernier volet de cette mini-série sur l'investissement. Au cours de la première semaine, nous avons parlé des obstacles que rencontrent les gens lorsqu'ils essaient de commencer à investir et de la façon dont ils peuvent les surmonter. La semaine dernière, nous avons parlé des différents types d'investissements réels, comme les actions et les obligations. Alors, Alana, de quoi parlons-nous aujourd'hui ?

Alana : Aujourd'hui, nous allons nous concentrer sur différentes stratégies d'investissement et comment elles peuvent aider ou nuire à votre parcours d'investissement, puis comment équilibrer les risques et revenez lorsque vous investissez.

Sean : Très bien, ça a l'air bien. Commençons par parler des stratégies d'investissement. Et qu'entendez-vous exactement par le mot stratégie dans ce contexte ?

Alana : Il existe donc de nombreuses écoles de pensée différentes en matière de stratégie d'investissement, mais la plupart d'entre elles tournent autour de la façon dont vous pouvez construire votre portefeuille pour vous faire le plus d'argent. Nous allons donc vraiment nous concentrer sur deux d'entre eux. Nous allons parler de day trading et d'achat et de conservation.

Sean : Le day trading est un sujet dont nous avons beaucoup entendu parler au cours de la dernière année avec la montée en puissance des investisseurs débutants utilisant Robinhood et Reddit. Pouvez-vous expliquer exactement ce qu'est le day trading ?

Alana : Oui, avec plaisir. Avec le day trading, votre stratégie est axée sur le trading d'actions à court terme. Parfois, vous achetez et vendez en une seule journée, comme son nom l'indique, et le but est de tirer un profit de chaque transaction en chronométrant le marché, ce qui n'est peut-être pas la meilleure idée.

Sean : Ouais, exactement. Pour certaines personnes, cette idée peut sembler très amusante, mais la vérité est que le timing du marché est très risqué et très peu de gens gagnent de l'argent en faisant cela. En fait, une étude réalisée en 2010 par Brad Barber à l'Université de Californie à Davis suggère que seulement 1% des day traders gagnent régulièrement de l'argent.

Alana : Je suis ravie que vous l'ayez mentionné, car Le day trading est vraiment entré dans le grand public au cours de la dernière année avec la montée des actions meme, comme GameStop et AMC, et même des crypto-monnaies, comme votre Dogecoin préféré. Mais une grande partie de cela est facilitée par des applications comme Robinhood, où le trading est gamifié – et une divulgation complète, Robinhood est un partenaire publicitaire de NerdWallet – mais certaines de ces maisons de courtage peuvent utiliser différentes techniques comme des tactiques psychologiques qui peuvent vous encourager à trader au jour le jour même si ce n'est pas la meilleure chose pour vous.

Sean : Et contrairement à perdre quelque chose comme un jeu de Two Dots, mon jeu iPhone préféré, si vous perdez lorsque vous faites du day trading, c'est votre argent réel sur la ligne.

Alana : Ouais, totalement.

Sean : Il convient également de noter que la Security and Exchange Commission, une agence gouvernementale qui applique les lois contre les manipulations de marché, décourage généralement le day trading. Pour la plupart des gens ordinaires, ce n'est pas très accessible, car les day traders professionnels utilisent une technologie coûteuse et des analyses techniques pour trouver des tendances intra-journalières sur lesquelles ils espèrent capitaliser, ce qui leur permet de gagner de l'argent.

Alana : Mm-hmm. Et cette technologie coûteuse et cette analyse technique sont ce qui sépare les day traders amateurs des pros. Et c'est en partie pourquoi il est si difficile pour l'investisseur moyen de Reddit de gagner de l'argent grâce au day trading. Les pros connaissent les trucs et astuces et ont accès à des abonnements de données et à des connexions personnelles que d'autres n'ont pas. Et même alors, ils se trompent souvent. C'est donc quelque chose dont il faut être prudent. perdre de l'argent, plus les professionnels ont à gagner.

Je veux aussi parler des obligations fiscales potentielles de la vente d'actions de cette manière. Que devraient savoir les gens ici, Alana ?

Alana : Donc, en gros, si vous gagnez de l'argent en vendant des actions, ce qui est tout l'intérêt de les acheter, vous devrez probablement payer ce qu'on appelle des gains en capital. impôt sur les bénéfices que vous réalisez. Et vous avez en quelque sorte abordé ce sujet. Mais combien vos bénéfices ou gains sont imposés a à voir avec combien de temps vous avez détenu l'actif. Si vous détenez l'actif moins d'un an, ces bénéfices sont soumis à l'impôt sur les plus-values ​​à court terme, qui équivaut à votre tranche de revenu ordinaire. Si vous détenez ces actifs pendant plus d'un an, vous devrez probablement payer des impôts sur les gains en capital à long terme, qui sont généralement inférieurs à ceux des gains en capital à court terme.

Comme vous pouvez l'imaginer, cela peut devient assez compliqué, et cela vaut vraiment la peine de consulter un fiscaliste si vous pensez avoir affaire à des gains en capital de quelque sorte que ce soit.

Sean : Ouais. C'est un excellent conseil. Maintenant, je veux parler de la question du risque par rapport au rendement de cette stratégie. Que pensez-vous ici ?

Alana : Comme nous l'avons en quelque sorte laissé entendre, malgré tout le battage médiatique, pour les investisseurs débutants, le day trading présente le plus de risques pour le moins de récompense. Comme nous en avons parlé dans notre dernier épisode, essayer de prédire le marché est fondamentalement impossible. Et puisque les experts se trompent tout le temps, vous pouvez appeler une tendance du marché et gagner beaucoup d'argent à un moment donné, mais c'est très, très, très – et je ne saurais trop insister là-dessus – peu probable que vous puissiez de le faire encore et encore et de battre continuellement le marché. Et c'est pourquoi le day trading n'est généralement pas une bonne idée pour la plupart des gens, en particulier les investisseurs débutants, ce qui nous amène à la stratégie d'achat et de conservation.

Sean : En effet, excellente séquence, Alana. La stratégie d'achat et de conservation est un moyen d'investissement beaucoup moins chaotique et généralement plus fiable. Pouvez-vous nous expliquer rapidement comment cela fonctionne ?

Alana : Oui, bien sûr. Ainsi, avec l'achat et la conservation, vous faites exactement ce qu'il dit. Vous investissez dans une action ou un fonds indiciel, puis vous y restez pendant des années ou des décennies. Ainsi, cette stratégie d'investissement passif est généralement considérée comme l'un des meilleurs moyens de créer de la richesse à long terme.

Sean : L'idée est que lorsque vous conservez un investissement pendant une longue période, vous Nous sommes capables de surmonter toute volatilité à court terme sur le marché.

Alana : C'est à peu près le contraire de la synchronisation du marché. Et c'est une pratique que ne jurent que par des investisseurs célèbres comme Warren Buffett. Il s'agit de trouver des entreprises ou des fonds qui, selon vous, fonctionneront très bien sur une longue période de temps et de ne pas les laisser tomber lorsqu'il y a de petites baisses sur le marché.

Sean : Et, un avantage d'acheter et la détention, c'est qu'elle peut vous aider à investir et à faire fructifier votre argent pour un objectif dans des années, comme acheter une maison de vacances ou économiser pour les études universitaires de vos enfants.

Jusqu'à présent, nous avons expliqué pourquoi acheter et conserver pourrait être un moyen plus sûr d'investir par rapport au day trading, mais Alana, pouvez-vous expliquer comment les gens peuvent réellement mettre en œuvre la stratégie ? Le compte de courtage classique est-il la façon dont la plupart des gens s'y prennent ?

Alana : Vous pouvez certainement faire la stratégie d'achat et de conservation à partir d'un compte de courtage standard, mais vous pouvez également le faire à partir d'un IRA. Vous pouvez même le faire via un robot-conseiller. Donc, peu importe où vos actions sont détenues, car rappelez-vous que ce sont tous des types de comptes différents, mais tout ce que vous avez à faire est de ne pas vendre vos investissements lorsque le marché baisse.

Si vous achetez des actions Tesla et qu'elles baissent. lorsque le pétrole devient vraiment bon marché, l'idée est de continuer à le conserver parce que vous croyez en son potentiel à long terme. Et cette croyance doit être étayée par des chiffres réels, et vous pouvez examiner les performances et l'historique de l'entreprise pour éclairer ces opinions. Et encore une fois, ce n'est qu'un exemple. Ce n'est pas un conseil d'investissement personnalisé.

Sean : Et maintenant, passons à la question du risque par rapport au rendement. Comment cela se passe-t-il pour la stratégie d'achat et de conservation ?

Alana : Cette voie offre la meilleure probabilité de rendement pour le moins de risque. Ce n'est peut-être pas aussi sexy que quelque chose comme le day trading, mais c'est bien parce que cela a toujours été l'un des meilleurs moyens de faire fructifier votre argent de manière fiable.

Sean : Combien d'argent ou la richesse que les gens peuvent espérer construire avec la stratégie d'achat et de conservation ? À quel genre de retours les gens peuvent-ils s'attendre ?

Alana : OK, donc juste pour couvrir ça, et nous disons cela jusqu'à ce que les vaches rentrent à la maison, mais aucun retour n'est garanti et il y a toujours un risque de perte quand investir. Cela étant dit, le rendement annuel moyen est de 10 % avant inflation. Et l'inflation peut ronger vos rendements, ce qui est un autre argument pour investir en général. Mais si vous n'investissez pas, vous ne dépassez pas l'inflation et votre épargne durement gagnée perdra du pouvoir d'achat au fil du temps.

Sean : J'ai l'impression que mes décisions d'investissement jusqu'à présent ont été validé. J'aime investir dans quelque chose et ne plus jamais y toucher avant des années plus tard, ce qui m'amène à un sujet qui chevauche à la fois le day trading et l'achat et la conservation, qui est la crypto-monnaie. Comme les auditeurs réguliers de Smart Money le savent peut-être, j'ai un peu de Dogecoin et ma philosophie est que je l'ai acheté comme une blague et que je vais le garder jusqu'à ce que cela fasse de moi un multimillionnaire, parce que pourquoi pas. Mais beaucoup de gens achètent et vendent des cryptos assez rapidement en adoptant cette approche de day trading. Pouvez-vous parler de la cryptographie et de la manière dont elle s'intègre dans notre discussion sur le risque et le rendement ?

Alana : La cryptographie est intéressante car il s'agit encore d'un produit relativement nouveau. Et lorsque vous parlez de moyennes et de tendances boursières, nous avons quelques centaines d'années de données à tirer. Et même dans sa courte durée de vie, la crypto a eu des hauts énormes et des bas très bas. Par exemple, entre 2020 et 2021, l'équivalent en dollars américains de Bitcoin variait de 5 000 $ ou 6 000 $ à plus de 60 000 $. Et au moment de cet enregistrement, il tourne autour de près de 42 000 $. Donc, si vous essayiez de chronométrer ce marché avec ses hauts et ses bas très élevés, vous pourriez risquer de vendre au mauvais moment et potentiellement perdre une bonne partie de votre investissement.

Sean : Et crypto est connu pour sa volatilité, mais certaines personnes pourraient penser que les sommets valent la peine de prendre tout risque. Qu'en pensez-vous ?

Alana : Je pense que cela dépend. La façon dont vous l'avez fait, où vous avez pris une plus petite somme d'argent et investi dans la crypto peut être acceptable pour certains investisseurs, tant que vous vous sentez à l'aise de perdre tout cet argent. À mon avis, je ne pense pas que mettre tous vos œufs dans le panier de crypto-monnaie soit un bon appel pour la plupart des investisseurs car il présente un niveau de risque si élevé. Mais pour dire cela, c'est mon opinion personnelle et je ne suis pas un conseiller en placement inscrit. Cela dépend donc de la situation et des circonstances personnelles de chacun.

Sean : Je pense qu'il est juste de dire qu'un tas de crypto-monnaie ne sera pas une meilleure option pour la stratégie d'investissement à long terme de la plupart des gens. qu'un 401(k) ou un IRA, par exemple.

Alana : Et si les gens ont des questions à ce sujet et sont vraiment enthousiasmés par la crypto-monnaie, ils peuvent parler à un CFP ou à un autre conseiller financier et pouvoir obtenir des informations financières personnalisées.

Sean : OK. Maintenant, je veux parler d'une autre chose qui, je pense, intéresse particulièrement beaucoup de gens en ce moment, à savoir l'investissement durable. Comment pensez-vous que les gens peuvent utiliser l'investissement durable ? Et allons-nous pouvoir sauver la planète en investissant dans des éoliennes ?

Alana : Bon, j'espère vraiment, mais je ne sais pas si on va pouvoir réparer tout. L'investissement durable a été une tendance énorme au cours des deux dernières années. Et il s'agit d'utiliser vos dollars d'investissement pour créer du bien dans le monde. Et il y a beaucoup de termes pour cela. Il y a l'investissement socialement responsable, l'investissement éthique, tout ce que vous voulez. Celui qui est différent est l'investissement ESG, qui fait spécifiquement référence à l'investissement dans des entreprises ayant de bonnes pratiques environnementales, sociales et de gouvernance d'entreprise.

Sean : Par conséquent, d'où vient l'ESG. ]Alana : Exactement.

Sean : Pouvez-vous nous donner un exemple d'investissement ESG ?

Alana : Il existe un certain nombre de fonds ESG que les gens peuvent investir, dont beaucoup ont des noms un peu maladroits et maladroits, comme le 1919 Socially Responsive Balanced A Fund ou le Parnassus Core Equity Investor Fund – et nous ne recommandons aucun de ceux-ci. Mais ce que ces noms ne vous disent pas vraiment, c'est qu'il s'agit de fonds axés sur ces principes environnementaux, sociaux et gouvernementaux. Il existe actuellement de nombreux fonds ESG et ils peuvent avoir une empreinte carbone plus faible et des politiques plus strictes en matière de harcèlement sexuel pour les entreprises qui sont dans ces fonds, par exemple. Je ne suis pas sûr qu'ils fonctionneraient aussi bien que les fonds traditionnels. Mais en fait, de nombreuses données publiées au cours des deux dernières années suggèrent que non seulement ils peuvent égaler la performance des fonds traditionnels, mais qu'ils peuvent parfois les surperformer également.

Sean : Mm-hmm. Et les gens se méfiaient aussi de ces fonds parce qu'ils étaient aussi plus chers, n'est-ce pas ?

Alana : Ouais, c'est exact. Mais maintenant, il existe de nombreux ETF ESG, ces fonds négociés en bourse dont nous avons parlé la dernière fois, et ils constituent une alternative beaucoup moins chère que les fonds communs de placement ESG à gestion active.

Sean : OK. Eh bien, je pense que ça le couvre. Nous avons beaucoup parlé aujourd'hui, mais nous n'avons pas tout à fait terminé. Nous avons des devoirs ringards à faire pour vous, nos auditeurs. Alana, tu veux nous donner le coup d'envoi ?

Alana : Ouais. Alors d'abord, réfléchissez au type de stratégie que vous aimeriez mettre en œuvre au sein de votre portefeuille. Allez-vous acheter et vendre des actions régulièrement ou préférez-vous adopter la stratégie d'achat et de conservation ?

Sean : Ensuite, explorez des investissements alternatifs comme la crypto-monnaie ou réfléchissez à des philosophies d'investissement telles que investissement durable. Où ces principes pourraient-ils s'intégrer dans votre pratique d'investissement ?

Alana : Enfin, rassemblez le tout. Vous avez tellement appris sur l'investissement, il est maintenant temps de commencer.

Et c'est tout pour cet épisode. Pour plus d'informations sur la façon de commencer à investir, consultez nos notes d'émission, publiées sur nerdwallet.com/podcast.

Sean : Et avant de partir, voici notre brève avertissement, soigneusement conçu par l'équipe juridique de NerdWallet. Où vos questions sont répondues par des rédacteurs financiers compétents et talentueux, mais nous ne sommes pas des conseillers financiers ou en investissement. Ces informations ringardes sont fournies à des fins éducatives et de divertissement générales et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation particulière.

Alana : Et jusqu'à la prochaine fois, tournez-vous vers les Nerds.