Où trouver de l'aide si vous êtes en difficulté financière

Il existe une idée fausse selon laquelle seuls ceux qui vivent au-dessus de leurs moyens sont les seuls à connaître de graves problèmes financiers. Un ménage sur trois, cependant, a déclaré lutter pour joindre les deux bouts dans une étude de l'Université Harvard, de l'Université George Washington et de l'Université d'Oxford.

]Et c'était avant que la pandémie de COVID-19 ne frappe. En outre, 40 % des Américains ont déclaré qu'ils ne pourraient pas couvrir une facture inattendue de 400 $ sans vendre quelque chose ou s'endetter, selon un rapport de la Réserve fédérale de 2018.

Qu'est-ce qui est le plus préoccupant dans le chiffre ci-dessus ? Le chiffre a été pris alors que le pays connaissait sa plus longue expansion économique de l'histoire et un faible taux de chômage. Cela montre simplement que la plupart des gens sont au bord du désastre financier en raison de la perte de revenus, de factures médicales ou de réparations à domicile ; cela ne prend pas non plus en compte la montagne de dettes sous laquelle la plupart des gens sont également ensevelis. ] par NPR, la Fondation Robert Wood Johnson et la Harvard TH Chan School of Public Health publié en octobre 2021, près de 40 % des ménages américains ont rencontré de graves problèmes financiers. Le nombre inclut la difficulté à payer les soins médicaux et la nourriture.

Cependant, lorsqu'ils gagnent moins de 50 000 $, de graves problèmes financiers ont été signalés par 59% des Américains. De plus, 30 % de ces ménages à faible revenu ont déclaré avoir perdu la totalité de leurs économies en raison de la pandémie de coronavirus.

Lorsque vous êtes confronté à des difficultés financières, si vous n'avez pas suffisamment de revenus pour couvrir toutes vos dépenses, cela peut être une période stressante – pour le moins. Mais, malheureusement, une grande partie des plaisirs et du confort que vous appréciez doivent également être mis en veilleuse. Après tout, vous devez vous occuper des priorités comme la nourriture et le logement avant toute autre chose.

S'il y a un semblant de bonne nouvelle, c'est qu'il existe des moyens d'alléger votre fardeau financier. Pour certains, cela peut être aussi peu que d'organiser et de contrôler votre argent, comme de créer et de suivre un budget. Pour d'autres, ils peuvent avoir besoin d'une assistance supplémentaire. Dans les deux cas, voici où vous pouvez trouver de l'aide si vous rencontrez des problèmes financiers.

DIY

En cas de crise financière, vous devez toujours arrêter l'hémorragie de l'argent. Par exemple, acheter une tasse de café chaque jour sur le chemin du travail ou ne pas préparer votre déjeuner. Malheureusement, lorsqu'elles ne sont pas contrôlées, ces petites dépenses quotidiennes peuvent devenir des habitudes coûteuses.

Bien sûr, il y a aussi des problèmes bien plus importants que de profiter d'un café au lait tous les jours. Et c'est parce que vous n'avez peut-être pas les compétences de base en gestion de l'argent. Les compétences financières de base consistent à ne pas savoir où va votre argent, à réduire les dépenses inutiles et à réduire vos dettes.

Heureusement, il existe une abondance d'outils et de ressources qui peuvent vous aider à renforcer votre littératie financière. Le meilleur de tous? La plupart d'entre eux sont gratuits.

• Les blogs financiers, tels que Duepartagent des conseils d'experts sur tout, de la gestion de la dette à la planification de votre retraite.
• En plus des blogs, des forums financiers comme Saving Advice Forum peut vous mettre en contact avec d'autres personnes dans une situation similaire.
• Vous pouvez également vous rendre dans votre bibliothèque locale et consulter des livres, ou les acheter d'occasion, comme You're So Money: Live Rich , Even When You're Not de Farnoosh Torabi ou The Index Card: Why Personal Finance Doesn't Have To Be Complicated de Helaine Olen et Harold Pollack.
• Il y a aussi des informatifs ]les podcasts sur les finances personnelles comme Bad With Money With Gaby Dunn et DIY Money.
• Si vous êtes plutôt un apprenant visuel, rendez-vous sur YouTube et abonnez-vous à des canaux comme Debt Free Millennials.
• Vous pouvez également vous inscrire à un cours de finance, à condition qu'un s vous avez le temps. Croyez-le ou non, Les cours de finances personnelles de la Khan Academy sont 100 % gratuits.
• Et, enfin, les outils de budgétisation en ligne gratuits à essayer ne manquent pas. Ces outils peuvent suivre vos dépenses, automatiser vos économies et vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Certains appareils peuvent même faire des suggestions intelligentes, trouver de meilleurs tarifs de services publics ou annuler des dépenses non désirées.

Amis et famille

« Il n'y a jamais de bon moment pour demander un prêt », Michelle Singletary, auteur de What À faire avec votre argent en cas de crise : un guide de surviea dit NPR. « Si vous êtes dans une crise financière, allez voir les gens qui vous aiment et qui prennent soin de vous et dites : « J'ai perdu mon emploi. Je ne sais pas quand je pourrai te rembourser. Je ne veux pas promettre que je vais rompre et nuire à notre relation.''

"Les gens seront surpris du nombre de personnes dans leur vie qui seraient absolument prêtes à aider", ajoute Singletary. .

Dans le même souffle, emprunter auprès d'amis proches et de parents peut également être risqué. « Ne pas donner suite au remboursement de votre prêt pourrait entraîner des sentiments blessés et une relation endommagée », déclare Marianne Hayes pour Experian. « Voici cinq façons de vous assurer que vous prenez les mesures appropriées lorsque vous empruntez de l'argent à vos amis et à votre famille. »

Regardez la situation financière dans son ensemble.

« Demander de l'aide financière à un ami ou à un membre de la famille peut sembler gênant. ou mettre l'autre personne dans une position difficile », ajoute Hayes. "Avant de faire la demande, réfléchissez à toutes vos options d'emprunt alternatives pour voir si vous pouvez raisonnablement l'éviter." Par exemple, contracter un prêt personnel ou retirer des fonds de votre épargne, 401(k), ou rente.

Soyez réaliste quant au montant dont vous avez besoin.

« Exécutez les chiffres pour obtenir un idée approximative de combien d'argent vous avez vraiment besoin d'emprunter », suggère Hayes. Prenez en compte les allocations chômage dans votre budget si vous avez perdu votre emploi par exemple. En conséquence, le montant que vous devez emprunter peut être inférieur à celui que vous aviez initialement calculé.

Savez-vous (et comment) demander, dit Hayes.

Identifiez les personnes dans votre vie qui pourraient être en mesure de vous fournir une aide financière lorsque vous savez combien d'argent vous devez emprunter. Les parents qui sont à la retraite, par exemple, peuvent percevoir un revenu fixe ou devoir puiser dans des comptes imposables pour subvenir à leurs besoins, déclare-t-elle. Alternativement, un parent ou un ami avec un bon travail peut avoir suffisamment d'économies pour prêter.

Créez un contrat de prêt.

En outre, le fait de noter les choses garantit que les deux parties sont honnêtes et aide à éviter de futurs points du doigt qui pourraient en fin de compte endommager une relation. Les accords de prêt, également appelés billets à ordre, définissent les termes et conditions d'un prêt, comme le montant que vous empruntez et le calendrier de remboursement.

Donnez la priorité à vos remboursements de prêt.

Rembourser votre prêt, que ce soit auprès d'une banque. ou un être cher, la ponctualité devrait être une priorité, note Hayes. Elle recommande qu'il s'agisse d'un poste régulier de votre budget. N'ayez pas peur de leur faire savoir si vous rencontrez un problème en cours de route, principalement s'ils dépendent de votre paiement mensuel.

Aide gouvernementale

Les gens hésitent souvent à demander l'aide du gouvernement. lorsqu'il est soudainement confronté à une crise financière. Cependant, c'est une erreur. Ne laissez pas votre ego vous empêcher de recevoir l'aide dont vous avez désespérément besoin pendant les moments difficiles.

De plus, nous pouvons accéder à l'aide gouvernementale parce que nous y avons cotisé. Prenons l'exemple de l'impôt sur le revenu. Vos impôts ont également fourni une aide à d'autres, comme l'éducation, les soins de santé et les prestations de sécurité sociale. Après tout, c'est le fondement du fonctionnement de notre gouvernement.

En bref, il est important de se rappeler que le même système auquel vous avez cotisé dans le passé peut vous fournir de l'aide tant que vous êtes admissible.

Sont êtes-vous admissible à des programmes d'aide gouvernementale? Visitez www. Benefits.gov pour le savoir. Ce site Web du gouvernement comprend des ressources que vous pouvez utiliser pour accéder à tout, de la nourriture, au logement, aux soins de santé et à la garde d'enfants.

Notez simplement que vous êtes plus susceptible d'être admissible à ces programmes si votre revenu est inférieur. Aussi, si vous croyez que les problèmes financiers approchent, vous devez commencer le plus tôt possible. Pourquoi? Parce que le processus d'approbation peut prendre beaucoup de temps.

Certains de ces programmes gouvernementaux que vous pourriez envisager comprennent :

• Assurance-chômage. Les qualifications et les avantages varient d'un État à l'autre, mais si vous avez perdu votre emploi sans votre faute ou ne pouvez pas travailler, vous pouvez être admissible. Voici un guide pratique du New York Times.
• Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP). Les personnes qui ont connu des difficultés temporaires en raison d'une perte d'emploi, d'une maladie ou d'autres revers peuvent recevoir une aide nutritionnelle via SNAP.
• U.S. Département du logement et du développement urbain. Si vous êtes devenu sans-abri ou avez besoin d'un logement abordable, vous pouvez trouver de l'aide via HUD.
• Assistance temporaire pour les familles nécessiteuses (TANF). Le programme TANFou programme d'aide sociale, est utilisé par les États pour aider les familles à surmonter les obstacles financiers. Les familles admissibles au TANF peuvent recevoir une aide au logement, à la nourriture et à la garde d'enfants, ainsi qu'une formation professionnelle.
• Low Income Home Energy Assistance Program (LIHEAP). Le programme LIHEAP peut vous aider à régler les factures de chauffage, de climatisation ou de services publics.

Le gouvernement propose également des subventions, des bourses et des prêts aux étudiants admissibles. Pour les propriétaires de petites entreprises, vous pourrez peut-être obtenir une subvention via Grants.gov. Il existe également SCORE qui vous met en relation avec un mentor pour vous fournir des conseils.

Credit Counselling Services

Ces services sont disponibles gratuitement ou à bas prix chez ;

• Credit unions[19659015]Bureaux de vulgarisation
• Organisations religieuses
• Agences à but non lucratif

Vous pouvez puiser dans ces sources pour vous aider avec la budgétisation générale, la gestion de la dette, les conseils en matière de prêts étudiants, les conseils en matière de logement ou les conseils en matière de faillite.

Accréditation auprès de l'une de ces deux organisations est cruciale lors de la recherche de conseils en crédit ;

Organisations caritatives et à but non lucratif

Bien que le financement soit limité, si vous vous trouvez dans une crise financière, ces organisations caritatives et sans but lucratif peuvent être en mesure de prêter un coup de main;

• Organisations d'action communautaire. Ceux-ci fournissent une large gamme d'assistance et d'aide, de l'assistance pour les factures de services publics à la formation professionnelle. Apprenez-en plus sur les agences d'action communautaire en cliquant ici.
• Catholic Charities. En cas de crise, cette organisation caritative peut fournir une aide financière, une aide en espèces ou d'autres ressources, quelle que soit votre origine ou votre religion.
• Gradient Gives Back. Pour s'assurer que les familles qui ont connu des moments difficiles ne perdent pas leur maison, la Fondation Gradient Gives Back a été fondée. Il aide les familles à travers le pays à payer les hypothèques et les loyers.
• Jewish Federation of North America. L'organisation distribue des fonds à des organismes sans but lucratif à travers le pays. En plus d'aider les familles nécessiteuses avec le loyer ou les factures d'énergie, une formation professionnelle est également proposée.
• Ministères de l'UMC – Église Méthodiste Unie. L'organisme de bienfaisance basé sur l'église offre une variété de programmes. Les exemples incluent le transport ou les repas.
• National Assistance League. Bien que la Assistance League opère dans tout le pays, elle se concentre sur la satisfaction des besoins des communautés locales. Les chapitres offrent des repas, des services sociaux, des garderies, des nécessités scolaires.
• Net Wish. Fondée par un particulier en tant qu'organisation à but non lucratif en 2002. En cas d'urgence, l'organisation offre des subventions en espèces et de l'argent gratuit pour aider les personnes qualifiées à payer les factures critiques, principalement aux enfants et aux personnes âgées.
• Opération Rassemblement. De nombreux services publics et sociétés de gaz proposent un programme d'assistance appelé Operation Round-Up. Grâce à cet organisme et à l'aide qu'il apporte, les familles et les personnes en besoin d'aide peuvent recevoir des aides énergétiques et des bourses.
• Société de Saint Vincent de Paul. La mission de l'association est de mettre fin à la pauvreté en offrant des services sociaux et une aide financière aux personnes dans le besoin. Leurs services comprennent le logement, la nourriture, les soins de santé, le transport et les services publics.

Crowdfunding

Si votre entreprise a besoin d'un financement alternatif, le financement participatif est une excellente option. Fondamentalement, il accomplit deux choses : il fournit un grand groupe d'utilisateurs précoces et des liquidités sans terme pour la croissance. Vous pouvez faire croître votre entreprise de manière exponentielle en menant une campagne réussie.

Mais, en cas de difficultés financières, vous pouvez également utiliser le financement participatif pour obtenir de l'aide.

Pour les personnes qui ont du mal à se remettre sur pied, une collecte de fonds est un excellent moyen de demander de l'aide. La collecte de fonds offre également un accès plus rapide aux fonds que les programmes gouvernementaux. Des sites comme GoFundMe, par exemple, vous permettent d'utiliser votre argent pendant votre campagne et pas juste après qu'elle soit terminée. Due.