N'oubliez pas le processus de pardon des prêts PPP

De nombreuses banques ont éprouvé des difficultés à saisir et à traiter les demandes de prêt soumises en réponse au programme de protection des chèques de paie (PPP) de la SBA. Le programme a été intense – bon nombre de nos clients bancaires ont retiré le personnel des opérations de toutes les autres tâches pour traiter les demandes de PPP, allant parfois 24 heures par jour.

Nous avons appris que certaines banques ont raté le premier cycle de PPP parce qu'elles ne l'ont pas fait. t avoir un portail opérationnel pour accepter les demandes des emprunteurs. C’est une perte importante, étant donné que les banques reçoivent une commission du gouvernement pour chaque prêt traité. Le prêt moyen au premier tour de financement était de 206 000 $. Selon le U.S. Département du Trésor la SBA verse aux prêteurs une commission de 1 à 5%, donc chaque prêt non traité représentait une opportunité de revenus de 9 200 $ pour une banque.

Ces frais de PPP sont importants pour les banques. Ils utilisent les frais du PPP et les intérêts pour financer les réserves pour pertes sur prêts et pour éviter des pertes de valeur tangibles significatives. Cela les aide à protéger les cours de leurs actions et leurs dividendes.

Le PPP est également une occasion de créer des impressions de marque favorables avec les clients existants et potentiels – les banques qui tentaient de traiter les applications ne se faisaient aucune faveur avec leur petite entreprise.

Dans cet environnement, le déploiement et la gestion difficiles du programme de protection des chèques de paie pourraient nuire à la réputation d'une banque même si les problèmes n'étaient pas entièrement de sa faute. Des solutions de haute qualité rapidement déployées qui améliorent les expériences que les propriétaires de petites entreprises ont avec leurs banques sont les expériences de «moment de vérité» dont nous parlons tous lorsque nous parlons d'une expérience client exceptionnelle.

Comment les banques administreront-elles le processus de pardon des prêts PPP?

Beaucoup de nos clients bancaires prévoient que la charge pesant sur les banques sera beaucoup plus importante qu'on ne le pensait initialement. Toutes les banques avec lesquelles nous avons parlé n'ont pas vraiment réfléchi à la manière dont elles prendront en charge le service de prêt, peut-être parce que la charge de travail est répartie sur une période plus longue.

Cependant, le processus de remise de prêt n'est pas simple. Les emprunteurs doivent présenter une nouvelle demande de remise de prêt. Il s'agit d'une application distincte qui nécessite des pièces justificatives pour prouver qu'ils ont utilisé l'argent, selon les directives SBA. Il y a des calculs nuancés qui doivent être complétés concernant la paie, les salaires des employés à temps partiel par rapport aux salaires à plein temps et les dépenses approuvées.

Je prévois que les prêts PPP auront une durée de vie relativement courte puisque les banques les revendent au gouvernement fédéral Les réservistes ou les emprunteurs demanderont l'annulation de leurs prêts d'ici la fin de 2020. Je pense que les banques voudront aller de l'avant rapidement et ne pas s'engager dans de nouvelles embauches à temps plein ou l'expansion de groupes de traitement de back-office pour s'occuper du travail, car il va très probablement ralentir considérablement après le premier de la nouvelle année.

Donc, il est maintenant temps de commencer à planifier pour répondre aux demandes croissantes tout au long du processus de prêt de bout en bout requis par les dispositions uniques de CARES Acte. Pour les prêteurs participant au PPP, je vous laisse quelques conseils.

Principales considérations pour rationaliser les activités de pardon de prêt

• Suivre et signaler l'état des demandes de remise de prêt
• Guidez les emprunteurs à recevoir le maximum d'avantages qu'ils ont droit à des calculateurs de remise de prêt afin que les emprunteurs puissent comprendre quelle partie du prêt peut être remise
• Rassemblez, recevez et automatisez tous les documents de remise de prêt PPP supplémentaires requis tels que:
  • Formulaires fiscaux (940 ou 943, 1040 annexe C, 1099-MISC)
  • Dossiers du processeur de paie 2019, y compris les traitements et salaires bruts similaires à ceux produits par des fournisseurs de paie acceptables, tels que ADP, Paycom, SAP, Ceridian, Intuit / QuickBooks, Paylocity, Workday, Paychex
  • Formulaire d'impôt 941 2020 ou enregistrements du processeur de paie (ADP, QuickBooks, Workday et plus)
  • Revenus et dépenses (état des résultats)
  • Relevés de compte bancaire
• Implémentez et intégrez des solutions d'engagement client et d'agent virtuel pour interagir avec les clients sur tous les canaux et permettre des réponses plus rapides aux demandes d'emprunt
• Fournir un contenu éducatif afin que les emprunteurs puissent être stratégiques lorsqu'ils réfléchissent à la façon de ramener les employés et de dépenser les fonds

Si vous avez besoin de ressources d'opérations bancaires qualifiées ou de solutions technologiques capables de soutenir rapidement vos efforts de traitement des prêts et de pardon du programme de protection des chèques de paie, Perficient est prêt à répondre à vos besoins. Veuillez me contacter pour discuter de votre intérêt.