Naviguer dans les banques à travers la dure piste d'une récession provoquée par une pandémie

"Nous n'avons pas besoin de mythes, nous avons besoin d'exemples à suivre. Exemples de courage, de détermination, d'espoir. Nous devons croire qu’il est possible de gagner. Et il est de notre devoir de le poursuivre. »

– Ayrton Senna

Une pandémie d'une proportion sans précédent a frappé le monde à la fin du cycle économique. La «récession induite par la pandémie» qui en a résulté a touché toutes les industries à divers niveaux, les banques étant parmi les plus touchées. Les «quatre grandes» banques américaines ont déclaré à elles seules 24 milliards de dollars de provisions pour pertes sur prêts au cours du premier trimestre de 2020. Avec 30 millions de nouvelles demandes de chômage au cours des six premières semaines de fermetures, et avec les défaillances de crédit en forte hausse, les banques se préparent à une aggravation des conditions.

Les dirigeants de la banque devront prendre des décisions difficiles sous une pression extrême, un peu comme les pilotes de Formule 1, qui prennent des décisions en une fraction de seconde dans la chaleur de 120 ° F d'un cockpit, et le cœur battant à plus de 160 bpm. Les dirigeants devront canaliser le comportement «calme mais agile» d'un pilote de F1. Voici cinq principes inspirés de la F1 et leurs interprétations pour les dirigeants de banque.

1. Travailler avec un équipage talentueux

Interprétation: Habiliter les cadres et les partenaires externes à combler rapidement les lacunes en matière de capacités.

• Créer un groupe de travail interne qui a le pouvoir d'agir tout en évitant les couches de bureaucratie . Ce groupe de travail devrait comprendre des dirigeants d'unités commerciales et de fonctions de soutien clés, qui s'attaqueront aux principaux défis urgents et liés à la pandémie, tels que l'activation d'un plan de protection des paiements ou la définition de plans d'allègement des versements hypothécaires. qui peut avoir un impact rapide en comblant les lacunes critiques de capacités chez les personnes ou la technologie qui, autrement, mettraient plus de temps à se développer de façon organique.

2. Étudier la piste et ses incertitudes

Interprétation: évaluer les voies probables à venir et étudier l'impact des actions potentielles.

• Formuler une stratégie basée sur des scénarios qui peut aider à envisager différentes façons la pandémie et son impact potentiel sur l'économie pourrait jouer. Les banques devront lutter contre l'envie de commencer par l'action la plus drastique. Le suivi de la progression et l'actualisation périodique de la stratégie aideront à protéger les investissements de la banque et le rendement total pour les actionnaires.
• Obtenez de nouvelles informations sur les attentes des clients car leurs besoins financiers et leur consommation de services bancaires ont considérablement changé depuis le début de la pandémie. Même les traînards ont été contraints d'utiliser des canaux numériques, et certains ne retourneront peut-être jamais dans des briques et des mortiers. Les banques qui offrent des canaux de libre-service simples et intuitifs gagneront à la fois en fidélisation et en efficacité.

3. Attachez votre ceinture de sécurité

Interprétation: Il y aura des événements hors du contrôle de la banque; assurez-vous qu'il est prêt.

• Tirez parti des technologies avancées pour assurer la continuité des activités sur de longues périodes. Les banques pourraient commencer par identifier les domaines dans lesquels la migration vers le cloud, les flux de travail numériques (par exemple, Appian), les outils de productivité à distance (par exemple, les équipes) et les solutions d'intelligence artificielle / d'apprentissage automatique (AI / ML) peuvent aider à prévenir les perturbations de leurs opérations principales.
• Numérisez et rationalisez les collections de crédits pour prendre de meilleures décisions basées sur les données et gérer le volume croissant. Étant donné que trop de ménages sont touchés financièrement, il est primordial que les banques identifient avec précision les clients qui se soigneront d'eux-mêmes, qui sont temporairement insolvables et qui ne seront pas guérissables – rendant donc un contact rapide critique. L'apprentissage automatique peut être utilisé pour améliorer l'efficacité et pour tester et identifier les traitements qui fonctionnent le mieux dans la réalité actuelle.
• Gardez une prise ferme sur la cybersécurité, car l'augmentation des transactions numériques peut entraîner une augmentation des cyberattaques. Les banques devront faire progresser rapidement leur cyber-résilience et envisager d'amener l'organisation CRO à rejoindre le DSI pour gérer le cyber-risque (si cet alignement n'est pas déjà en place).

4. Frappez les freins pour garder le cap

Interprétation: sélectionnez soigneusement les zones où les fonds pourraient être redirigés vers des opérations plus vitales. les canaux peuvent avoir un impact permanent sur la demande de succursales. Les banques peuvent planifier des ajustements basés sur les données dans leur réseau physique en évaluant les perspectives d'emploi (par exemple, une fermeture d'usine dans la région), l'équilibre des tendances des clients des succursales, les performances des succursales, la proximité d'une succursale sœur et même les aspects de la théorie des jeux ( par exemple, la force du concurrent le plus proche, ou le maintien d'un emplacement de choix que, sinon, un concurrent peut prendre.)

5. Accélérez pour rester en tête

Interprétation: Faites des choix d'investissement calculés; ne concordent pas avec ceux qui pourraient réduire les dépenses de façon irréfléchie.

• Stimuler certains efforts de numérisation . La transformation numérique n'a jamais été aussi critique. Alors que de nombreuses banques ont numérisé leurs processus les plus courants («vanille»), toute déviation de leur part nécessite une interaction client de personne à personne ou un travail manuel et des transferts. Les banques ne devraient pas s'arrêter, mais plutôt accélérer les efforts pour améliorer l'expérience des canaux numériques, automatiser et numériser les processus back-end et mettre en œuvre l'IA / ML pour affiner leur prise de décision. D'un autre côté, les initiatives susceptibles de perturber les ventes et les services numériques doivent être reprogrammées.
• Envisagez des partenariats et des acquisitions FinTech comme une option pour étendre rapidement les capacités numériques. Bien que la récession induite par la pandémie perturbe de nombreuses industries, elle dévoilera également des opportunités gagnant-gagnant pour les banques et les FinTechs de s'associer ou de fusionner. Alors que la FinTech obtiendrait une bouée de sauvetage dans les moments difficiles et l'accès à la clientèle de la banque, la banque apporterait rapidement de nouvelles offres sur le marché.

Ce sera difficile et épuisant, mais il y a une ligne d'arrivée pour cette course. Les dirigeants de banque qui adoptent ces cinq principes seront mieux en mesure de naviguer en toute sécurité sur leurs frontières.