Modernisation du recouvrement de créances : le moment d’agir avec audace

Pour ceux d’entre nous qui surveillent de près les résultats des banques pour tout signe de récession économique, il y a plus de preuves que nous y serons bientôt si nous ne le sommes pas déjà.

Wells Fargo a annoncé le 15 juillet^e que les revenus et les profits estimations manquées. Il est intéressant de noter que le PDG Charlie Scharf s’attend à ce que « les pertes sur créances augmentent à partir de ces niveaux incroyablement bas », et la banque a fortement augmenté sa provision pour pertes sur créances au cours du trimestre par rapport à l’année précédente.

Ce n’est pas seulement un problème de Wells Fargo. Un jour avant Wells Fargo, JPMorgan Chase a publié des résultats qui attentes manquées car il a constitué des réserves pour les créances douteuses. JPMorgan Chase suspend les rachats d’actions et ses actions ont atteint un nouveau creux de 52 semaines.

De nombreux consommateurs ont connu des augmentations temporaires de leurs revenus pendant la pandémie. Les revenus ont chuté – parfois de moitié – lorsque les programmes de relance en cas de pandémie ont cessé. Les revenus des consommateurs ont été temporairement élevés car la pandémie a entraîné un abandon de la dette, des contrôles de relance en cas de pandémie et une augmentation des allocations de chômage. Ces jours sont révolus.

Wells Fargo et JPMorgan Chase augmentent leurs provisions pour créances douteuses suggèrent qu’un plus grand nombre de consommateurs sont en difficulté malgré les récits autour d’importants coussins de trésorerie et d’un marché du travail solide. Alors que l’inflation mord, que les taux d’intérêt augmentent et que l’économie entre en récession, les banques prennent des décisions financières difficiles en se basant sur la preuve que de plus en plus d’emprunteurs feront défaut sur leurs prêts, des prêts automobiles aux cartes de crédit en passant par les prêts hypothécaires et les prêts personnels.

Les banques peuvent employer des stratégies pour atténuer le risque de défaut et les impacts sur leurs bilans. Notre travail de modernisation de la fonction de recouvrement de créances et de fourniture d’empathie à grande échelle soutient les mesures de l’industrie montrant qu’une stratégie de recouvrement axée sur le numérique crée une valeur tangible, avec une réduction allant jusqu’à 25 % des prêts non performants, une réduction de 15 % des coûts de recouvrement et une augmentation de 25 % de la résolution. des tarifs pour les comptes en souffrance depuis plus de 30 jours et une augmentation de 25 % de l’engagement client.[1]

Nos clients ont pu réaliser :

• Augmentation de 41 % des conversions sur promesse de paiement après 90 jours
• Amélioration de 29 % de la productivité du collecteur
• Augmentation de 27 % de l’argent mensuel collecté
• Amélioration soutenue de 19 % des taux de délinquance des 30-59 ans
• 15 % d’amélioration soutenue de la délinquance des plus de 60 ans
• Augmentation de 40 % de l’argent collecté par heure

Nous savons qu’une approche numérique d’abord pour optimiser le recouvrement de créances fonctionne. Nous aidons les prêteurs à planifier et à mettre en œuvre une architecture moderne rassemblant une gamme complète de canaux de contact, d’intégration et d’orchestration de données, d’analyses avancées, de segmentation basée sur le comportement et les risques et de stratégies de traitement personnalisées.

Grâce au développement de la personnalité et du parcours, nous aidons également les prêteurs à améliorer les expériences « moment de vérité » des consommateurs avec leurs services de recouvrement. Nous appliquons notre expertise dans la disposition et la conception du personnel, la formation et le développement, la gestion de l’adoption et la planification. Nous aidons les prêteurs à accroître leur responsabilité, leur efficacité et leur productivité, en améliorant les taux de délinquance et en offrant des expériences de service client supérieures.

Alors que les consommateurs ont du mal à joindre les deux bouts, les prêteurs qui trouvent les bonnes approches numériques d’abord pour s’engager avec les emprunteurs en cas de pré-délinquance et de délinquance verront des avantages financiers et non tangibles tangibles, y compris la fidélité des clients à plus long terme et des clients plus satisfaits.

C’est maintenant. Si vous souhaitez plus d’informations sur la manière dont Perficient peut vous aider à obtenir les avantages mentionnés précédemment dans ce blog, contactez Scott Albahary ou Byron Gifford.

[1] McKinsey & Compagnie, Assistance client holistique grâce à des collections numériques d’abord