L'évolution de la commodité sur les marchés financiers

L'effet Amazon s'est frayé un chemin dans chaque recoin de nos modes de vie. Cela a usé notre patience d'attendre et nous a encouragés à essayer de nouvelles marques à la recherche de la vitesse et de la commodité. Et tous les secteurs d'activité ont été touchés.

Bien sûr, le commerce de détail a été le premier à subir l'effet Amazon. Au cours des années 2000, Amazon a connu une croissance explosive. Finalement, sa concurrence dans le commerce de détail s'est rendu compte qu'apporter des changements pour reconquérir des clients impliquerait des changements. En tant que tels, de nombreux détaillants ont commencé à investir dans les technologies mobiles et à réinventer leurs offres de services.

Le résultat a été un changement massif dans les opportunités d'achat pour les acheteurs. Aujourd'hui, ils peuvent commander un article et le retirer en magasin. Ils peuvent même se garer jusqu'au trottoir et se faire livrer leur produit pré-acheté directement dans leur coffre. Ou, ils peuvent commander quelque chose en ligne, le faire livrer du jour au lendemain chez eux et contourner la brique et le mortier pour toujours.

Mais l'effet Amazon ne se limite pas à l'achat de chaussures, de vêtements et d'articles ménagers. Il s'étend à tout, des tuyaux d'arrosage et de l'épicerie au café et aux voitures. Les millennials aiment particulièrement utiliser des services tels que Carvana pour commander des véhicules sur leurs appareils et les faire amener chez eux. En fait, Les Millennials sont en tête de la foule des acheteurs de voitures en ligne, bien que l'on pense que la génération Z fera écho à cette habitude tôt ou tard.

Cela signifie-t-il donc que l'effet Amazon n'a aucune résistance ? Pas entièrement. Pendant longtemps, le secteur de la commodité financière ne savait pas trop comment faire des pivots. Après tout, la finance est une bête bien différente de la vente au détail. Néanmoins, les dirigeants financiers savaient qu'un changement massif devait se produire, quels que soient les défis inhérents à la rapidité et à l'assistance à la manière d'Amazon.

Défis historiques pour offrir une commodité de niveau Amazon dans le domaine financier

il ne s'agit pas seulement de déplacer de l'argent. En effet, l'argent et l'économie sont au cœur de la finance. Pourtant, la finance implique également la réglementation, la conformité, la géographie et de nombreuses autres considérations. Malheureusement, toutes les réglementations ont rendu difficile pour de nombreux professionnels de la finance d'adopter un état d'esprit Amazon.

L'un des principaux obstacles à la rapidité et à la commodité des clients est que la finance implique des considérations à la fois à court et à long terme. Par exemple, le même client qui souhaite qu'un chèque de paie soit déposé instantanément peut souhaiter créer un compte de retraite qui augmentera sur 40 ans. Dans ces circonstances, les sociétés de financement ont le fardeau de garder le client du compte de retraite se sentant engagé avec leur marque. Sinon, le client pourrait être courtisé par une autre institution financière et pourrait déplacer l'argent accumulé en conséquence.

Autres défis financiers

Un autre obstacle de l'effet Amazon pour la finance concerne la conformité. Comme les soins de santé, la finance implique d'énormes considérations de sécurité. Il ne suffit pas de recueillir des informations sur les gens et de diffuser des messages, comme le font les établissements de vente au détail. Les entités financières doivent protéger leurs clients, y compris au sens numérique. Par conséquent, les banques, les sociétés de courtage en investissement et les agences d'assurance doivent mettre en place des mesures pour éviter les violations de données. Dans le même temps, ils doivent conserver d'innombrables dossiers et données pour montrer qu'ils font preuve de diligence raisonnable.

Quel est le dernier défi pour les dirigeants financiers ? Historiquement, la plupart des gens n'ont pas pensé à gérer l'argent comme à traiter des biens ou d'autres services. Cela est en train de changer, car les jeunes générations sont de plus en plus à l'aise avec les solutions numériques. Les millennials ont grandi avec Internet. La génération Z a grandi avec des appareils en main. De plus, les membres de la génération X et les baby-boomers sont devenus de loin plus aptes à utiliser la technologie.

Le résultat est le suivant : quels que soient les obstacles rencontrés par les industries financières auparavant, le moment d'évoluer est maintenant. Sauter dans le train Amazon Effect peut sembler un acte de foi. Cependant, de nombreux acteurs financiers l'ont déjà fait et ont récolté les fruits de leurs choix audacieux. les émetteurs et les courtiers testent tous les eaux en matière de commodité. Ensemble, ils ont parcouru un long chemin pour rendre la finance plus prospective et à l'épreuve du temps.

Que font les entités financières pour réduire les points de friction pour les consommateurs et les entreprises clientes ? Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des principales façons dont les plus grands acteurs du marché financier tirent parti de l'effet Amazon pour perturber leurs systèmes.

1. Rendre la soumission en ligne des données privées plus sûre et plus rapide.

Ce n'est un secret pour personne que le marché immobilier a connu un boom post-Covid constant. Bien qu'il soit susceptible de se stabiliser bientôt, les particuliers, les familles et les acheteurs commerciaux seront toujours sur le marché des propriétés. Pourquoi pas? Les faibles taux hypothécaires sont un attrait attrayant, et ils pourraient ne pas exister pour toujours.

Le problème, bien sûr, est d'éliminer toute inquiétude concernant la soumission d'informations privées via Internet. Cependant, tout le monde s'inquiète de la possibilité d'une violation de données. En réponse à cette préoccupation, le fournisseur de logiciels Meridian Link a développé un produit appelé MeridianLink Mortgage.

MeridianLink Mortgage dispose d'un cadre API ouvert qui permet aux acteurs du marché immobilier de se connecter en toute sécurité aux partenaires fournisseurs. Chaque partenaire peut alors satisfaire certains aspects de la demande de prêt et du parcours d'achat d'une maison. En fournissant un lien étroit entre les vendeurs et les professionnels de l'immobilier, le logiciel comble une lacune potentielle dans le système de sécurité. Il sert également de véhicule d'intégration de systèmes en temps réel pour les entreprises visant une véritable transformation numérique de leurs flux de travail en 2022 et au-delà.

2. Transférez de l'argent rapidement entre les comptes n'importe où.

Un énorme point d'achoppement pour les consommateurs et les entreprises a été le temps qu'il faut pour envoyer et recevoir de l'argent. Les moteurs de décision y compris RealNET de FIS, s'orientent vers l'utilisation des rails d'argent existants pour se rapprocher le plus possible des transferts d'argent immédiats. En outre, le travail de la FIS dans ce domaine a ouvert la porte à des discussions sur la façon de déplacer des sommes importantes et petites à travers les frontières géographiques.

La capacité de déplacer des sommes à travers les frontières mondiales est une étape critique dans la fourniture de services de type Amazon dans le domaine financier marché. Actuellement, les entreprises de toutes tailles affichent un état d'esprit mondial, ce qui rend la commodité financière encore plus réalisable. Autrement dit, ils embauchent des travailleurs à distance dans le monde entier et augmentent leur nombre de fournisseurs internationaux. Dans un monde du travail sans frontières, il est logique de transférer rapidement des fonds entre les commerçants via toutes les institutions bancaires importantes.

Les échanges d'argent quasi instantanés peuvent également aider d'un point de vue socio-économique. Obtenir de l'argent ou un soutien caritatif aux habitants des communautés, des villes et des pays mal desservis peut avoir un impact significatif sur l'évolution vers un accès égal au financement. Avoir de l'argent un jour plus tôt pourrait faire la différence entre payer des factures ou être frappé de frais de retard. Des entreprises innovantes telles que FIS devraient permettre aux échanges de monnaie numérique d'être presque aussi immédiats qu'une contrepartie en personne.

3. Activez des services bancaires complets et à grande échelle à partir d'applications prises en charge.

Les institutions financières offrent à leurs clients la commodité de télécharger des applications depuis des années. Cependant, les applications n'ont pas toujours fourni plus que la possibilité de consulter des comptes ou de configurer un retrait. Tout cela est en train de changer à un moment où les consommateurs veulent pouvoir en faire plus depuis leur domicile plutôt que d'entrer dans une succursale de banque ou de coopérative de crédit.

Les banques et les établissements de crédit tels que Bank of America, Chime et Discover font des vagues avec leurs applications financières exceptionnelles. Par exemple, Bank of America a ajouté un assistant d'intelligence artificielle à son application pour fournir aux clients une assistance supplémentaire en matière de gestion de l'argent. De même, Chime a essayé de faciliter l'envoi d'argent entre d'autres comptes Chime avec des transferts instantanés via l'application. Bien qu'il puisse sembler que les applications des institutions financières ne peuvent pas devenir beaucoup plus avancées, elles le peuvent et le feront. Il n'est pas trop tôt non plus : la plupart des consommateurs ont en moyenne une quarantaine d'applications actives sur leurs smartphones. Par conséquent, ils sont à l'aise d'utiliser des applications comme portails pour obtenir ce dont ils ont besoin, lorsqu'ils en ont besoin auprès de marques en lesquelles ils ont confiance. Et cela inclut les marques liées à la finance.

Regarder vers la prochaine génération de liberté financière

Il y a une raison pour laquelle tant de gens s'investissent davantage pour devenir de meilleurs gestionnaires de fonds personnels et professionnels : ils aiment pouvoir rester sur place. haut de leurs actifs. Il vaut bien mieux savoir ce qui se passe financièrement que d'être surpris sur la route.

Dans cet esprit, les institutions financières de proximité de toutes formes et tailles ont la possibilité de pénétrer de nouveaux marchés et d'attirer davantage de consommateurs et de clients commerciaux. D'abord, cependant, ils doivent concentrer leur attention sur le fait de devenir les Amazones de leurs secteurs. Cela signifie appliquer des pratiques de pensée innovantes et agiles pour inventer de nouvelles façons pour les gens d'interagir avec leurs marques.

Le principe de base des finances n'a pas changé et ne changera pas. Même avec l'émergence de la crypto-monnaiele marché financier a tendance à fonctionner sur les mêmes principes. Néanmoins, la façon dont les gens interagissent avec leurs institutions financières préférées a radicalement changé. Il poursuivra également ce changement au fil du temps, alors que la société poursuit son évolution vers la Cinquième révolution industrielle Cinquième révolution industrielle

Personne n'aurait pu deviner que la fondation d'Amazon au milieu des années 1990 aurait complètement changer le visage de l'entreprise en quelques décennies. Néanmoins, l'effet Amazon est réel et puissant. Au fur et à mesure que de plus en plus d'institutions financières feront preuve de créativité dans leurs offres et leurs méthodes de livraison, elles seront en mesure de s'emparer d'une plus grande partie de leurs marchés cibles. Qui sait? Ils peuvent également provoquer un nouvel effet qui portera le nom de leur entreprise.

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