Les principales tendances de l’industrie du paiement que vous devez connaître en 2023 / Blogs / Perficient

Dans toutes les industries, les consommateurs communiquent les mêmes demandes ; ils voient la chose, ils veulent la chose, et ils la veulent entre leurs mains en quelques heures, si possible. Et si ce n’est pas possible, ils se demandent pourquoi pas puisque c’est généralement via Amazon.

Parce que l’argent est ce qui fait tourner le monde, l’industrie des paiements a répondu à ce sentiment d’urgence accru des consommateurs pour obtenir des marchandises, des services et des fonds de manière transparente, immédiatement et avec peu ou pas d’interaction humaine en créant des solutions plus innovantes. produits de paiement, offrant des modèles de paiement plus flexibles et ouvrant davantage de voies de paiement.

En 2023, nous nous attendons à voir cette réponse exagérée et renforcée. Voici quelques-unes des principales tendances de paiement que nous prévoyons pour la nouvelle année.

Sécurité/Paiements biométriques

Avec la popularité généralisée des paiements numériques qui ne cesse de croître, la sécurité reste au premier plan des préoccupations des sociétés de paiement et de leurs partenaires fournisseurs. En fait, selon The Business Research Company Rapport sur le marché mondial de la sécurité des paiements 2022, le marché de la sécurité des paiements devrait atteindre 43 milliards de dollars d’ici 2026. Les fournisseurs et les sociétés de paiement recherchent et créent des solutions pour offrir à leurs clients les expériences de paiement numériques les plus sécurisées possibles. Un exemple de cet effort, que nous nous attendons à voir davantage en 2023, est celui des paiements biométriques.

Un paiement biométrique est une technologie de point de vente qui authentifie les paiements en associant une carte de paiement à un identifiant physique du titulaire de la carte. Les identifiants physiques les plus couramment utilisés pour l’authentification sont les empreintes digitales et la reconnaissance faciale. Visa et Mastercard ont toutes deux déployé des cartes de paiement biométriques pilotes en 2022.

Visa lance sa carte pilote de paiement biométrique avec Mountain America Credit Union et Bank of Cyprus, introduisant le scan d’empreintes digitales comme méthode d’authentification alternative à un code PIN. Pour utiliser cette offre, les titulaires de carte ont enregistré une empreinte digitale pour la stocker en toute sécurité sur leur carte. La carte avait un capteur de lecture d’empreintes digitales sur lequel les utilisateurs placent leurs doigts lors d’une transaction. Si l’empreinte digitale correspondait à l’empreinte digitale stockée dans la carte, un voyant vert clignotait et la transaction était authentifiée. Cette carte était utilisable dans les terminaux de transaction acceptant les cartes Visa, de sorte qu’aucun nouveau système de point de vente n’était nécessaire.

La technologie biométrique pilote de Mastercard, d’autre part, s’ils étaient largement adoptés, ils nécessiteraient des mises à jour matérielles et logicielles plus intensives et généralisées. Pour participer, les utilisateurs devaient prendre une photo de leur visage ou scanner leurs empreintes digitales et les enregistrer dans une application, en associant l’identifiant à une carte de paiement. Dans les magasins sélectionnés qui ont participé au projet pilote, les utilisateurs pouvaient scanner leur visage ou leur doigt pour effectuer des transactions, éliminant ainsi le besoin d’une carte physique, mais obligeant les magasins à disposer de systèmes de point de vente compatibles avec des scanners faciaux et d’empreintes digitales.

Les médias sociaux comme canal de paiement

Étant donné que l’américain moyen passe 147 minutes par jour sur les réseaux sociauxil n’est pas surprenant que les entreprises de tous les secteurs recherchent la visibilité que la publicité sur les réseaux sociaux et le commerce électronique peuvent offrir.

Par exemple, de nombreuses entreprises ont tiré parti des fonctionnalités d’achat d’Instagram. Instagram a déployé sa fonctionnalité Instagram Shopping en 2020, satisfaisant la démangeaison des clients d’aujourd’hui de faire défiler sans réfléchir et la gratification instantanée très recherchée de « l’ajout au panier ». Une avenue pour Instagram Shopping est l’onglet Instagram Shopping, où les utilisateurs peuvent rechercher des articles et des magasins spécifiques, ou filtrer le type d’article par catégorie et simplement parcourir, comme ils le feraient sur leur flux Instagram standard. En plus de l’onglet shopping, Instagram permet également aux vendeurs de créer des publications « achetables » qui peuvent être publiées n’importe où sur Instagram. Les publications achetables sont des publications photo de marchandises qui ont des hyperliens vers leurs pages de produits respectives. Toutes les fonctionnalités d’achat d’Instagram permettent aux utilisateurs d’ajouter des articles de plusieurs fournisseurs dans un panier géré par Instagram. Selon Instagram130 millions de comptes d’utilisateurs cliquent sur les messages d’achat pour en savoir plus sur les produits chaque mois.

En 2023, nous prévoyons que de plus en plus de vendeurs sauteront dans le train Instagram Shopping. Nous nous attendons également à ce que d’autres canaux de médias sociaux déploient leurs propres capacités d’achat ou améliorent leurs fonctionnalités d’achat existantes. Le succès des capacités de paiement sur les réseaux sociaux montre la nécessité de rencontrer les clients là où ils se trouvent.

Modèles de paiement par abonnement

Entre le divertissement, la santé et le bien-être, la nourriture, l’alcool, les articles pour animaux de compagnie et les vêtements, le modèle de commerce par abonnement a fait sa marque dans presque tous les secteurs. Les abonnements ont gagné en popularité au début de la pandémie pour diverses raisons, parmi lesquelles le fait que les gens recherchaient leur familiarité et leur prévisibilité et que la plupart des services d’abonnement n’exigent pas que les gens quittent leur domicile.

Aujourd’hui, nous avons vu de nombreux consommateurs s’en tenir aux abonnements qu’ils ont acquis pendant la pandémie parce qu’ils se sont habitués à la commodité, au confort et à la variété que leurs modèles d’abonnement leur ont fournis. De l’autre côté de la médaille, cependant, les prix ont gonflé et, pour beaucoup, les biens et services du modèle d’abonnement sont les premiers à être coupés lorsqu’ils tentent de réduire les dépenses mensuelles.

Par conséquent, en 2023, il est essentiel pour les entreprises qui utilisent le commerce par abonnement d’offrir beaucoup de variété et de flexibilité dans la gestion de leur plan afin de s’assurer qu’elles n’ostracisent pas les clients. Les fournisseurs par abonnement performants devront permettre aux clients de suspendre, d’ignorer et de modifier facilement leurs plans d’abonnement.

Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL)

BNPL fait des vagues dans l’espace des paiements depuis plusieurs années maintenant, et pour 2023, nous nous attendons à ce qu’il continue d’évoluer dans sa variété et sa sophistication. En fait, selon les recherches d’eMarketerle nombre d’utilisateurs de BNPL aux États-Unis devrait grimper à 88,2 millions cette année et à 94,4 millions en 2024.

Au début, la majorité des achats de BNPL s’effectuaient entre les détaillants et les clients finaux dans les secteurs de l’habillement et des cosmétiques, mais il y a eu une évolution vers l’utilisation de BNPL pour les articles plus volumineux, à la fois dans les paysages business-to-consumer et business-to-business. . Ce changement s’est accompagné de l’infiltration de BNPL dans de nouvelles industries, telles que la fabrication, l’éducation, la santé et les matières premières.

Paiements en temps réel

Les paiements en temps réel (RTP) sont des transferts de fonds de compte à compte qui permettent la disponibilité immédiate des fonds pour le bénéficiaire de la transaction. Ils ont gagné beaucoup de terrain ces dernières années, en partie grâce à la visibilité et à l’accessibilité accrues des fonds qu’ils autorisent. En effet, selon Rapport Prime Time for Real-Time 2022 d’ACI Worldwideles paiements en temps réel ont enregistré un volume de transactions de 118,3 milliards de dollars en 2021, soit une croissance de 65 % en glissement annuel.

Actuellement, l’Inde est le leader dominant dans l’espace RTP – 48 milliards de transactions de paiement en temps réel ont eu lieu en Inde en 2021 et le nombre ne cesse de croître. L’adoption généralisée des paiements en temps réel a entraîné des économies de coûts estimées à 12,6 milliards de dollars pour les entreprises et les consommateurs indiens en 2021, contribuant à débloquer 16,4 milliards de dollars de production économique. Compte tenu de ces économies monumentales, d’autres pays sont impatients d’augmenter leurs capacités de paiement en temps réel ; selon Fait.MRle marché global des paiements en temps réel devrait progresser à un taux de croissance annuel composé de 33 % au cours des 10 prochaines années, pour atteindre un volume annuel d’environ 300 milliards de dollars d’ici 2032.

Aux États-Unis, la Federal Reserve Bank devrait lancer son FedNow Service en milieu d’année, qui sera disponible pour les institutions de dépôt aux États-Unis et fournira « une compensation et un règlement interbancaires qui permettent de transférer des fonds du compte d’un expéditeur au compte d’un destinataire en temps quasi réel et à tout moment, n’importe quel jour de l’année.

Étant donné que le service FedNow est soutenu et exploité par le gouvernement fédéral, il ne peut pas générer de profit, ce qui lui permet d’être à un prix plus compétitif et accessible aux institutions de services financiers que d’autres systèmes en temps réel. Compte tenu de cette nouvelle fonctionnalité, de nombreuses institutions de services financiers font la queue pour participer au programme.

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En 2023, les sociétés de paiement performantes continueront de privilégier et de mettre l’accent sur la commodité et la flexibilité des transactions tout en équilibrant le choix des clients. Les consommateurs ne se contenteront plus d’être accablés par une expérience de paiement remplie de frictions ; la concurrence est sans fin et les clients n’hésiteront pas à s’adresser ailleurs s’ils ne peuvent pas effectuer une transaction de la manière qu’ils préfèrent.

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