Les pigistes seront bientôt en mesure d'acheter une assurance invalidité de courte durée grâce à cette start-up

Septembre
5, 2018

10 min de lecture

Note de l'éditeur: Dans cette série, La façon dont nous travaillons Entrepreneur La rédactrice en chef adjointe Lydia Belanger examine comment les gens favorisent la productivité, la concentration, la collaboration, la créativité et la culture au travail. 19659005] Si vous êtes pigiste, vous n'obtenez pas jours de congé lorsque vous êtes malade . Bien que vous puissiez peut-être épargner des fonds occasionnels pour une grippe occasionnelle, si quelque chose vous arrivait qui vous mettait hors service pendant des semaines, il y a de fortes chances que vous soyez foutu.

Pour les pigistes qui ont vécu ce malheur de première main – ou qui vivent leur vie en essayant de ne pas penser à la possibilité – un nouveau type d’assurance sera bientôt disponible. Une entreprise appelée Trupo issue de l'Union des pigistes de par la fondatrice de l'organisation, Sara Horowitz, commencera à vendre une assurance invalidité de courte durée à plus de 200 résidents de Géorgie. Ce mois-ci, avec un lancement plus large et des marchés supplémentaires à suivre.

La plupart des participants paient entre 27 et 51 dollars par mois et reçoivent en moyenne 500 dollars par semaine en cas de maladie ou de blessure grave. Plusieurs facteurs entrent en jeu, allant de l’activité physique requise au travail de cette personne au montant de revenu qu’elle gagne. Les personnes ne peuvent recevoir que 50% de leur revenu hebdomadaire (plafonné à 1 000 $), pour une période allant de 1 à 12 semaines.

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Les pigistes peuvent ne pas savoir quel sera leur revenu d'une semaine, d'un mois ou d'une année à l'autre, et Trupo ne s'y attend pas. Les personnes souhaitant obtenir un devis sur le site Web verront le message rassurant suivant: «Nous savons qu’il varie en fonction de ce qui se passe avec vos clients et l’économie, et peut-être certains événements astrologiques, mais donnez un devis raisonnable.»

au pigiste: combien veulent-ils payer, et combien pensent-ils avoir besoin d'une compensation hebdomadaire au cas où ils auraient besoin de récolter les bénéfices? Ils peuvent basculer d’un curseur pour voir comment leur couverture changera plus ou moins. L’interface utilisateur utilise la simplicité des services numériques les plus populaires d’aujourd’hui pour acheter de l’assurance, une industrie traditionnellement plus difficile à naviguer. (Pensez à la façon dont vous branchez vos points A et B dans une application de transport de et obtenez immédiatement un devis.)

Dieu interdit une maladie grave ou une blessure. Dans ce cas, ils déposent une réclamation. Des choses telles que «la gueule de bois, les hangnails et les mauvais jours» ne sont pas couvertes, le site Web indique clairement, pas plus que la grossesse, les bugs à court terme ou les comportements dangereux.

Selon Horowitz, les travailleurs ont le droit de faire partie d’un groupe de personnes partageant leurs intérêts. À cette fin, une partie du processus d’inscription à Trupo, en plus de poser quelques questions sur l’histoire du travail et de la santé, constitue un «engagement solidaire».

se sentir seul et peut ressentir de l'anxiété », a déclaré Horowitz. «Lorsque vous êtes en groupe, vous avez quelqu'un qui vous aide à organiser et à comprendre les choses parce que vous ne pouvez pas le faire vous-même.»

Horowitz s'est entretenu avec Entrepreneur s'attaque aux handicaps à court terme, aux types de travailleurs qui ont le plus à gagner en s'organisant et à quoi pourrait ressembler un avenir centré sur les travailleurs.

Cette conversation a été révisée pour sa longueur et sa clarté. Comment Trupo a-t-il quitté l'Union des pigistes?
Le risque pour les pigistes, même s'il a toujours été question de revenus épisodiques, est difficile en ce moment. En particulier, lorsque quelque chose se passe comme une blessure ou une maladie grave, les pigistes, bien sûr, ne sont pas admissibles à l’assurance chômage. Ils entrent dans la dette de carte de crédit ou font faillite personnelle ou doivent renoncer à leur indépendance et retourner vivre avec leur famille.

Lorsque nous avons commencé à écouter cela, nous avons dit, attendez une minute. Nous pouvons probablement commencer à collecter ce risque et à résoudre ce problème – ce que le syndicat des pigistes a toujours fait, en particulier dans le domaine de l'assurance maladie.

Il devint évident qu'il n'y aurait pas d'argent de base ni d'initiative gouvernementale . La seule façon de le faire, c’est d’en tirer profit et de le retirer de l’Union des pigistes. L'union des pigistes était comme notre Y Combinator et a aidé à l'incuber et à lui donner vie. L’équipe d’assurance senior, cinq d’entre nous, est partie et a construit Trupo. Freelancers Union est maintenant propriétaire à 10%.

Je comprends que la Affordable Care Act a présenté certains obstacles à l'assurance maladie que le syndicat des pigistes travaillait auparavant.
Nous avons créé la Freelancers Insurance Company, une entreprise de 100 millions de dollars qui a atteint 27 000 personnes à New York. Après l’ACA, les règles actuarielles ont changé. Freelancers Union, qui est une organisation à but non lucratif, appartenait à 100% à la compagnie d'assurances, à but lucratif. Notre actuaire nous a dit que nous devions payer entre 35 et 55 millions de dollars après l'ACA si la compagnie d'assurance devait survivre. Nous avons dit qu'il n'y avait pas entre 35 et 55 millions de dollars de capital à but non lucratif. Nous savions que nous devions le réduire, ce que nous avons fait.

L'assurance invalidité de courte durée était-elle votre prochaine étape dans la construction d'un filet de sécurité pour les pigistes? Est-ce parce qu’il est moins réglementé?
Actuellement, l’assurance maladie est en pleine volatilité. Nous n’avions aucun moyen d’entrer en ce moment de manière utile. Il s’agit également de ce changement de pivot. Nous allons avoir besoin de nouvelles choses, de nouveaux produits, de nouvelles approches. Trupo est une approche complètement nouvelle.

À quel type de travailleurs Trupo s'adresse-t-il? Les travailleurs de la plate-forme, comme les pilotes Uber? Ou des personnes dont les entreprises en ont fait des entrepreneurs indépendants au lieu d’employer des employés afin de ne pas avoir à leur accorder d’avantages?
Nous devons reconnaître que des travailleurs sont et devraient être des employés. C'est une catégorie. Mais les gens dont nous parlons, ce sont des graphistes, des programmeurs, des écrivains. Ils sont compétents et se considèrent comme des artisans. Ils ne veulent pas être des employés. Ils sont la classe ouvrière et la classe moyenne.

Il y a peu de gens dans notre société qui ne travaillent pas. Et parfois nous sommes confus à ce sujet. À certains égards, cette main-d’œuvre indépendante se perd dans le débat politique. Il y a des gens qui veulent continuer à avoir des discussions politiques, et c'est génial, mais nous ne faisons que passer à l'action.

Quelqu'un a-t-il craint que les gens qui choisissent Trupo vivre une absence du travail pour maladie ou blessure? Est-ce que ce genre de risque est quelque chose que vous devez atténuer?
L'une des choses les plus fascinantes dans le domaine de l'assurance, c'est qu'il faut tout mettre en place pour que le système soit durable dans le temps. L'une des principales choses des pigistes en général est que s'ils ne travaillent pas, ils ne mangent pas. Trupo couvre les gens à 50% de leurs revenus, ce qui change la donne pour eux. Mais dès qu'ils peuvent reprendre le travail, ils vont vouloir le faire. Ils ne veulent pas vivre trop longtemps avec 50% de leurs revenus.

La seconde est que ce n’est pas comme un congé payé si vous ne vous sentez pas bien. Il s'agit d'une blessure grave ou d'une maladie grave. Mais c'est aussi 12 semaines – c'est un produit à court terme. Vous voyez les plus grands types d'abus lorsque les personnes ont besoin d'un handicap pendant des décennies. Ironiquement, plus il est facile de s'inscrire, plus il y a de couverture contre [abuse]car les personnes qui l'utilisent vraiment comme une assurance ne devraient pas avoir d'obstacles à l'entrée.

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Pensez-vous que les travailleurs des plates-formes, tels que les chauffeurs Uber, devraient être des employés de sociétés Ou est-ce que cela crée plus d'intermédiaires et de coûts pour que les travailleurs supportent inévitablement?
Nous sommes dans un moment, peu importe ce qui est utile, tout va bien. Mais nous devons protéger l'indépendance des travailleurs. Il y a beaucoup de choses à faire en tant qu'entrepreneur indépendant, et les gens devraient pouvoir le faire. Ce que nous ne devrions pas avoir, ce sont des plates-formes plus grandes qui ne veulent tout simplement pas payer d'avantages.

Il existe différents types de sous-traitants indépendants, qui se regroupent. Alors, vous voyez des gens qui pensent qu'ils sont progressistes en disant: "Faisons simplement de chacun un employé. Ça ne va pas être génial?" Mais la vérité est que cela opprime les pigistes.

Il n'y a rien de mal à faire des gens un entrepreneur indépendant et à les payer suffisamment pour qu'ils puissent acheter leurs avantages. Si vous pouvez choisir le type d’organisation dont vous souhaitez bénéficier, une organisation qui vous correspond à 100%, vous êtes solidaire de cette organisation. Obtenir des avantages de votre employeur est un accident de l'histoire, et les gens doivent s'en souvenir.

Il y avait de bonnes raisons d'obtenir des avantages d'un employeur, et ils venaient du mouvement syndical, et nous ne devrions pas l'oublier. Nous ne voulons pas perdre cela. Mais nous devons réfléchir, que vont faire les syndicats pour la prochaine ère? Ou que vont faire les travailleurs eux-mêmes? Trupo croit que vous devez faire partie d'un groupe et que le groupe devrait être celui qui offre les avantages.

À l'heure actuelle, il pourrait sembler inévitable que les travailleurs s'organisent davantage à l'avenir, mais dans la pratique est encore un peu vague.
Parce que c'est un peu désordonné, et c'est un peu vague, les gens s'accrochent aux structures du passé parce qu'ils ne voient pas encore ce que l'avenir leur réserve et que les travailleurs sont pris au piège. C'est exactement ce que dit Trupo: "Les pigistes, vous n'obtenez rien du passé. Surmontez-les. Nous allons architecturer le futur. Et les autres peuvent suivre quand ils seront prêts."

Nous devons revenir à la conscience de nos propres institutions qui ont des présidents, des secrétaires-trésoriers et un budget. Cela peut sembler bureaucratique, mais c'est en fait le mécanisme de la démocratie. Parce qu'une fois que vous avez un moyen de vous rassembler, vous commencez à faire preuve de leadership afin que cela puisse être multi-générationnel et que vous commenciez à développer des connaissances au fil du temps. Nous devons reconstruire l'infrastructure civique en Amérique que nous avons perdue. Les gens aspirent à cela.