Les meilleures actions bancaires dans lesquelles investir avant la hausse des taux d'intérêt

Les responsables de la Réserve fédérale ont indiqué qu'ils prévoyaient de relever les taux d'intérêt à trois reprises en 2022 et que les augmentations prévues se produiront probablement en mars, juin et septembre. Les taux augmenteront probablement à environ 4 % d'ici la fin de l'année. La Réserve fédérale pourrait également augmenter ses taux en 2023, peut-être jusqu'à trois fois de plus pour contrer les menaces inhérentes à l'inflation. programme d'ici mars. Qu'est-ce que cela signifie pour vous? Lorsque la Fed augmente les taux d'intérêt, vous pouvez décider que c'est le bon moment pour investir dans des actions bancaires.

Mais quel type d'actions bancaires vous offrira de nombreuses opportunités – actions commerciales, d'investissement ou bancaires universelles ? Découvrons-le.

Types d'actions bancaires dans lesquelles vous pouvez investir

Lorsque les taux grimpent, les marges bénéficiaires augmentent au sein des banques, des compagnies d'assurance et des sociétés de courtage. Mais quel type d'actions bancaires convient le mieux à votre portefeuille individuel ? Passons en revue quelques types de banques.

Banques commerciales

Qu'est-ce qui vous vient à l'esprit lorsque vous entendez le mot "banque commerciale ?" Oui, des mastodontes imposants qui accordent des prêts, acceptent des dépôts et proposent des produits financiers de base comme des comptes d'épargne. Ils gagnent de l'argent grâce aux dépôts des clients et, à leur tour, prêtent cet argent aux emprunteurs. Les plus grandes banques commerciales aux États-Unis comprennent Wells Fargo (NYSE : WFC) et U.S. Bancorp (NYSE : USB).

Banques d'investissement

Les banques d'investissement réalisent des transactions financières complexes, des services de conseil, des opérations boursières et de la gestion d'actifs en achetant et en vendant des actions et des obligations pour les entreprises, les entreprises et les gouvernements. Ils aident également les entreprises à émettre des introductions en bourse. Les banques commerciales, quant à elles, s'en tiennent aux prêts et aux services bancaires pour les entreprises ou les particuliers. Deux des plus grandes banques d'investissement sont Morgan Stanley (NYSE : MS) et le Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE : GS).

Banques universelles

Les banques universelles gèrent à la fois les services bancaires commerciaux et les services bancaires d'investissement. En termes simples, ils combinent les services de prêt et de paiement des banques commerciales avec une gamme plus large de services financiers. Voici deux des banques commerciales et d'investissement les plus prolifiques que vous connaissez déjà : JPMorgan Chase and Co. (NYSE : JPM)Bank of America Corp. (NYSE : BAC).[19659005]Actions bancaires à ajouter à votre portefeuille avant la hausse des taux

Vous n'avez pas à redouter la hausse des taux d'intérêt. En fait, si vous avez un horizon à long terme, vous pouvez en bénéficier à long terme. Passons en revue plusieurs actions bancaires que vous pouvez ajouter à votre portefeuille.

Bank of America Corp. (NYSE : BAC) 

Bank of America Corp., une banque et une holding financière propose des produits et services bancaires, d'investissement, de gestion d'actifs et d'autres produits et services de gestion aux consommateurs individuels , les petites et moyennes entreprises et les grandes entreprises. Bank of America Corp. fournit des services financiers bancaires et non bancaires par le biais des services bancaires aux particuliers, qui proposent des produits et services de crédit, bancaires et d'investissement aux consommateurs et aux petites entreprises. Son segment mondial de gestion de patrimoine et de placements répond aux besoins des clients par le biais de produits de gestion de placements, de courtage, de services bancaires et de retraite, et son segment bancaire mondial gère les produits et services liés aux prêts, la gestion intégrée du fonds de roulement et les solutions de trésorerie.

Au quatrième trimestre 2021, le bénéfice net a augmenté de 28 % pour atteindre 7 milliards de dollars, soit 0,82 USD par action diluée, reflétant un fort levier d'exploitation, les revenus ayant augmenté plus rapidement que les dépenses et les revenus, nets des charges d'intérêts, ont augmenté de 10 % pour atteindre 22,1 milliards de dollars. Les soldes moyens des prêts et des baux ont augmenté de 10 milliards de dollars pour atteindre 945 milliards de dollars et les soldes de clôture ont augmenté de 51 milliards de dollars pour atteindre 979 milliards de dollars, grâce à une forte croissance des prêts commerciaux ainsi qu'à des soldes de cartes plus élevés. Ces statistiques sont les seules bonnes nouvelles des premiers rapports sur les résultats trimestriels de Bank of America. Il y a plus de nouvelles à venir lorsque le gouvernement fédéral fera avancer les taux d'intérêt à plein régime. services bancaires et financiers via une banque commerciale mondiale (via la division de capital-investissement, SVB Wine, SVB Analytics et investissements dans des fonds de dette), SVB banque privée (solutions financières personnelles pour les consommateurs), SVB capital (investissements en capital-risque) et SVB Leerink (investissements en actions et convertibles). marchés des capitaux, fusions et acquisitions, recherche d'actions et ventes et négociation pour les entreprises de soins de santé et de sciences de la vie axées sur la croissance et l'innovation).

Le bénéfice net consolidé disponible pour les actionnaires ordinaires pour le quatrième trimestre 2021 était de 371 millions de dollars, soit 6,22 dollars par action ordinaire diluée, contre 365 millions de dollars, ou 6,24 dollars par action ordinaire diluée, pour le troisième trimestre 2021 et 388 millions de dollars, ou 7,40 dollars par action ordinaire diluée, pour le quatrième trimestre 2020. 

Le bénéfice net consolidé s'est élevé à 1,8 milliard de dollars, soit 31,25 $ par action ordinaire diluée, contre 1,2 milliard de dollars, ou 22,87 $ par action ordinaire diluée, pour la période comparable de 2020.

Les taux d'intérêt devraient augmenter les bénéfices de SVB Financial Group et ouvriront de nombreuses opportunités d'investissement supplémentaires pour l'entreprise.

Citigroup Inc. (NYSE : C)

Citigroup Inc. fournit des produits financiers. et services dans les divisions suivantes : banque de consommation mondiale (dans le cadre des services bancaires traditionnels aux clients de détail via la banque de détail), groupe de clients institutionnels (offre des services de vente et de négociation de titres à revenu fixe et d'actions, de change, de courtage principal, de services dérivés, de recherche sur les actions et les titres à revenu fixe , prêts aux entreprises, banque d'investissement et services de conseil, banque privée, gestion de trésorerie, financement du commerce et services de valeurs mobilières) et plus. 17 milliards de dollars de revenus. Cela signifie un bénéfice net de 4,3 milliards de dollars ou 1,92 $ par action diluée sur des revenus de 16,8 milliards de dollars. .

Pour l'ensemble de l'année 2021, Citigroup a déclaré un bénéfice net de 22 milliards de dollars sur des revenus de 71,9 milliards de dollars, contre un bénéfice net de 11 milliards de dollars sur des revenus de 75,5 milliards de dollars en 2020.

Prêt pour une hausse des taux d'intérêt ?

Autant se préparer – la Fed ne se retiendra pas cette année, alors les actions bancaires devraient être votre réponse. Si vous avez déjà investi dans les entreprises que nous avons énumérées ci-dessus, n'ayez crainte. Des centaines d'autres actions bancaires peuvent se tailler une place dans votre portefeuille. Faites vos devoirs avant d'acheter en vérifiant les fondamentaux et vous serez prêt.