Les coûts de traitement des paiements en ligne sont sur le point d'augmenter. Voici ce qu'il faut faire à ce sujet.

Mars
3, 2021

5 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Comme les propriétaires d'entreprises attendent avec impatience une normalité accrue ce printemps et cet été, tous les aspects du «statu quo» ne sont pas source d'optimisme: le retour de l'augmentation des coûts de traitement des cartes de crédit et de débit, souvent appelé interchangeables ou swipe fees créera une tension supplémentaire pour les entreprises qui s'efforcent de gérer leurs dépenses.

Les hausses de taux à venir des marques de cartes – les plus importantes en une décennie – étaient auparavant devrait entrer en vigueur l'année dernière, mais les modifications proposées ont été mises en pause et seront désormais mises en œuvre en avril 2021.

De nombreuses entreprises, en particulier celles qui acceptent des transactions interentreprises ( B2B ) ou paiements en ligne constateront que ces augmentations affectent considérablement leur rentabilité et se demanderont quelles alternatives sont disponibles. Heureusement, il existe d'autres options que d'accepter une autre augmentation, et les entreprises ont plus de choix que jamais pour décider du modèle de paiement numérique qui leur convient le mieux.

Les échanges augmentent: ce qui se profile à l'horizon

Chaque année, la carte les marques ou les réseaux de cartes, y compris Visa, Mastercard et Discover, planifient des mises à jour de leurs catégories d'échange standard.

Les déterminations des coûts prennent souvent la forme de matrices complexes faisant correspondre les produits de la carte au marchand catégories, mais le barème des tarifs partagé par la marque de cartes donne un aperçu de ce à quoi les entreprises doivent s'attendre, quel que soit leur secteur d'activité.

Bien qu'il y ait des réductions pour des catégories spécifiques telles que les voyages, les restaurants et les soins de santé, de nombreuses entreprises connaîtront une forte hausse dans leur prix global. Ces augmentations seront plus importantes pour les transactions B2B et sans carte, qui dans certains cas connaissent des hausses de 25 à 40 points de base (0,25% à 0,40%), les coûts bruts d'interchange dépassant désormais 3% de la transaction— pour ne rien dire des cotisations, évaluations et autres frais ajoutés en plus par le processeur de paiement.

Le résultat net de ces changements pour certains marchands sera une augmentation de leurs coûts de traitement de plus de 15%, ce qui peut s'élever à des milliers de dollars par an, même pour les petites entreprises.

Les propriétaires d'entreprise ne verront peut-être pas tout l'impact de ces changements tant qu'ils n'auront pas reçu leur relevé mensuel du commerçant et se rendront compte que leurs frais ont considérablement augmenté, mais beaucoup répondront avec la même question: quelles disponible pour réduire ces coûts?

Connexes: Vous envisagez une surtaxe de carte de crédit? Voici ce dont vous avez besoin …

Quatre approches de la gestion des coûts

Pour les entreprises qui souhaitent réduire leurs coûts sans modifier aucune de leurs procédures face aux clients, l'optimisation des échanges peut être une option intéressante. De nombreuses entreprises, en particulier dans les secteurs verticaux B2B, sont en mesure de réduire leurs coûts en envoyant des données supplémentaires avec la transaction. Cependant, les économies réalisées en fournissant des données de niveau 2 et 3 continuent de diminuer avec le temps et la fourniture de ces données peut être difficile à mettre en œuvre. Et, bien qu'un projet initial d'optimisation des coûts puisse réduire les frais généraux associés au traitement des paiements, les retours sur l'optimisation sont décroissants après ce point – une fois mis en œuvre, les possibilités d'économies supplémentaires sont limitées.

Autres activités, en particulier celles dont les coûts sont déterminés. par leur volume de paiements sans carte, peut encourager les payeurs à passer à ACH. Le conseil d'administration des réseaux ACH a récemment augmenté la limite ACH le jour même à 100 000 $, garantissant que 97% des paiements B2B peuvent désormais être envoyés le jour même via ACH. Bien que l'ACH soit une option attrayante, de nombreuses équipes de comptabilité fournisseurs préfèrent les paiements par carte et ne sont pas disposées à passer à ACH tant que l'option de paiement par carte est disponible. Cela est particulièrement vrai pour les transactions importantes et les paiements récurrents, et les entreprises de nombreux secteurs verticaux auront souvent du mal à motiver leurs clients à adopter ACH.

En dernier recours pour gérer les coûts, certaines entreprises ont cessé d'accepter complètement les paiements par carte. Bien que cela puisse être tenable dans certains secteurs verticaux ou pour des profils d'entreprise spécifiques, cela va clairement à l'encontre de la tendance: les payeurs s'attendent à pouvoir utiliser leurs cartes, et l'acceptation des cartes est de plus en plus omniprésente sur le marché des paiements dans son ensemble.

Heureusement, pour les nombreuses entreprises qui reconnaissent que l'optimisation des échanges et la promotion ACH ne sont pas des solutions complètes face à l'augmentation du coût des paiements, mais qui se sont engagées à continuer d'accepter les cartes de crédit il existe une nouvelle option: surcharge des cartes de crédit .

Connexes: Pourquoi les restaurateurs de la région de la baie ont-ils peur de facturer des frais de carte de crédit?

Surcharge comme une option gagnant-gagnant

Surcharge, qui a rapidement augmenté en popularité, permet aux entreprises de répercuter le coût de l'acceptation des cartes de crédit lorsque leurs clients choisissent des cartes de crédit pour plus de commodité ou pour des récompenses. Les clients continuent d'avoir des options sans frais, comme payer avec une carte de débit.

Avec la surtaxe, les entreprises ont la garantie que, même si le coût de l'acceptation de la carte continue d'augmenter pour financer les récompenses et que les titulaires de carte de remise en argent bénéficient, les titulaires de carte sont les ceux qui paient pour ces prestations. Et, en particulier dans cet environnement économique, les commerçants veulent que les clients puissent les payer facilement. Offrir plus d'options de paiement, plutôt que moins, est donc une priorité.

La surtaxe est une approche équilibrée et gagnant-gagnant, car elle permet les clients doivent payer avec l'option qu'ils préfèrent, même une carte de crédit, le tout sans augmenter les coûts pour le commerçant.

Les entreprises qui font des frais supplémentaires le font généralement en choisissant un fournisseur de solutions qui répond à la fois aux considérations complexes de conformité (y compris la gestion ) loi ) et toutes les exigences opérationnelles . L'utilisation d'un fournisseur de solutions garantit que l'entreprise économise non seulement sur le traitement de ses paiements, mais le fait sans aucune responsabilité ni complexité accrue.

Bien que chaque propriétaire d'entreprise doive peser divers facteurs pour décider de la manière de gérer l'acceptation des paiements, les augmentations à venir L'échange a donné à ces questions une nouvelle urgence et a donné aux entreprises encore plus de raisons de choisir une solution qui élargit les options tout en éliminant les coûts.

Related: Pourquoi les détaillants utilisent Square pour vendre de manière transparente en magasin et …