Les 5 principes de base pour commencer à investir selon Eduardo Rosas de 'Personal Finance'

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En août 2019, Eduardo Rosas était très clair sur deux choses : son chemin vers la liberté financière et qu'il y avait très peu d'informations à ce sujet. J'ai donc créé la chaîne YouTube 'Personal Finance' , avec plus d'un demi-million d'abonnés. Là, l'expert financier parle de tout ce qui concerne l'argent, des investissements et des plans de retraite aux examens de cartes de crédit et à la manière de générer de nouvelles sources de revenus.

"Apprendre à investir peut faire la différence entre atteindre nos objectifs financiers et manger de l'inflation. loin de vos économies", a déclaré Eduardo lors de sa participation au festival interactif de finances personnelles Money Fest 2021 . « Cela peut aussi faire la différence entre collecter suffisamment d'argent pour arrêter de travailler à un moment donné, ou devoir travailler même à un âge avancé, peut-être sur quelque chose que nous n'aimons pas. »

Ce sont les 5 points de base pour commencer à investir selon Rosas :

1. Définissez votre objectif

« On ne peut pas commencer à investir ou définir les étapes à suivre sans d'abord savoir où l'on veut aller », explique-t-il. Pour cela, nous devons répondre à trois questions :

– Alors que? Cela nous aide à visualiser ce que nous voulons réaliser et l'importance de notre objectif, et cela nous incitera à continuer d'investir. Il peut s'agir d'acheter une maison ou d'amasser de l'argent pour prendre une retraite confortable. ce que nous dépensons par an, vous pouvez prendre comme référence ce que vous dépensez en ce moment, le multiplier par 25 et cela le mettre dans le calculateur d'inflation, pour savoir combien vous avez à épargner et investir pour votre retraite. " L'important est d'avoir un montant en tête qui correspond à votre 'pour quoi faire ?'

– Quand ? Il est important de fixer un délai pour cet objectif, de définir si vous avez besoin pour collecter ce montant pour un moment précis : un an, cinq, dix ou plus.

Une fois ces questions répondues, vous pouvez définir votre objectif en une seule phrase , par exemple : " Je dois lever 5 millions de pesos pour ma retraite dans 37 ans. » Écrivez cette phrase sur un morceau de papier que vous pouvez avoir sous la main pour visualiser en permanence votre priorité et éviter de vous écarter.

2. Connaître et évaluer les risques

« Nous devons identifier les risques que nous voulons et pouvons supporter », a souligné Eduardo. Pour cela, nous devons connaître les trois types de base d'investissement :

– Dette. Que ce soit le gouvernement ou les banques, " il est considéré comme l'un des investissements les plus sûrs , bien qu'il ait des rendements inférieurs , " at-il expliqué.

– Actions. "Dans ce cas, nous nous exposons à ce que l'entreprise se porte mal pour de multiples raisons et la valeur de ses actions baisse" , pour cette raison, recommande Rosas "investir seulement dans quelques entreprises" . Il explique que dans ces investissements "nous nous exposons à des risques plus importants , mais ils seront normalement récompensés pour des rendements plus élevés ."

– Immobilier ou immobilier. Dans ce cas, nous nous exposons à des risques et rendements modérés . « C'est un point médian entre la dette et les actions », a déclaré le spécialiste financier.

« L'idée est de cibler ces trois types d'investissements, en fonction du niveau de risque que nous pouvons supporter selon notre objectif et notre façon d'être ou de penser," dit-il.

3. Créer un plan d'investissement

« La clé est de réduire les risques sans réduire les rendements. C'est possible grâce à la diversification, car la diversification réduit les risques, on a moins peur d'investir et on peut maintenir l'investissement » , explique le célèbre youtuber.

Rosas recommande « de commencer par ce qui nous expose le moins. risque : dette bancaire ou gouvernementale (cètes, obligations). Ensuite, nous pouvons considérer les fiducies de placement immobilier (FIBRA). Et si nous pouvons supporter plus de risques, nous passons aux actions, en investissant dans plusieurs entreprises via un fonds d'investissement » .

^{Eduardo Rosas, créateur de la chaîne YouTube 'Personal Finance' lors de sa participation au Money Fest 2021.}

4. Commencez dès que possible

Avoir un plan d'investissement est un processus constant, dit Eduardo, cela peut prendre des mois ou des années. "Ce que vous devez faire, c'est commencer le plus tôt possible pour atteindre vos objectifs dans les délais que vous vous êtes fixés", a-t-il déclaré . « Plus vous commencez à investir tôt, plus vous générerez de rendements. L'autre clé est de conserver cet investissement aussi longtemps que possible pour profiter des intérêts composés. "

5. Adaptez votre plan

La création de votre plan d'investissement peut prendre beaucoup de temps et vous devez constamment le modifier. « Votre plan doit être adapté aux différentes étapes de votre vie, vos responsabilités et les changements qui surviennent. Au fil du temps, l'objectif est également différent " , a expliqué Rosas. "Il est important que notre objectif change au fur et à mesure que nous changeons", a-t-il conclu.