Les 17 habitudes des millionnaires qui ont commencé petits et jeunes retraités

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Il faut beaucoup de diligence et de dévouement pour prendre sa retraite jeune alors que vous êtes un millionnaire qui a bâti votre fortune par vous-même.

Certains l'ont fait depuis l'âge de 28, tandis que d'autres atteignent l'indépendance financière à 50 ans. Dans tous les cas, la retraite des jeunes n'est pas quelque chose que tout le monde peut gérer.

Comme le mouvement FIRE (Financial Independence / Early Retirement) a grandi, Business Insider s'est entretenu avec de nombreux jeunes retraités au fil des ans. Ils ont tous tendance à partager certaines habitudes qui les ont aidés à arriver là où ils sont maintenant et à conserver leur indépendance financière.

Ces jeunes retraités partent souvent sur la même voie: évaluer leur situation financière, réduire leurs dépenses et suivre avec diligence leurs progrès et dépenses. Une fois à la retraite, ils essaient de dépenser de moins en moins et déménagent souvent dans des régions où le coût de la vie est plus bas, se concentrant davantage sur les expériences et vivre une vie qu'ils aiment remplie de loisirs et de voyages.

Voici 17 habitudes partagées par eux-mêmes. -fait des millionnaires qui ont pris leur retraite jeunes.

1. Ils tiennent un inventaire de leurs finances

^{Image: Hero Images / Getty}

Leif Daahleen, le blogueur derrière Médecin sur le FEU retraité à l'âge de 43 ans, a déclaré que toute personne qui prend sa retraite jeune fait le même premier pas: faire l'inventaire de ses finances. Il a dit un jour à Tanza Loudenback de Business Insider qu'il y avait deux choses à faire pour planifier l'avenir: calculer votre valeur nette et déterminer combien vous dépensez annuellement.

"Ces deux éléments de le puzzle vous aidera à élaborer un plan pour atteindre l'indépendance financière », a-t-il déclaré. «Il est difficile de se rendre à n'importe quelle destination si vous ne connaissez pas le point de départ.»

2. Ils gardent une trace de votre valeur nette et de vos dépenses.

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Les jeunes retraités surveillent leurs finances, ils surveillent leur valeur nette pour assurer leur valeur nette sur la voie de l'indépendance financière.

Surveiller votre valeur nette «vous montrera où se trouvent les opportunités d'améliorer votre situation financière», a écrit JP Livingston retraité à l'âge de 28 ans avec 2 millions de dollars. "C'est l'habitude fondamentale qui vous aide à créer un élan à partir du reste de ce que vous faites pour accroître votre patrimoine."

Sam Dogen, retraité à 34 ans et qui dirige le blog Financial Samurai souligne également l'importance de surveiller votre valeur nette. «Veuillez examiner votre valeur nette comme un faucon pour savoir exactement où vous en êtes et combien vous devez continuer», a-t-il écrit dans un article publié sur Business Insider .

Pour rester en ligne avec leur valeur nette cible, de nombreux jeunes retraités font également le suivi de leurs dépenses. «Je n'ai pas rencontré beaucoup de jeunes retraités qui n'avaient pas une compréhension précise de leurs dépenses», a écrit Steve Adcock, retraité à l'âge de 35 ans .

3. Ils sont austères

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Joe et Ali Olson, des enseignants qui ont pris leur retraite dans la trentaine, ont fait des choix stratégiquement austères qui leur permettait de vivre avec seulement 20 000 $ par an. «Nous conduisons toujours les mêmes voitures… nous mangeons beaucoup à la maison. Manger au restaurant était rare et c'était un luxe », Joe a dit Business Insider en 2017 .

En deux ans, Angela Rozmyn, qui veut prendre sa retraite jeune, a réduit les dépenses alimentaires de sa famille de 2 000 $ à 800 $ par mois, ce qui réduit les déjeuners raffinés et fait moins de voyages à l'épicerie. Elle et son mari épargnent près de 50% de leurs revenus et prévoient de prendre leur retraite au début de la trentaine.

4. Ils ne dépensent pas trop pour le logement

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Comme l'écrivait Tanja Hester dans son livre Work Optional: Retire Early the Non-Penny -Pinching Way la réduction des frais de logement peut vous libérer des milliers de pesos par mois, ce qui pourrait bien être canalisé vers des investissements.

Elle et son mari vivaient dans un "appartement d'une chambre à West Hollywood qu'ils louaient. pendant des années, alors même que nos revenus augmentaient et que nous savions que nous pouvions déménager où nous voulions », écrit-elle.

Pendant ce temps, les Olson ont choisi de vivre dans une maison modeste, avec peu d'espace, dans un endroit accessible. Cela leur a permis d'acheter des propriétés qu'ils pouvaient louer pour générer un revenu, même lorsqu'ils n'avaient entre eux qu'un revenu annuel de 80 000 $.

5. Ils se concentrent sur l'augmentation de leurs revenus

^{Crédit d'image: 10'000 heures / Getty Images}

Planifier sa retraite jeune ne consiste pas seulement à dépenser moins, mais à gagner plus d'argent. "Vous ne pouvez pas toujours réduire les dépenses, mais vous pouvez toujours gagner plus d'argent", Hester a écrit .

Ceux qui aspirent à prendre leur retraite jeunes augmentent leurs revenus en démarrant une entreprise en dehors de leur travail ou en cherchant

Grant Sabatier, a pris sa retraite à 30 ans avec 1,25 million de dollars a une situation similaire. état d'esprit: augmenter vos revenus est bien plus important que réduire vos dépenses, dit-il, car cela ne peut être réduit que jusqu'à présent. "Cela vous donne la possibilité d'investir plus d'argent, plus fréquemment, en accélérant les montants accumulés et la croissance de votre argent", écrit-il dans le livre Financial Freedom: A Proven Path to All the Money You Will Ever Need ].

6. Ils sauvegardent leurs augmentations

^{Image: Getty Images}

Selon Sabatier, plus vous gagnez d'argent, plus vous pouvez économiser. C'est ainsi que Livingston a pu épargner plus de 80% de ses revenus et Brandon de Mad Fientist retraité à 34 ans, a réussi à épargner 85% des siens. la meilleure façon d'augmenter le montant que vous pouvez investir année après année », Hester écrit . Il dit que l'un des meilleurs moyens d'y parvenir est de «vous cacher l'argent», également connu sous le nom de «payez-vous d'abord». C'est une stratégie classique dans laquelle vous épargnez et investissez de l'argent avant de payer pour d'autres choses.

7. Créer des sources de revenus passifs

^{Livingston au travail / Image: Gracieuseté de JP Livingston}

Beaucoup de ceux qui prennent leur retraite jeunes créent un revenu passif grâce à des emplois ou des investissements alternatifs . Après avoir pris sa retraite jeune, Livingston a lancé un blog sur les finances personnelles, The Money Habit . Cela finit par devenir une source de revenus car cela lui rapporta 62 000 $ la première année.

Sabatier a également un blog appelé Millennial Money . «Une fois que vous avez un revenu passif mensuel fiable sur lequel vous pouvez vivre, vous avez atteint une véritable indépendance financière», écrit-il dans son livre. «Le revenu de vos investissements est le meilleur revenu passif, et c'est la principale stratégie que les millionnaires utilisent pour devenir riches et rester riches.»

8. Ils vivent confortablement en dehors de leur zone de confort.

^{Image: Witthaya Prasongsin / Getty Images}

Selon Adcock, sortir de votre zone de confort peut aider vous prenez des décisions financières inconfortables auxquelles vous n'êtes pas habitué, comme réduire les dépenses et épargner davantage.

«Les dépenses sont une dépendance, et l'esprit des gens continue de semer des graines de réconfort dans le processus de prise de décision», at-il a écrit . «En d'autres termes, les jeunes retraités prennent des décisions qui sont alignées et qui soutiennent leurs objectifs financiers, sans permettre à la société, à leurs amis ou à leur famille d'affecter leur situation financière, même si ces décisions ne sont pas confortables à prendre.»

9. Après leur retraite, ils dépensent encore moins

^{Image: Carlina Teteris / Getty Images}

Kristy Shen et Bryce Leung, retraités à l'âge de 31 ans et en cours d'exécution le site Millennial Revolution parcourent le monde depuis quatre ans et vivent avec 30 879 $ par an. Comme ils l'ont écrit dans leur livre Quit Like a Millionaire c'est moins que ce qu'ils ont passé à Toronto.

«La plupart de ceux qui prennent leur retraite jeunes trouvent qu'ils dépensent moins d'argent qu'avant leur retraite». Adcock a déclaré à Business Insider . «Et c'est parce que nous n'avons plus besoin de choses pour nous distraire de notre travail à plein temps. Lorsque nous n’avons plus ces emplois, il est très courant que les dépenses diminuent plutôt qu’augmentent ».

Comme il n’a plus besoin d’articles liés au travail, comme une mallette ou des vêtements de fantaisie pour le bureau, lui et sa femme ont réduire leur budget vestimentaire de 75% et dépenser entre 10 $ et 15 $ par mois en moyenne en articles pour leur garde-robe.

10. Lorsqu'ils dépensent, ils dépensent pour des expériences

^{L'épouse de Steve Adcock / Image: Steve Adcock / Think Save Retire}

Beaucoup de ceux qui prennent leur retraite jeunes dépensent leur argent de la même manière: sur les expériences . «Les choses perdent de leur valeur, mais ces jeunes retraités comprennent que les expériences ont tendance à être appréciées par nos esprits, » Adcock a écrit .

Elle a ajouté: «Aujourd'hui, je préférerais de beaucoup des vacances non luxueuses dans un endroit que j'aime (comme Sedona, en Arizona, par exemple), plutôt que de recevoir des cadeaux emballés. Ceux d'entre nous qui prennent leur retraite jeunes ne sont pas remplis de «choses» et nous avons découvert que moins nous avons de choses, plus la vie devient facile ».

Lui et sa femme se donnent des« expériences », voyageant de Key West à les glaciers et visiter le festival de montgolfières en cours de route.

11. Après leur retraite, ils se rendent compte que l'argent ne les motive plus

^{Image: Westend61 / Getty Images}

Ceux qui prennent leur retraite jeunes dépensent moins parce qu'ils arrêtent de penser à propos d'argent. «Depuis que nous avons pris notre retraite, la manière la plus significative dont nos finances ont changé est que nous ne pensons plus vraiment à la chérie», lui a dit Jeremy Jacobson, un retraité dans la trentaine et blogueur derrière GoCurryCracker! à ] Business Insider .

Il a poursuivi: «Nous avons suffisamment de revenus passifs pour tout ce que nous voulons et avons besoin, ce qui est incroyablement libérateur. Même si vous ne prenez pas votre retraite jeune, votre indépendance financière vous offre une grande tranquillité d'esprit. "

Brandon avait déjà dit à Business Insider qu'il aurait aimé savoir à quel point l'argent serait" insignifiant et insignifiant "après la retraite.

" J'ai toujours pensé que je passerais ma retraite (jeune ) faire des choses entrepreneuriales, mais maintenant que j'ai assez d'argent, cela n'a plus de sens de faire des choses dans le simple but de gagner de l'argent », a déclaré Brandon.« L'argent a été le principal facteur de motivation dans ma vie d'adulte, mais maintenant que j'ai J'ai dû trouver de nouvelles façons de me motiver. "

12. Ils apprécient le bonheur de vivre une vie qu'ils aiment

^{Image: Kokliang / Shutterstock}

"Si vous voyez l'argent comme un objectif, alors vous ne faites pas les choses correctement", Sabatier a écrit . "L'argent est infini, mais le temps ne l'est pas. »Il a expliqué que le temps prend de plus en plus de valeur à mesure que nous vieillissons parce que nous en avons moins, bien que le concept ne t s'alignent souvent sur la perspective des gens de valoriser leur temps ou de la façon dont ils conçoivent l'argent dans leur vie.

Selon le blogueur M. Crazy Kicks retraité à 34 ans, l'essentiel est de maximiser le bonheur pour chaque dollar. Mettez votre argent là où est votre cœur, mais tirez le meilleur parti de votre argent.

Selon Chris Reining retraité à 37 ans en tant que millionnaire, le bonheur vient d'être satisfait de ce que vous avez déjà. Il a prévu un portefeuille pour le soutenir avec 48 000 $ par an, mais après deux ans, il s'est rendu compte qu'il n'avait besoin que de 30 000 $ pour vivre.

13. Ils déménagent dans des régions où la qualité de vie est moins chère

^{Image: avec l'aimable autorisation de Karsten, EarlyRetirementNow.com}

Business Insider's [19659013] Andy Kiersz a rapporté que de nombreux jeunes retraités quittent les villes chères vers des régions où la qualité de vie est moins chère. Karsten «Big Ern» Jeske de Early Retirement Now a pris sa retraite à 44 ans et a dit à Business Insider qu'après sa retraite, lui et sa famille ont déménagé de San Francisco à l'État de Washington pour réduire le coût de la vie. et plus. ils ont dépensé en impôts.

En 2017, Jason Fieber, de Mr. Libre à 33 ans qui a pris sa retraite un an avant d'avoir 33 ans, a déménagé en Thaïlande pour profiter de l'arbitraire géographique, c'est-à-dire pour gagner de l'argent dans une économie forte (comme les États-Unis) et le dépenser dans une économie moins forte (comme la Thaïlande).

En plus de faire durer votre argent plus longtemps (gagné en dollars et dépensé en monnaie thaïlandaise), le déménagement a considérablement réduit vos dépenses et vous permet de profiter d'une «culture incroyable».

14. Ils développent des passe-temps

^{Image: Dudarev Mikhail / Shutterstock}

Justin McCurry, du blog Root of Good retraité à l'âge 33 avec un portefeuille d'investissement de 1,3 million de dollars, prévoit du temps pour ses passe-temps comme la marche ou la lecture. Parfois, il se passionne pour une idée et passe plusieurs jours à s'impliquer dans un nouveau projet, comme apprendre à utiliser Adobe Photoshop ou apprendre une nouvelle langue.

Sabatier prend le temps de méditer, et ESI Money's John , retraité à 52 ans avec une valeur nette de 3 millions de dollars, aime faire des puzzles.

15. Ils aiment faire de l'exercice

^{Image: Mark Webster / Getty}

L'activité physique est un passe-temps en particulier auquel les jeunes retraités sont accros. Sabatier pratique le yoga, McCurry aime surfer et John aime grimper.

"Si vous avez tout le temps du monde, vous avez certainement le temps de faire de l'exercice tous les jours", écrit John dans dans un article pour . ] Business Insider . «Je fais de l'exercice depuis des années, mais depuis que j'ai déménagé au Colorado (avant ma retraite), je fais de l'exercice six jours par semaine, en plus de faire une bonne marche tous les jours.»

16. Ils voyagent

^{Shen et Leung au Japon / Image: avec l'aimable autorisation de Kristy Shen}

Alors que beaucoup de ceux qui prennent leur retraite jeunes gardent leur vie à la maison, d'autres choisissent pour explorer le monde.

Pensez à Shen et Leung, qui parcourent le monde depuis quatre ans . Jacobson et sa femme voyagent également avec leur fils après avoir pris leur retraite à trente ans. Et ils le font en vivant avec un budget de 65 000 $ par an. Adcock a récemment déclaré à Business Insider que lui et sa femme montaient sur leur Airstream, ce qui avait également réduit leurs frais de subsistance.

17. Ils sont optimistes

^{Image: Klaus Vedfelt / Getty Images}

"Les jeunes retraités voient le verre à moitié plein sur la plupart des choses, d'après les décisions qui changer leur vie professionnelle pour le vin qu'ils choisissent pour le dîner », Adcock a écrit . «Ils s'attendent à ce que les choses se passent bien, et comme nous le savons bien, l'effet placebo est un phénomène assez réel.»

Il a poursuivi: «Remarque: bien sûr, nous ne parlons pas d'optimisme aveugle. Les jeunes retraités planifient toujours intelligemment leur avenir et réfléchissent à ce qu'ils feront si les choses ne se passent pas comme prévu. Il faut être réaliste et comprendre les réalités du monde tout en permettant à l'optimisme de vous emmener dans des endroits vraiment incroyables de la vie. "