L'engagement envers la littératie financière ouvre la voie à une inclusion financière accrue

Quatre compétences financières essentielles qui doivent être acquises dans la vie sont : ouvrir un compte bancaire,la construction et le maintien du crédit, investir et épargner pour la retraite. Le problème est que ces quatre éléments essentiels sont rarement enseignés parallèlement aux STEM et à d'autres matières dans les écoles dans le cadre des compétences essentielles. Mais, cette connaissance peut ouvrir la voie à la réussite financière et à l'inclusion plus tard dans la vie.

Certains enfants sont exposés à des assemblées spéciales occasionnelles portant sur des sujets tels que comment économiser pour l'université ou pourquoi ce n'est pas une bonne idée de ne pas dépenser tout ce que vous gagnez de votre premier emploi. Pourtant, l'éducation financière généralisée ne se produit pas à grande échelle, ce qui est un gros problème. Comme le souligne un article de Forbes, seulement 20 % des gens ont quelqu'un dans leur vie qu'ilsconfiance pour partager les secrets de l'argent . C'est une statistique effrayante.

Cependant, cela ne veut pas dire que l'éducation financière n'est pas sur le radar de certains dirigeants et politiciens du pays. Selon unEnquête de mars 2022 du Council for Economic Education23 États exigent que les élèves du secondaire suivent unfinances personnelles cours, et 25 États exigent que les élèves du secondaire suivent un cours d'économie. D'un autre côté, trois États plus le district de Columbia n'incluent aucune mesure de finances personnelles dans leurs normes d'éducation.

Littératie financière future

Les choses peuvent cependant s'améliorer. Comme indiqué dans un article de 2021 du New York Times, plus de 20 États envisagentrendre obligatoire la littératie financière dans leurs écoles. En outre, le Congrès progresse vers une éducation financière accrue dans les salles de classe. Par exemple, le représentant Matt Cartwright (D-PA) a présenté HR 1547—Youth Financial Learning Act, qui vise à accorder des subventions pour intégrer l'éducation à la littératie financière dans les écoles primaires et secondaires publiques.

Des efforts sont également déployés au niveau des États et des collectivités locales. Selon leConférence nationale des législatures des États , 38 États ont introduit une nouvelle législation sur la littératie financière en 2021. Ce sont certainement des pas dans la bonne direction. Et ces étapes sont, espérons-le, un début positif vers un avenir d'inclusion financière pour tous.

Budgets personnels équilibrés : un objectif à poursuivre

Actuellement, des millions de jeunes apprennent à gérer leurs finances à la volée. Peut-être voient-ils un parent ou un grand-parent faire un chèque de temps en temps. Plus probablement, ils ne le font pas. Tant de gens effectuent maintenant la plupart ou la totalité de leursservices bancaires en ligne . Cela signifie qu'il est loin des yeux des enfants. Ainsi, ils n'apprennent pas les tenants et les aboutissants de ces transactions quotidiennes avec leurbanque électronique.

Cela doit changer. Beaucoup trop de personnes, en particulier celles des communautés mal desservies, ont été exclues du système financier traditionnel. Il sera d'autant plus difficile pour leurs enfants et petits-enfants de se bâtir une vie meilleure s'ils ne comprennent pas la gestion d'un compte de transaction ou la création d'un budget.

En effet, la construction d'une base solide de littératie financière est essentielle pour favoriser une plus grande inclusion financière. Plus les gens se familiariseront avec les tenants et les aboutissants du système financier et les ressources à leur disposition, mieux ils seront en mesure d'améliorer activement leur bien-être financier.

Prenons par exemple l'accès à un crédit équitable et abordable. De nombreuses personnes souhaitent acheter une voiture, posséder une maison ou disposer du capital nécessaire pour démarrer une entreprise. Ils ne peuvent concrétiser ces grandes idées que s'ils ont au moins un minimum de compréhension de ce qu'est la richesse et de la manière de la gérer de manière appropriée.

Démystifier l'argent pour le bien des générations actuelles et futures

En tant que société, nous avons déjà de nombreux objectifs importants et audacieux que nous espérons atteindre le plus tôt possible. La littératie financière devrait figurer en bonne place, et le meilleur endroit pour y arriver est dans les écoles.

Quel est le principal avantage d'intégrer la gestion de l'argent dans le programme K-12 ? D'une part, amener l'éducation financière en classe crée un cycle de vie de littératie financière. Les enfants qui apprennent l'argent à un âge précoce peuvent s'appuyer sur ces connaissances de base à mesure qu'ils vieillissent et peuvent en comprendre davantage.

Un autre avantage est que les éducateurs deviennent plus intelligents dans leurs propres décisions financières. Enseigner à nos enseignants à naviguer avec succès dans le système financier traditionnel et à acquérir eux-mêmes des connaissances financières les passionne pour le sujet et les aide à mieux enseigner aux enfants.

Un dernier avantage est les effets à long terme de la démystification de l'argent sur des familles entières et même des groupes d'amis. Les jeunes peuvent transmettre les leçons qu'ils apprennent en classe à leurs parents et à leurs pairs. Cela permettrait à chacun d'apprendre et d'adopter ensemble des habitudes plus saines. C'est une réaction en chaîne qui prépare mieux nos collectivités à améliorer leur santé financière et leur bien-être. Ceci, à son tour, conduirait à une plus grande inclusion financière à l'avenir.

Encore une fois, ces résultats positifs peuvent rapidement commencer en classe. Il ne doit pas être difficile pour une école de commencer àparler d'argent au primaire, au collège ou au lycée non plus. Cela ne doit même pas coûter quoi que ce soit, ce qui est un bonus ironique.

Vous trouverez ci-dessous quelques moyens stratégiques pour les enseignants et les administrateurs désireux de faire de la littératie financière une priorité.

1. Les écoles peuvent former des partenariats en littératie financière avec des acteurs clés.

Une école ou un district scolaire n'a pas à « faire cavalier seul » lorsqu'il s'agit d'apporter des questions d'argent dans la salle de classe. De nombreux acteurs importants du secteur financier, tels que les banques et les prêteurs hypothécaires, ont des programmes à partager.

Prenez Experian et leSauter $ tarte Coalition pour la littératie financière personnelle, par exemple. Les deux entités sont partenaires depuis de nombreuses années. Ensemble, ils reconnaissent et célèbrent la valeur de l'éducation financière pour favoriser une inclusion financière accrue dans les communautés. Leur travail a fourni aux enseignants des informations, des outils et des ressources pour éduquer tous les élèves, en particulier ceux historiquement exclus du système financier traditionnel.

2. Les enseignants peuvent trouver des moyens d'inclure l'argent dans les sujets de conversation quotidiens en classe.

Certains détracteurs de l'éducation financière dans les écoles pourraient dire que c'est plus facile à dire qu'à faire. Ils soulignent trop de priorités concurrentes, trop peu d'enseignants qualifiés et un manque de temps et de ressources. Bien sûr, ce sont toutes des préoccupations valables. Pourtant, lorsque la plupart des gens gèrent quotidiennement de l'argent et comptent sur les finances pour naviguer au quotidien, il n'y a aucune raison de reléguer l'éducation financière à l'écart.

Sans aucun doute, il serait difficile de penser à une autre matière scolaire qui pourrait ou serait condensée en une seule journée ou semaine. Les enseignants devraient être encouragés à parler d'argent de différentes manières. Un professeur d'histoire pourrait aborder la façon dont les gouvernements répartissent leurs budgets ou perçoivent les impôts. Un devoir de mathématiques peut impliquer une composante monétaire. Il est plus simple d'apporter de l'argent dans la salle de classe qu'il n'y paraît. Il existe des ressources en ligne, telles que le Jump$tart Clearinghouse, où les enseignants, les parents et même les élèves peuvent trouver du matériel d'éducation financière efficace provenant de diverses sources.

3. Les écoles et les programmes parascolaires peuvent accueillir des invités financiers spéciaux.

À leur crédit, de nombreuses écoles invitent les dirigeants financiers de leurs communautés dans la salle de classe. Aussi formidables que soient les enseignants, les visiteurs pimentent la journée scolaire et ces professionnels peuvent parler des aspects multiples et complexes de la finance. De plus, les enfants peuvent poser des questions et obtenir des réponses prêtes de la part de personnes travaillant déjà sur le terrain.

Le problème est que bien trop souvent, les écoles et les enseignants individuels doivent passer par plusieurs étapes pour organiser des conférenciers et des enseignants invités. Peut-être une doublure argentée de la pandémie COVID est notre confort accru avec la communication virtuelle, ce qui permet à une personne d'une banque locale, d'un bureau de crédit, d'une coopérative de crédit, d'une entreprise d'investissement ou d'une organisation à but non lucratif de prendre 30 minutes toutes les deux semaines pour parler à une classe de problèmes d'argent pertinents et répondre aux questions. Ces petits points de contact peuvent ne pas sembler beaucoup, mais peuvent s'additionner au fil du temps, aidant les gens à mieux s'instruire sur le plan financier et ouvrant une voie future vers l'inclusion financière.

4. Les enseignants peuvent suivre les organisations et les professionnels des services financiers sur les réseaux sociaux.

Même pour les professeurs de finances personnelles les plus qualifiés, il peut être difficile d'essayer de suivre les développements constants dans le domaine financier. Malheureusement, de nombreuses écoles manquent de fonds suffisants pour les programmes de formation, et le temps de préparation limité accordé aux enseignants n'est pas suffisant pourapprentissage autonome . Mais les médias sociaux offrent aux enseignants un moyen simple et peu coûteux de puiser dans l'expertise et les tendances des domaines financiers.

En suivant des experts financiers sur les médias sociaux et des programmes comme #CreditChat d'Experian, les enseignants ont accès à des idées, des informations, des annonces et des ressources. L'astuce, cependant, est de s'assurer que vous suivez des organisations réputées ou des professionnels accrédités plutôt que des experts et des influenceurs autoproclamés.

Un monde plein de gestionnaires de fonds brillants et confiants

À l'heure actuelle, les connaissances financières de base des enfants et des adultes de tout le pays pourraient être meilleures. Les recherches d'OppU suggèrent que non seulement plus de la moitié de tous les adultesinquiet pour ses financesmais plus des trois quarts vivent d'un salaire à l'autre.

Il ne doit pas en être ainsi pour toujours.

S'assurer que les jeunes comprennent les finances le plus tôt possible les aidera à adopter des comportements plus sains en matière d'accumulation de richesse et de dépenses. En tant que l'une des principales sociétés de la planète, les Américains doivent intensifier et assumer le fardeau d'aider les enfants et les adultes à prendre des décisions financières plus judicieuses.

Certes, le système éducatif a beaucoup à faire. Néanmoins, inclure des éléments éducatifs sur l'argent et le système financier contribuera grandement à améliorer l'inclusion financière, à changer les opportunités de chacun et peut-être même à changer le monde.

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