Le pouvoir d’achat de la sécurité sociale a été dégradé de 36 % – voici ce que cela signifie pour vous

Pour les retraités, les survivants d’invalidité et les personnes handicapées, La sécurité sociale est un filet de sécurité vital. Presque 67 millions de personnessoit environ 1 personne sur 5, bénéficie de prestations de sécurité sociale.

Selon une enquête de la Ligue des seniors, les prestations de sécurité sociale ont perdu 36 % de leur pouvoir d’achat depuis 2000. Ce chiffre représente en fait une amélioration par rapport à 2022, où il était de 40 %. Cela signifie néanmoins que les dollars d’aujourd’hui valent considérablement moins qu’il y a vingt ans.

En d’autres termes, pour que les travailleurs retraités retrouvent le même pouvoir d’achat qu’ils avaient au tournant du millénaire, ils ont besoin d’une augmentation de 516 dollars de leurs prestations de sécurité sociale. Par conséquent, les retraités devraient recevoir une prestation de bénéficiaire moyenne plus élevée de 2 343 $ comparativement à 1 827 $ actuellement. Rappelons qu’en 2023, ils ont bénéficié d’un ajustement au coût de la vie (COLA) de 8,7 %, ce qui représente la plus forte augmentation depuis quatre décennies.

À mesure que l’inflation et le coût de la vie augmentent, des questions cruciales se posent quant à la façon dont le programme répondra aux besoins des futurs retraités.

Pourquoi la sécurité sociale a perdu son pouvoir d’achat

Un manque de ajustement au coût de la vie (COLA) peut réduire le pouvoir d’achat des prestations de sécurité sociale. En raison de l’indexation sur l’inflation, les prestations de l’OASDI sont ajustées en fonction de l’inflation. À mesure que les prix augmentent, le pouvoir d’achat des prestations de sécurité sociale diminue.

Il existe également d’autres problèmes avec la sécurité sociale, notamment :

• Les revenus n’ont pas suffi à couvrir les dépenses. Les revenus n’ont pas été suffisants pour couvrir les dépenses du programme ces dernières années.
• Les fonds fiduciaires s’épuisent. Lorsque le fonds en fiducie sera épuisé, les bénéfices ne s’arrêteront pas, CNBC rapports. On estime toutefois que les réserves du fonds s’épuiseront en 2033, empêchant le paiement intégral des prestations. On estime toutefois que les réserves du fonds s’épuiseront en 2033, empêchant le paiement intégral des prestations.
• Le nombre de personnes réclamant des prestations est en augmentation. Malgré cela, les cotisations des travailleurs à la sécurité sociale via les charges sociales resteront relativement stables..

Une faille majeure dans le système.

La sécurité sociale s’ajuste chaque année à la hausse des coûts avec un ajustement au coût de la vie (COLA). À l’aide de l’indice des prix à la consommation des salariés et employés de bureau urbains (CPI-W), cet ajustement suit l’évolution des prix des articles et services quotidiens. Mais il y a un piège.

L’IPC-W vise à décrire les habitudes de dépenses des adultes en âge de travailler. Par conséquent, il se peut qu’il ne représente pas avec précision ce qui est le plus important pour les personnes âgées, comme logement et soins de santé. D’autres éléments comme les transports et les vêtements, que les personnes âgées pourraient moins utiliser, pourraient avoir plus de poids dans l’indice.

Par conséquent, le COLA basé sur l’IPC-W pourrait ne pas refléter entièrement l’augmentation réelle des coûts pour les personnes âgées. Malgré le COLA, ils pourraient encore avoir du mal à faire face à la hausse des dépenses.

En termes simples, les prestations de sécurité sociale sont augmentées pour correspondre à l’inflation. Cependant, certains affirment qu’il ne tient pas compte de ce que les seniors achètent réellement, et qu’ils pourraient donc être sous-payés.

Comment cela affecte différents groupes

Cette baisse du pouvoir d’achat ne touche pas de la même manière tous les allocataires de la Sécurité sociale. Cela pourrait cependant affecter divers groupes des manières suivantes :

• Retraités actuels. Ceux qui bénéficient déjà de prestations sont les plus durement touchés, car leur revenu fixe doit s’étendre davantage pour couvrir les mêmes dépenses. En conséquence, ils peuvent être contraints de faire des choix difficiles, ce qui les obligera à réduire leurs dépenses essentielles ou à puiser dans leurs économies.
• À l’approche de la retraite, les retraités devront peut-être ajuster leurs projets de retraite et éventuellement travailler plus longtemps pour compenser la réduction du pouvoir d’achat de leurs futures prestations..
• Jeunes générations. Les jeunes générations devraient être conscientes de cette tendance et planifier tôt pour s’assurer de disposer d’un revenu suffisant pour leur retraite.
• Retraités à faible revenu. L’inflation est particulièrement préjudiciable à ceux dont les revenus proviennent uniquement de la sécurité sociale. En raison de ressources financières limitées, ils disposent de moins d’options face à la hausse des coûts.
• Résidents ruraux. Même s’il peut être moins coûteux de vivre dans les zones rurales, l’accès aux biens et services essentiels peut être limité et coûteux, et les retraités ruraux peuvent donc être confrontés à de plus grandes difficultés.
• Personnes handicapées. Il est courant que les personnes handicapées soient confrontées à des dépenses supplémentaires en raison de leur état. À mesure que le pouvoir d’achat diminue, les soins de santé, les transports et d’autres produits essentiels peuvent devenir encore plus difficiles à financer.

Les conséquences potentielles

La baisse du pouvoir d’achat de la Sécurité sociale peut avoir plusieurs conséquences :

• Pauvreté accrue. La perte de la valeur des prestations pourrait conduire davantage de retraités et de bénéficiaires à sombrer dans la pauvreté. Il peut en résulter une insécurité alimentaire, une instabilité du logement et des difficultés d’accès aux soins de santé. Le pauvreté le taux pour les 65 ans et plus en 2022 était de 10,9 %, selon le Bureau du recensement des États-Unis. Il ne faut donc pas prendre cela à la légère.
• Un plus grand recours à l’aide publique. Le manque de soutien financier fourni par la sécurité sociale peut obliger les individus à recourir à des programmes d’aide publique comme Medicaid et SNAP, ce qui peut mettre à rude épreuve les ressources gouvernementales.
• Retraite retardée. Déjà, les craintes liées à la retraite augmentaient. Selon une enquête EBRI33 pour cent des travailleurs prévoient de retarder leur retraite en 2023, contre 29 pour cent en 2022 et 26 pour cent en 2021. Par conséquent, en retardant leur retraite et en continuant à travailler, ils pourraient avoir un effet négatif sur leur santé et leur bien-être.

Une meilleure solution pourrait être en préparation

Selon de hauts défenseurs, les COLA de la sécurité sociale ne devraient pas être basés sur l’IPC-W. L’IPC-E est une mesure différente de l’inflation pour les personnes âgées, ils poussent donc les législateurs à l’utiliser au lieu de calculer les augmentations.

Il pourrait être utile de développer un indice mettant l’accent sur les coûts que les personnes âgées sont susceptibles de supporter et de trouver onéreux, comme les soins de santé, qui représentent souvent une dépense considérable. Les législateurs pourraient éventuellement chercher à utiliser le CPI-E comme COLA si les partisans continuent de le promouvoir.

Ce que tu peux faire

Même si l’avenir de la Sécurité sociale est incertain, vous pouvez prendre ces mesures pour vous préparer :

Commencez à épargner tôt.

Plus vous commencez tôt, plus votre épargne-retraite aura le temps de croître. Selon un rapport de l’Institut Milkenun groupe de réflexion économique, il vaut mieux commencer épargner pour la retraite à 25 ans ou moins.

Ce nombre a une explication mathématique très simple. Lorsque vous commencez à épargner pour la retraite au début de la vingtaine ou même avant, vous contribuez à ce que vos actifs atteignent au moins 1 million de dollars à l’âge de 65 ans grâce à la capitalisation.

Estimez vos bénéfices futurs.

Les outils en ligne de la Social Security Administration peuvent vous aider à estimer votre revenu de retraite en fonction de votre historique de revenus.

Pour de nombreux retraités, la prise en compte de leurs prestations de retraite de la Sécurité sociale est une étape essentielle pour décider du moment de leur départ à la retraite. À 62 ans, la plupart des gens ont droit aux prestations de retraite de la Sécurité sociale. Néanmoins, vous recevrez une future prestation de retraite mensuelle plus élevée si vous attendez d’avoir 70 ans. Parfois, le montant que vous recevriez à 70 ans est presque le double de ce que vous recevriez à 62 ans.

Élaborer un plan de retraite.

Lorsque vous créez un plan de retraite, tenez compte de votre style de vie souhaitéles dépenses et la possibilité d’un déficit de prestations de sécurité sociale.

Diversifiez vos investissements.

Les revenus de retraite ne devraient pas dépendre uniquement de la sécurité sociale. Pour répartir vos risques, diversifiez vos investissements, comme les actions, les obligations et les fonds communs de placement.

Explorez d’autres options d’épargne-retraite.

Les IRA, 401(k) et autres comptes de retraite sont d’excellentes options pour diversifier votre épargne-retraite. À la retraite, cela peut constituer un complément indispensable à vos revenus de sécurité sociale.

En particulier, vous voudrez peut-être considérer rentes.

L’objectif principal des rentes est de fournir aux investisseurs une protection du capital et une croissance garantie pour compenser les effets de l’inflation en période d’incertitude.

Les rentes offrent un niveau de gestion des risques supérieur aux produits de retraite traditionnels. Ils offrent également un certain niveau de flexibilité. En plus de protéger votre capital, les rentes distribuent un revenu garanti auquel vous ne pourrez pas survivre.

En fin de compte, divers investissements, y compris les rentes, permettent aux investisseurs de verrouiller leurs gains au cours des bonnes années de marché en les faisant passer de véhicules d’actions pures à des véhicules d’investissement protégés.

Rester informé.

Assurez-vous d’être au courant des développements liés à la sécurité sociale et plaidez en faveur de politiques conçues pour garantir sa durabilité à long terme.

Conclusion

Ces dernières années, le pouvoir d’achat des prestations de sécurité sociale a considérablement diminué, ce qui pose un défi de taille pour le programme et ses bénéficiaires. Même s’il n’existe pas de solutions simples, comprendre le problème et prendre des mesures proactives peut vous aider à planifier l’avenir.

Il est important de se rappeler que la sécurité sociale n’est qu’une pièce du puzzle de la retraite. Avec un plan de retraite complet, vous pouvez maximiser votre sécurité financière et atteindre vos objectifs de retraite.

FAQ

Que signifie « déclassé de 36 % » ?

L’inflation fait perdre du pouvoir d’achat aux prestations de sécurité sociale. Cependant, l’inflation érode la valeur du montant nominal des prestations, ce qui fait qu’au fil du temps, on achète moins. La dégradation de 36 % indique que les prestations de sécurité sociale ne peuvent pas être achetées autant que par le passé.

Pourquoi cela arrive-t-il?

La cause principale de ce problème est inflation. Comme les prix augmentent plus vite que les prestations de sécurité sociale, leur pouvoir d’achat diminue. De plus, les changements démographiques, comme le vieillissement de la population, peuvent mettre à rude épreuve le programme.

Qu’est ce que cela signifie pour moi?

Si la Sécurité Sociale assure une part importante de vos revenus, cette baisse de pouvoir d’achat peut vous nuire. À l’avenir, la nourriture, le logement et les soins de santé pourraient devenir plus chers.

Que puis-je faire?

Vous pouvez suivre les étapes suivantes :

• Révisez votre budget et ajustez vos dépenses. Pour économiser de l’argent, trouvez les domaines dans lesquels vous pouvez faire des coupes.
• Explorez des sources de revenus supplémentaires. Vous pouvez compléter vos revenus en travaillant à temps partiel, en épargnant pour la retraite ou en explorant d’autres options.
• Rester informé. Tenez-vous au courant des dernières nouvelles et mises à jour de la sécurité sociale.
• Plaider pour le changement. Faites savoir à vos élus que vous êtes préoccupé par l’avenir de la Sécurité sociale.

Existe-t-il des propositions pour résoudre ce problème ?

Les enjeux de la Sécurité sociale sont discutés et des propositions sont faites. Les sources de financement alternatives peuvent inclure des modifications des formules de prestations, des augmentations d’impôts ou d’autres formes de financement.

Réduire l’ajustement annuel au coût de la vie à un niveau inférieur en serait un exemple. Il est possible que la Sécurité sociale utilise l’indice chaîné des prix à la consommation comme mesure de son ajustement annuel au coût de la vie, ce qui réduirait l’augmentation des prestations d’environ 0,3 point de pourcentage par an.

Selon l’Académie américaine des actuaires, ce changement couvrirait 13 % du déficit en 2034. En comparaison, une autre proposition augmenterait les ajustements annuels des prestations de 0,2 point de pourcentage en moyenne si le COLA était basé sur l’indice des prix à la consommation pour les personnes âgées, ou CPI-E. Selon le rapport, ce changement entraînerait une augmentation des coûts d’environ 8 % par rapport au déficit de 2034.

Crédit d’image : Markus Winkler ; Pixels

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