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décembre 7, 2019

La question la plus critique à poser au sujet de votre régime de retraite5 minutes de lecture

The Most Critical Question to Ask About Your Retirement Plan



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Les opinions exprimées par les entrepreneurs sont les leurs.


«Les actions ont échappé à un mois d'octobre effrayant et ont établi des records. Alors, quelle est la prochaine étape pour votre 401 (k) en 2019? » USA Today a récemment posé cette question, notant que le marché boursier a réussi jusqu'en octobre sans s'écraser, comme en octobre 1929, Black Lundi 1987 et lors de la crise financière de 2008, qui a commencé le 29 septembre. C'était aussi un grand changement par rapport à octobre 2018, lorsque le Dow Jones avait chuté de plus de 1000 points en deux jours, faisant de ce mois le plus volatil pour stocks en 118 ans .

Mais alors que les médias financiers affirment que les actions ont franchi indemne octobre, personne ne peut répondre à la deuxième moitié de la question: quelle est la prochaine étape? C’est un gros problème pour les Américains, dont beaucoup investissent massivement sur le marché par le biais de leur 401 (k) et d’autres régimes de retraite conventionnels parrainés par le gouvernement. En fait, je dirais que la question la plus critique à laquelle vous devez être en mesure de répondre à propos de votre régime de retraite est celle à laquelle presque personne ne peut répondre: quelle sera la valeur de mes comptes de retraite le jour où je prévois de puiser

La réponse à cette question déterminera si vous vivez vos années d'or dans la sécurité financière ou si vous vous retrouvez constamment à lutter pour joindre les deux bouts. Pourtant, la plupart des gens ne pourraient pas y répondre si leur vie en dépendait – et votre vie en dépend vraiment.

Par exemple, des études montrent que même des baisses relativement faibles du marché boursier sont liées à une mort prématurée , maladie et accidents de voiture mortels. Les chercheurs ont constaté qu'avoir seulement 10% de votre fortune en bourse lorsqu'elle subit une perte de 10% augmente considérablement votre risque de mourir tôt, d'avoir un problème de santé physique comme l'hypertension artérielle ou un problème de santé mentale comme la dépression ou l'anxiété.

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Votre vie et vos résultats

Une autre raison pour laquelle votre vie peut dépendre de votre numéro de retraite net est que les frais médicaux (ceux qui ne sont pas couverts par Medicare) sont maintenant estimés à 285 000 $ pour les retraités . Ce nombre ne cesse d'augmenter et n'inclut pas les coûts des maisons de soins infirmiers ou des soins de santé à domicile, ce qui peut facilement porter le total à un demi-million de dollars – près de quatre fois le montant qu'un couple typique approchant de la retraite a économisé.

Ensuite, il y a ceci: L'American Psychological Association constate constamment que l'argent est une source importante de stress pour la majorité des Américains . Et le stress financier est étroitement lié aux problèmes de santé, notamment l'anxiété, la dépression, l'insomnie et les maladies cardiovasculaires. Il y a quelques années, l'APA a rapporté: «Quel que soit le climat économique, l'argent et les finances sont restés le principal facteur de stress depuis le début de notre enquête en 2007.» Alors que la violence armée et les élections présidentielles ont éclipsé les finances comme source de stress du jour, le stress financier est toujours présent pour de nombreux Américains, ajoutant à leurs inquiétudes et privant leur jouissance de la vie.

Une enquête de Northwestern Mutual déclare que la sécurité financière est "l'attribut le plus important d'une perspective positive sur la vie" ajoutant qu'un "écrasant neuf Américains sur 10 (87 pour cent) conviennent que rien ne les rend plus heureux ou plus confiants que d'avoir le sentiment que leurs finances sont en règle." Pourtant, malgré cette constatation, les Américains continuent de mettre la part du lion de leur épargne-retraite en danger dans le marché boursier (ou comme je l'appelle, le casino de Wall Street), selon la Federal Reserve Survey of Consumer Finances.

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La bête que vous ne pouvez pas contrôler

Plus d'une décennie dans le marché haussier le plus ancien de l'histoire, les Américains qui ont mis tous leurs œufs de retraite dans le panier de Wall Street ignorent une importante leçon d'histoire: les marchés haussiers les plus longs se sont terminés par un coup, pas un gémissement. Les deux derniers accidents ont anéanti 50% ou plus des économies de vie typiques d'un investisseur depuis seulement l'an 2000.

Nous ne pouvons pas prédire exactement quand le prochain effondrement du marché se produira ou à quel point il sera dévastateur. Mais comme pour le prochain tremblement de terre majeur, ce n'est pas une question de «si» mais plutôt de «quand». Ce qui me ramène à la question: savez-vous ce que votre régime de retraite vaudra le jour où vous prévoyez d'y puiser?

Si votre argent est dans ces plans conventionnels qui sont généralement investis en bourse, c'est une question à laquelle vous ne pouvez pas répondre. Et peu importe si vous restez bien assis et restez calme pendant que d'autres perdent la tête. La réalité est que vous pourriez être aussi cool qu'un concombre et que votre portefeuille pourrait encore s'évaporer. La seule véritable garantie que les régimes de retraite approuvés par le gouvernement offrent aujourd'hui est la garantie que les courtiers, les gestionnaires de fonds communs de placement et les gros chats à Wall Street feront de l'argent, peu importe combien vous perdez. Pour toutes ces raisons, je vous conseille fortement de placer au moins une partie de votre épargne-retraite dans des actifs sécurisés et garantis. Vous pourrez alors répondre à cette question très importante, quoi qu'il arrive avec les marchés.



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