La fraude dans la région APAC est en hausse. Quelle est la solution ?

La fraude numérique n’a rien de nouveau ; c’est un problème depuis les débuts d’Internet. Le problème s’est historiquement concentré sur des marchés comme l’Amérique du Nord et l’Europe. Cela pourrait cependant changer.

Un rapport récemment publié de la société de surveillance des transactions Sumsub souligne une augmentation alarmante des activités frauduleuses dans la région Asie-Pacifique (APAC). Leur 2024 Rapport de fraude à l’identité révèle qu’entre 2023 et 2024, la région APAC a connu une augmentation de 121 % du nombre d’attaques de fraude à l’identité vérifiée.

Des cas de fraude à l’identité c’est à Singapour que la hausse a été la plus précipitée ; la cité-État a connu une augmentation des attaques de 207 % par rapport à l’année précédente. La Thaïlande a enregistré une augmentation d’une année sur l’autre de 206 %, tandis que Indonésie a vu l’incidence de la fraude à l’identité augmenter de 201 %.

Selon l’étude, les escroqueries liées aux faux documents constituent la forme de fraude à l’identité la plus courante dans la région APAC, représentant 50 % de toutes les attaques. Parmi les autres tactiques fréquemment observées dans la région figurent les escroqueries par rétrofacturation (15 % des attaques frauduleuses), les piratages de comptes (12 %), contrefaçons profondes (7%) et les réseaux frauduleux (4%).

Bien entendu, ces chiffres nécessitent un certain contexte. Examiner les taux de fraude en pourcentage de tous les transactions peuvent fournir des indices supplémentaires.

On estime par exemple que 6,02 % de toutes les transactions en Indonésie sont frauduleuses. D’autres pays en développement de la région APAC, comme le Pakistan et le Bangladesh, connaissent également des taux de fraude parmi les plus élevés au monde, soit 4,28 % et 4 %, respectivement. Bien que ces pays aient pris des mesures pour réduire leurs taux de fraude, le rapport remarque que « les régions confrontées à l’instabilité financière sont plus vulnérables à la fraude, car les pressions économiques poussent les individus à rechercher d’autres moyens de revenus, souvent illicites ». En d’autres termes, les taux de fraude élevés pourraient être l’un des nombreux problèmes croissants que les économies en développement doivent endurer si l’on veut prendre le rapport au pied de la lettre.

L’écart important entre les taux de fraude entre les pays en développement et les pays développés donne du crédit à cette affirmation. Aux États-Unis, seulement 1,66 % des transactions sont frauduleuses ; au Canada, ce chiffre est de 1,45 %.

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Qu’est-ce que cela signifie pour les commerçants ?

Pour le dire clairement, les commerçants en ligne qui font affaire avec clients en Asie-Pacifique Le marché devra peut-être accepter un nombre élevé de tentatives de fraude – et les taux de rétrofacturation élevés qui en résultent – ​​comme un coût pour faire des affaires.

Un récent rapport Visa met clairement en évidence cette énigme : « …les commerçants de toutes tailles dans [the] Asie-Pacifique [region] rapportent que 3,3 %, soit 33 USD sur 1 000 USD, de leurs revenus totaux de commerce électronique sont perdus chaque année à cause de la fraude aux paiements.  » Pire encore, les pertes dues à la fraude semblent augmenter. Le rapport poursuit en indiquant que les commerçants de l’APAC ont perdu 2,9 % de leurs revenus. à la fraude aux paiements en 2023, un chiffre qui suggère que les pertes dues à la fraude supportées par les commerçants de la région ont augmenté de 0,4 % au cours de l’année dernière seulement.

Les commerçants peuvent agir ici. Comme indiqué ci-dessus, par exemple, 15 % des tentatives de fraude observées dans la région APAC sont liées à une fraude par rétrofacturation, et les commerçants peuvent contester ces cas invalides via le processus de nouvelle présentation des litiges. Cependant, gagner n’est ni automatique ni probable.

Comme l’explique le rapport Visa, les commerçants de la région APAC ont un taux de résolution des litiges inférieur à 20 %. Ils ne récupèrent finalement que 156 USD sur chaque tranche de 1 000 USD contestée. Ces chiffres reflètent étroitement les chiffres de 2024 Rapport de champ de rétrofacturationqui montre que les commerçants parviennent à récupérer les revenus de seulement 18 % des litiges déposés à leur encontre.

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Utiliser l’IA pour lutter contre la montée de la fraude

Heureusement, la représentation n’est pas le seul moyen de lutter contre les tentatives de fraude. Les commerçants peuvent adopter une approche plus proactive.

Les auteurs du rapport Sumsub que j’ai cité ci-dessus notent que les fraudeurs s’appuient de plus en plus sur l’IA comme moyen peu coûteux et évolutif de commettre des fraudes. Les escroqueries deepfake, par exemple, ont augmenté de 194 % entre 2023 et 2024 dans la région Asie-Pacifique. Mais l’IA peut également permettre aux entreprises de riposter.

Les commerçants peuvent déployer des outils d’IA au moment du paiement pour surveiller les transactions et signaler les activités suspectes bien avant qu’elles ne dégénèrent en véritables litiges de paiement, par exemple. La capacité de l’IA à analyser de grandes quantités de données en temps réel peut aider à identifier les comportements associés à la fraude. L’analyse comportementale, qui utilise les habitudes d’achat passées d’un acheteur pour distinguer les activités normales des activités aberrantes, peut également être utilisée pour réduire les risques associés, comme les réseaux frauduleux ou le blanchiment d’argent.

Les systèmes peuvent également empêcher d’autres formes de fraude d’identité, comme les attaques de piratage de compte, en bloquant les modifications excessives de profil et en signalant les tentatives de connexion infructueuses. Informations sur les transactions pourraient même être recoupés avec des données sociales, des archives publiques et d’autres informations pour identifier et signaler les incohérences de données.

Même après une vente, l’IA peut aider à analyser les données post-transaction telles que les adresses de livraison et à noter les modèles de retour des clients ou les habitudes de rétrofacturation en cas de signaux d’alarme. L’analyse de ces données peut également aider les commerçants à découvrir la cause profonde des plaintes des clients et à prendre des mesures concrètes pour améliorer la prestation de services et réduire les taux de rétrofacturation.

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Garder une longueur d’avance

La détection des fraudes grâce à l’IA est un concept prometteur. Mais il convient néanmoins de les combiner avec les meilleures pratiques traditionnelles pour maximiser la capacité d’une entreprise à identifier et à mettre fin à la fraude.

L’authentification multifacteur, par exemple, est un bon moyen de dissuader la fraude par piratage de compte. Il s’agit d’une mesure de sécurité qui oblige les clients à fournir un code SMS ou un code PIN à usage unique en plus d’un mot de passe. Le rapport Sumsub souligne que «[w]les mots de passe cachés (36 %)… sont la méthode prédominante de compromission de compte dans la région APAC en 2024. »

À mesure que l’IA et d’autres technologies deviennent plus courantes, les opportunités et les tactiques de fraude se multiplient également. Les commerçants doivent s’efforcer de garder une longueur d’avance pour protéger leurs revenus, leurs données et leurs opérations contre les mauvais acteurs sur un marché mondial.