Intégration d'API dans les services financiers

Ce blog a été co-écrit par Pratik Parikh et Ruchi Bhardwaj, chef de produit chez OpenText.

L'open banking existe actuellement et devient rapidement la voie la plus optimale vers la numérisation. Alors que les attentes des clients et des partenaires évoluent vers des flux numériques fluides, les organisations de services financiers se mobilisent et examinent avec attention la valeur commerciale que les API peuvent créer pour elles et leurs clients.

Les services bancaires aux entreprises ont toujours été confrontés à la tâche redoutable de satisfaire leurs clients, grands et moyens, tout en équilibrant la complexité inhérente à la prestation de ces services d'entreprise. Les services financiers ont toujours été et seront toujours centrés sur les principes forts de sécurité et de confidentialité, mais la notion d'open banking remet en question ces principes fondamentaux. Les organisations de services financiers doivent désormais déterminer quand et comment partager les données de leurs clients en toute sécurité et ouvertement avec des tiers, car il s'agit vraiment toujours du client!

Exploiter la valeur commerciale des API

Une API permet à différentes solutions logicielles d'envoyer et de recevoir des données, qu'elles opèrent au sein d'une organisation ou dans différentes organisations. Il peut s'agir d'un flux d'informations unidirectionnel ou bidirectionnel. Les API peuvent être utilisées pour des tâches simples telles que le rapport de statut dans un processus et la validation des soldes de compte, ou pour des processus plus complexes où les applications communiquent dans les deux sens en fonction d'un chemin orchestré comme l'exécution d'un paiement ou l'intégration d'un nouveau client.

Alors que les organisations de services financiers entreprennent de tirer parti des API, elles doivent atteindre certains jalons clés. Voici une vue de la façon dont un écosystème d'API peut être divisé en fonction de la valeur que les API apportent à une organisation.

API pour la modernisation : Ce sont des API internes au sein de l'écosystème de la banque pour augmenter l'agilité et l'efficacité opérationnelles en intégrant des systèmes qui autrement resteraient cloisonnés. Les principales considérations pour les organisations qui cherchent à exploiter les API pour la modernisation sont les suivantes:

• Normes de l'industrie pour les services Web et les API
• Architecture de microservices par rapport aux structures héritées abstraites
• Réduction des coûts et augmentation de la sécurité

API pour la connectivité d'entreprise : Il s'agit d'API partenaires dans lesquelles une banque interagit avec son entreprise cliente et ses partenaires externes pour accroître la co-innovation qui étend la portée de la distribution et crée de nouveaux modèles commerciaux. Tirer parti des API des partenaires peut aider les organisations à:

• Moderniser la connectivité entre les entreprises et les banques
• Passer aux flux d'informations en temps réel
• Activer le traitement direct

API pour l'innovation bancaire : Ce sont des API publiques qui ouvrent l'écosystème de la banque à l'innovation externe, au partage de données et à la commercialisation d'API pour créer un pôle d'innovation puissant et introduire de nouveaux services commerciaux. En exploitant les opportunités offertes par les API publiques, les organisations devraient envisager:

• Réglementation bancaire ouverte
• Portails de développement pour impliquer les communautés de développeurs
• Promouvoir les API pour encourager l'adoption
• Créer des services de plus grande valeur à partir d'API plus granulaires

] Les API agissent comme un multiplicateur d'activité qui peut être appliqué à tous les segments de la banque d'entreprise. Ils ont la capacité d'alimenter le cycle de vie du traitement et des transactions, de l'intégration au traitement des transactions, en passant par les paiements et la gestion de la trésorerie. Les tiers de l'écosystème peuvent également desservir ces activités de manière transparente en se connectant directement aux banques.

Quelle est la voie à suivre?

Les organisations de services financiers devraient commencer avec des API qui se connectent et se modernisent en facilitant l'intégration entre les systèmes bancaires existants et les nouveaux services. Ils devraient également étendre les API qui alimentent une connectivité d'entreprise transparente ou fournir de nouveaux services tiers. Et avec cette masse critique d'API, ils créeront alors une voie d'innovation et de partage; cela mènera à terme à de nouveaux produits et services pour les clients et à de nouvelles sources de revenus pour la banque.

En savoir plus

En savoir plus sur la manière dont l'approche d'intégration de l'API OpenText ™ Business Network permet d'automatiser les processus métier. Regardez le BNX211 – Intégration d'API dans les services financiers: augmentez l'agilité, alimentez l'innovation et accélérez votre session time-to-market à partir de OpenText World 2020 pour en savoir plus sur les cas d'utilisation des services bancaires aux entreprises et les opportunités d'intégration d'API.