Industrie des prêts | Guide complet de traitement des prêts et terminologies

Introduction

Un prêt est un montant d’argent, toute sorte de propriété ou tout autre marchandise importante accordé à une partie en échange du remboursement futur du montant principal du prêt avec intérêt dans un mandat fixe et en équivalent des versements mensuels, c’est-à-dire des Émis. Un prêt peut être emprunté par une personne, une banque ou toute institution financière avec l’accord / caution, ou un contrat de remboursement du capital et des intérêts dans le délai donné.

Il existe plusieurs types de prêts basés sur les besoins d’un individu –

• • • Prêts non garantis
    • Prêts garantis
    • Prêts de véhicules
    • Prêts immobiliers
    • Prêts à l’éducation
    • Prêts commerciaux
    • Prêts immobiliers

Quel est le processus de traitement des prêts?

Un prêt est traité après de nombreux travaux de backend pour traiter et gérer les prêts. Avoir une vérification des antécédents correctement est l’étape la plus cruciale avant de sanctionner un prêt. Le traitement des prêts implique généralement diverses étapes clés pour s’assurer que l’emprunteur est admissible au prêt et peut rembourser le prêt dans le temps donné, ainsi que les intérêts.

Étapes impliquées dans la sanction de prêt –

• Recherche et préparation
  1. Déterminez le type de prêt et son objectif
  Identifiez le besoin d’un prêt (comme la maison, le véhicule, l’entreprise ou le personnel) et le type de prêt qui convient le mieux à votre besoin.
  2. Vérification de l’admissibilité
  Vérifiez les critères éligibles au prêt, tels que la cote de crédit, la source de revenu, le bénéfice brut et net et toute dette existante.
  3. Évaluation de la santé financière
  Calcul du ratio dette / revenu (DTI) et vérifiez si vous pouvez gérer les versements mensuels.
  4. Rassembler les documents requis
  Les documents typiques comprennent:
  – Preuve d’identité (Pan, passeport, etc.)
  – preuve de revenu (formulaire 16, relevés bancaires)
  – déclarations de revenus (ITR)
  – Antécédents de crédit (score CIBIL)

• Demander un prêt
  1. Choisissez un fournisseur de prêts après avoir fait des recherches
  Comparez les taux d’intérêt, les termes, les frais et les examens des clients de différentes banques, coopératives de crédit ou entités de prêt en ligne.
  2. Soumettre la demande
  Remplissez le formulaire de demande de prêt. Fournissez des informations correctes sur votre revenu, votre emploi et vos finances.

• Documentation et vérification
  1. Soumettre des documents à l’appui
  – Télécharger ou remettre la documentation nécessaire comme demandé par l’autorité de sanction.
  – Faites vérifier votre crédit
  – Le fournisseur de prêts passe en revue votre rapport de crédit pour évaluer votre historique de remboursement et si vous êtes apte aux prêts.
  Vérification
  Le fournisseur de prêts vérifie votre emploi, vos revenus et autres détails fournis dans la demande.

• Souscription de prêts
  1. Évaluation des risques des candidats
  L’équipe de souscription évalue le risque du prêt en analysant la santé financière du demandeur et la valeur des garanties (en cas de garantie).
  2. Décision d’approbation
  Sur la base de leur analyse, le prêteur approuve ou nie le prêt.

• Offre de prêt et acceptation
  1. Examen de l’offre de prêt
  Si le prêt est approuvé, le prêteur vous envoie un accord de prêt avec toutes les termes et conditions pour le prêt, ainsi que les coordonnées de remboursement et les EMI applicables. Il contient généralement:
  – Montant du prêt
  – KFS (énoncé des faits clé)
  – Taux d’intérêt (fixe ou variable)
  – terme de remboursement
  – paiement mensuel
  – Frais et pénalités
  – Négocier T&C (facultatif)
  – Accepter le prêt
  – Signez l’accord de prêt pour accepter et formaliser le processus.

• Décaissement
  1. Fonds sanctionnant et tranche ou décourse totale
  Le prêteur transfère les fonds de votre compte en tant que tranche ou complètement, comme discuté ou mentionné dans le contrat.

• Remboursement
  1 et 1 Planifiez le remboursement en tant que paiement ou paiement complet du montant dû
  2 Commencez à effectuer des paiements conformément aux versements mensuels égaux mentionnés dans l’accord de prêt.
  3 et 3 Configurer des paiements automatiques comme ACH ou AutoPay
  Gardez une trace des paiements et du solde restant avec les détails du capital et des intérêts

• Fermeture des prêts
  1 et 1 Rembourser complètement le prêt
  2 Une fois tous les paiements effectués, un état de fermeture peut être demandé.
  3 et 3 Obtenez un certificat de non-rédaction auprès du prêteur
  4 Assurez-vous que le prêteur émet un document indiquant que le prêt est entièrement remboursé qui peut être conservé comme preuve.
  Libération de garantie (le cas échéant)
  Si le prêt a été obtenu, assurez-vous que la garantie (par exemple, titre de propriété, voiture) est publiée et vous est retournée sans apporter de modifications.

Conclusion

Il s’agissait des mesures de base prises pour accorder un prêt et le processus suivi à tout niveau institutionnel. Dans notre prochain blog, nous discuterons des prochaines étapes à un niveau profond, comme FI, Moratorium, Mortgage, LTV, DTI, APR, etc.

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