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L’intelligence artificielle (IA) est sur le point d’affecter tous les aspects de l’économie mondiale et de jouer un rôle important dans le système financier mondial, ce qui amène les régulateurs financiers du monde entier à prendre diverses mesures pour faire face à l’impact de l’IA dans leurs domaines de responsabilité. Les risques économiques de l’IA pour les systèmes financiers vont du potentiel de fraude des consommateurs et des institutions à la discrimination algorithmique et aux risques de cybersécurité liés à l’IA. Les impacts de l’IA sur les consommateurs, les banques, les institutions financières non bancaires et la stabilité du système financier sont autant de préoccupations qui doivent être étudiées et potentiellement traitées par les régulateurs.

L’objectif des consultants en services financiers de Perficient est d’aider les dirigeants de services financiers, qu’ils dirigent des banques, des succursales bancaires, des sociétés de portefeuille bancaires, des courtiers, des conseillers financiers, des compagnies d’assurance ou des sociétés de gestion d’investissement, à acquérir les connaissances nécessaires pour connaître l’état de la réglementation de l’IA. et le risque et la tendance réglementaire de la réglementation de l’IA, non seulement aux États-Unis, mais dans le monde entier, où leurs entreprises sont susceptibles d’avoir des opérations d’investissement et de commerce.

FinCEN

En 2018, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Trésor et les agences bancaires fédérales (FDIC, Réserve fédérale, OCC et NCUA) ont publié une déclaration commune sur les efforts innovants pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, qui encourageait les banques à utiliser les outils ou les outils existants. adopter de nouvelles technologies, notamment l’IA, pour identifier et signaler le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres activités financières illicites.

Conformément aux exigences et aux autorités décrites dans la loi anti-blanchiment d’argent de 2020 (la loi LBC), le FinCEN prend également plusieurs mesures pour créer l’environnement réglementaire et d’examen nécessaire pour soutenir l’innovation liée à la LBC/FT susceptible d’améliorer l’efficacité et l’efficience. de la loi sur le secret bancaire (BSA). En particulier, l’article 6209 de la loi LBC exige que le secrétaire au Trésor publie une règle spécifiant les normes de test des technologies et des processus internes technologiques connexes, conçues pour faciliter le respect effectif de la BSA par les institutions financières, et ces normes peuvent mettre l’accent sur les innovations. approches de conformité, telles que le recours à l’apprentissage automatique.

En avril 2021, une déclaration et une demande d’informations distincte sur la gestion des risques liés aux modèles ont été publiées par le FinCEN et la FDIC, la Réserve fédérale, la NCUA et l’OCC. Dans le cadre du processus réglementaire, le FinCEN pourrait examiner la manière dont les institutions financières utilisent actuellement des approches innovantes en matière de conformité, telles que l’apprentissage automatique et l’IA, ainsi que les avantages et les risques potentiels liés à la spécification de normes pour ces technologies.

En février 2023, le FinCEN a organisé un échange FinCEN qui a réuni les forces de l’ordre, les institutions financières et d’autres entités du secteur privé et gouvernementales pour discuter de la manière dont l’IA est utilisée pour surveiller et détecter les activités financières illicites. Le FinCEN engage également régulièrement les institutions financières sur le sujet par le biais du sous-comité du groupe consultatif de la BSA sur l’innovation et de la technologie et du sous-comité de la BSAAG sur la sécurité de l’information et la confidentialité.