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octobre 7, 2020

Financement des comptes clients, une option pour les entreprises en période de COVID-19



5 min de lecture

Cet article a été traduit de notre édition espagnole utilisant les technologies d'IA. Des erreurs peuvent exister en raison de ce processus.

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.


Par: Edmundo Montaño, PDG de Drip Capital México .

Malgré le fait que la réouverture économique a commencé, l'incertitude, ainsi que l'ampleur et la durée de la crise, sont toujours question pour les entreprises du pays et du monde.

Dans ce contexte, consultants et spécialistes soulignent que la meilleure façon de se préparer à y faire face est de comprendre quels sont ses risques et sa vulnérabilité d'un point de vue opérationnel et financier de vue. Dans cette optique, un niveau effectif de liquidité et des stratégies liées à la gestion des flux de trésorerie se distinguent comme le principal conseil des experts.

Mais, alors que, au dernier trimestre de 2020, l'investissement, la consommation et les exportations au Mexique font état de la plus forte baisse dans les registres de de l'Institut national de statistique et de géographie (Inegi) la question naturelle est: Comment les entreprises peuvent-elles améliorer leurs finances?

La réponse immédiate est le financement. Cependant, un autre défi se pose.

Photo: Micheile Henderson via Unsplash

Les conditions d'accès et de demande de prêt au cours des derniers trimestres de l'année ont également été significativement affectée : non seulement les entreprises demandent moins de crédits par crainte de ne pas pouvoir faire face à l'obligation d'une dette, mais les banques et institutions financières sont devenues plus strictes dans les conditions et les normes d'agrément

Cela ne signifie pas que le financement est complètement exclu, car il existe encore d'autres moyens de financer vos opérations sans contracter davantage de dettes. Réduire les jours d'inventaire, renégocier les conditions de paiement avec les clients et les fournisseurs, sont quelques-unes des options, mais l'une des plus importantes pour les possibilités qu'il offre est le financement des comptes clients.

Comment fonctionne le financement des comptes clients? [19659015] Comme son nom l'indique, c'est un moyen de financer votre opération en recourant à vos comptes clients, c'est-à-dire au paiement de factures dont vous avez déjà réalisé une vente, mais qui sont dans un crédit que vous avez proposé à vos clients (généralement 60 à 90 jours).

Alors que les crédits demandent généralement une garantie comme garantie et impliquent un effet de levier financier (en d'autres termes, une dette), ce schéma est une transaction commerciale à que vous "vendez" vos créances à un tiers (appelé factor, qui consiste en une société spécialisée dans le financement, ou des institutions bancaires de développement), de cette manière vous recevez la trésorerie convenue à l'avance.

Aussi connu sous le nom d'escompte de facture ou d'affacturage, ce type de financement a été considéré comme une option intéressante pour financer le fonctionnement des entreprises mexicaines par des organisations telles que la Banque interaméricaine de développement (IDB Invest).

Ceci est comment une opération de financement de comptes clients fonctionne habituellement:

Image: Drip Capital.

Un autre de ses grands avantages est qu'elle a des implications fiscales et comptables minimes: la principale différence, en termes de documents fiscaux ou de facturation, sera émission de compléments de paiement conformément à annexe 20 de la facturation électronique .

Le fonds de roulement que vous acquérez entre directement en trésorerie et se reflète dans vos actifs sur votre bilan, c'est donc un moyen d'injecter des liquidités et avoir un meilleur flux de trésorerie.

En termes de coûts, le facteur facture généralement des frais d'affacturage plus les intérêts. Par exemple, si votre entreprise demandait un financement pour une facture d'une valeur de 50 mille dollars vous recevriez une avance de 40 mille dollars et les frais approximatifs, basés sur les jours financés (pour cet exemple, ce sera 60 jours) et l'approbation de crédit (1,0% pour les besoins de ce cas) le coût serait de mille dollars.

Les mois suivants auront encore de nombreux défis pour les entreprises mexicaines, alors priorisez les stratégies qui les aident à Des bilans plus sains et un fonds de roulement facilement accessible sont une arme vitale face à la crise. Le financement est une première étape pour y parvenir pendant que nous découvrons ce que sera la «nouvelle normalité» après la pandémie.




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