Êtes-vous sur le point d'être victime d'un stratagème de Ponzi?

Janvier
2, 2021

8 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Il y a un siècle, en octobre 1920, Charles Ponzi a été mis en examen par un grand jury fédéral pour fraude postale . L'acte d'accusation a mis fin à une fraude massive que Ponzi a commise sur d'innombrables victimes, une fraude si infâme que des fraudes similaires perpétrées depuis ont fini par porter son nom: Ponzi Schemes. Cet anniversaire devrait être un rappel opportun pour les investisseurs qui planifient leur retraite d'examiner leurs états financiers et leurs objectifs de retraite et de faire un bilan critique de la diligence raisonnable qu'ils mènent lorsqu'ils évaluent une nouvelle opportunité d'investissement.

L'important à retenir sur l'investissement des fonds de retraite c'est que vous n'obtenez pas une seconde chance. Si un investissement tourne mal à l'âge de 40 ans, vous avez le temps de vous remettre. Quand on regarde un placement avec lequel vous espérez prendre votre retraite confortablement, la prudence est la meilleure stratégie.

C'est pourquoi les gens qui cherchent à investir de l'argent en vue de leur retraite doivent faire très attention à ne pas être pris dans un stratagème de Ponzi.

Cette pratique existe depuis des centaines d'années – l'auteur Charles Dickens en a parlé dans deux de ses livres – mais ce type d'escroquerie a acquis une notoriété nationale auprès de Charles Ponzi dans les années 1920, c'est pourquoi il est maintenant associé à son nom. [19659007] Qu'est-ce qu'un système de Ponzi?

En termes plus simples, un système de Ponzi est où quelqu'un, ou une entreprise, vous offre un excellent taux de retour sur investissement. Une fois que vous leur aurez donné votre argent de placement, pendant un certain temps, vous verrez probablement un bon dividende ou un paiement d'intérêts et vous penserez que c'était une excellente idée de mettre votre argent de retraite durement gagné dans cette entreprise. Cependant, l'argent que vous recevez ne provient généralement pas d'investissements intelligents. La majeure partie provient de participants ultérieurs qui ont remis leur argent à cette personne / entreprise.

L'argent que vous pensiez avoir investi est principalement utilisé à mauvais escient, une partie empochée par les personnes à qui vous l'avez donné et une partie envoyée aux investisseurs précédents à Gardez-les heureux et ne posez aucune question.

Un système de Ponzi semble généralement bon à court terme mais finit par s'effondrer car il n'y a rien, ou très peu, qui soutiennent vraiment l'argent qu'ils ont mis, comme des actions, des obligations ou des investissements dans l'immobilier (à moins que vous ne comptiez les yachts, les voitures de luxe et les hôtels particuliers que l'intrigant a achetés avec l'argent des autres).

Est-ce que tous les projets de Ponzi s'effondrent?

Tôt ou tard, tous les projets de Ponzi finissent par s'effondrer. Cela est dû à des failles fatales qui sont intrinsèques à leur modèle commercial. Avec le temps, il devient de plus en plus difficile et finalement impossible pour le régime de se poursuivre.

Trois choses qui font généralement tomber le régime de Ponzi

1. Le régime est à court de nouveaux investisseurs . Le système est basé sur l'obtention continue de nouveaux investisseurs qui permettent à l'escroc de rembourser les anciens. S'il n'y a pas assez de nouvelles personnes intéressées, l'intrigant de Ponzi n'a pas d'argent à donner aux anciens investisseurs. Soudainement, ces gros chèques de dividendes ne sont pas aussi gros, ou ne viennent pas du tout. Les appels téléphoniques au bureau ne sont pas retournés. Les e-mails sont répondus avec des excuses sur les «problèmes techniques» et ne vous inquiétez pas, tout va bien. Il peut être judicieux de chercher à retenir les services d'un avocat en cas de suspicion.
2. Certains investisseurs essaient de racheter leurs investissements. Demander le remboursement de l'intégralité de votre investissement le réduit également. Cela pourrait être totalement innocent de votre part. Vous aimez tout ce qu'ils font, mais vous décidez qu'il y a autre chose que vous préférez faire avec cet argent. Peut-être acheter une maison, aider vos enfants à démarrer une entreprise ou acheter une nouvelle voiture. Cependant, lorsque vous demandez la fermeture de votre compte et que l'argent vous soit envoyé, il semble y avoir un problème. On vous décourage constamment ou on vous dit qu'il y aura un retard. Souvent, vous n'obtiendrez de réponse de personne à leur bureau. À ce stade, vous devriez rechercher un bon avocat ayant de l'expérience dans ce type de fraude.
3. Un organisme de réglementation prend des mesures. Il se peut que les fraudeurs approchent un investisseur potentiel qui se trouve être un avocat, un agent d'application de la loi ou un organisme de réglementation. Ou un lanceur d'alerte qui est un initié travaillant avec le fraudeur – ou le comptable, le comptable ou l'avocat du fraudeur – se rend compte de ce qui se passe, ou s'inquiète de sa responsabilité personnelle et contactez le gouvernement. Ou peut-être que la fraude dépose ou publie des documents ou des informations qui apparaissent sur un organisme de réglementation ou d'application de la loi, et ils commencent à enquêter. Le fournisseur célèbre le plus récent d'un programme de Ponzi était Bernie Madoff. Il a volé de nombreuses personnes, y compris le propriétaire de l'équipe de baseball des New York Mets (qui a ensuite dû la vendre en raison de difficultés financières). Avant d'être attrapé par le FBI en 2008, il a été rapporté que Madoff avait frauduleusement acquis jusqu'à 65 milliards de dollars.

Les stratagèmes de Ponzi sont-ils légaux?

Absolument pas. C'est une fraude avec un «F» majuscule.

Quoi qu'il en soit, un stratagème de Ponzi finit par s'effondrer. Il deviendra trop important pour attirer suffisamment de nouveaux investisseurs pour couvrir les anciens investisseurs. Plus ça dure, plus les gens sont blessés. Reconnaître le plus tôt possible que ce nouvel investissement fabuleux avec d'excellents rendements est vraiment un stratagème frauduleux de Ponzi ne vous aidera pas seulement à récupérer votre argent, cela aidera également les autres. beaucoup de mots et peuvent même vous montrer des graphiques sophistiqués et compliqués. Comment dire ce que c'est vraiment?

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Comment puis-je savoir si un investissement est un stratagème de Ponzi? [19659008] Voici quelques conseils révélateurs que quelqu'un essaie de prendre votre argent dans un stratagème de Ponzi:

• Rendement élevé des investissements avec peu ou pas de risque . Le vieil adage «Si c'est trop beau pour être vrai, c'est généralement le cas» fonctionne certainement dans ce cas.
• Rendements trop cohérents . Tout le monde sait que le marché boursier monte et descend. Si vous obtenez à peu près le même taux de rendement, ou si on vous le promet, c'est un signal d'alarme.
• Investissements non enregistrés . La plupart des intrigants de Ponzi ne sont pas enregistrés auprès de la SEC ou des autorités de l'État. Être enregistré permet aux particuliers d'accéder à l'information. Demander des informations d'identification est un moyen simple de vérifier si quelqu'un vend des placements.
• Vendeurs sans licence . Tous les vendeurs de titres doivent être enregistrés au niveau fédéral ou par l'État. Demandez à voir leur licence.
• Stratégies secrètes ou complexes . Si vous ne pouvez pas comprendre la stratégie d'investissement qu'ils proposent, c'est bien eux, pas vous. Si vous ne pouvez pas comprendre comment ils gagnent de l'argent, ils ne le sont probablement pas.
• Problèmes de paperasse . Obtenez tout par écrit. Consultez un avocat spécialisé en investissement si vous avez des soupçons. Donner votre argent de retraite à quelqu'un que vous ne connaissez pas n'est pas le moment de conclure une entente.
• Difficulté à recevoir des paiements . S'il y a des «erreurs» dans votre déclaration ou des problèmes de paiement, c'est un gros drapeau rouge.

Ces conseils sont basés en partie sur les avertissements adressés aux investisseurs par la Securities & Exchange Commission, l'agence fédérale qui réglemente l'émission et la vente des investissements publics.

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Que dois-je faire si j'investis dans un plan Ponzi?

Si vous découvrez que vous avez de l'argent dans ce qui s'est avéré être un stratagème de Ponzi, il y a des mesures que vous pouvez prendre pour récupérer votre investissement.

Comme indiqué précédemment, généralement, plus tôt vous le découvrez, mieux c'est.

Vous devrait envisager de contacter un avocat spécialisé en valeurs mobilières. Gardez à l'esprit que vous avez probablement affaire à un opérateur sophistiqué qui peut être habitué à repousser les investisseurs mécontents et qui dispose de nombreuses astuces pour les empêcher de toucher leurs fonds.

Une autre option peut être de contacter un organisme de réglementation étatique ou fédéral ou une loi. organisme d'application de la loi qui peut ouvrir une enquête sur le stratagème et le fraudeur et prendre les mesures appropriées si les preuves le justifient.

Réfléchissez à deux fois avant d'essayer de régler le problème par vous-même. L'auto-assistance pourrait créer plus de problèmes que de résoudre. Par exemple, tout argent que l'escroc pourrait vous offrir pourrait être de l'argent qui vient d'être investi par une autre victime, qui ne sait pas que son investissement va être utilisé pour payer un autre investisseur.

Enfin, si vous soupçonné d'inconduite, cela pourrait être le moment de mettre de l'ordre dans vos dossiers et de documenter soigneusement – ou d'enregistrer, si la loi l'autorise – vos conversations avec le fraudeur ou ses complices.

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