Est-il temps d'effectuer un test de stress financier?

Août
22 2019

4 min de lecture

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Si vous êtes un bon dirigeant d'entreprise, il est peut-être temps d'effectuer un test de résistance financier sur un ou plusieurs aspects de la planification de votre entreprise et de votre patrimoine.

Je participe régulièrement à des activités. superviser les tests de résistance financière des familles exceptionnellement riches ayant des intérêts commerciaux considérables. Le résultat du processus est souvent que tout est aussi bon que possible. Cependant, lorsque des problèmes sont détectés, ils ont tendance à être graves et potentiellement assez dommageables. Il y a quelques années, j'ai rencontré une famille de milliardaires qui se sentait mal à l'aise face à certains aspects de la planification de leur patrimoine. Les conseillers de la famille étaient très créatifs et, de ce fait, la famille payait très peu d’impôts, tant sur le plan professionnel que personnel. Ils m’ont demandé de soumettre à une contrainte les stratégies financières et juridiques connexes utilisées pour obtenir ce résultat proche de zéro imposition.

Je me suis d’abord assuré de comprendre le programme de la riche famille. J'ai organisé la collecte et l'organisation de tous les documents pertinents. Ensuite, avec une équipe de spécialistes soigneusement sélectionnés, nous avons disséqué la planification de la richesse en cours. Et bien que nous ayons déterminé qu’il n’y avait rien d’illégal, la planification de la fortune était très très très agressive – avec un potentiel élevé de déclenchement des comptes au niveau des autorités fiscales.

Notre équipe a été en mesure de fournir des solutions alternatives presque aussi bonnes que l'atténuation des taxes mais qui étaient toutes des transactions brillantes. En prenant cette direction, tout problème potentiel posé par les autorités fiscales a été éliminé.

Résultat final: à peu près le même résultat fiscal avec beaucoup moins de risques.

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Éviter une guerre de famille.

Dans une autre situation de test de résistance impliquant un plan successoral, un patriarche milliardaire (sur les conseils de l'avocat) avait adopté une approche «uniforme» en termes de héritages à ses quatre enfants plutôt qu’une approche «équitable». Chaque enfant devait recevoir une part égale de la succession, y compris une participation égale dans l'entreprise familiale de plus de 200 ans, même si un seul des quatre était activement impliqué dans l'entreprise (en tant que président, en passant). . Le patriarche a décrit deux des enfants comme «ne faisant rien» et «sans valeur», tandis que le quatrième était décrit comme une personne merveilleuse qui ne pensait pas au monde des affaires.

Nous avons découvert que la dynamique familiale avait considérablement changé pour le pire. depuis que le patriarche a créé et signé ce plan successoral. Maintenant, l'issue probable de sa mort serait une guerre juridique totale entre ses quatre enfants – une guerre qui sonnerait probablement le glas de l'entreprise familiale.

Après de profondes discussions avec le patriarche sur ce qu'il voulait exactement. Pour ce faire, il a été conçu un plan successoral révisé comprenant des plans de succession et de protection des actifs bien structurés. Maintenant, le seul enfant impliqué dans l'entreprise obtiendra l'entreprise. Les autres enfants recevront des quantités comparables de richesse, mais sous des formes différentes qu'ils ne pourront pas facilement décimer.

Les tests de résistance sont synonymes de tranquillité d'esprit

Ces deux exemples illustrent la valeur que les tests de contrainte financière peuvent apporter aux entrepreneurs riches et à d'autres personnes.

La raison de procéder à des tests de résistance financière est double:

• Veillez à éviter les situations potentiellement destructrices sur les plans économique et juridique
• Assurez-vous de tirer parti de toutes les opportunités possibles

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Stress test financier est très commun parmi les super-riches – les individus avec une valeur nette de 500 millions de dollars ou plus. C'est un moyen efficace pour eux de s'assurer que leurs investissements ou leur planification patrimoniale sont conformes à leurs objectifs, qu'ils sont à la pointe de la technologie et qu'ils sont rentables.

La bonne nouvelle: les tests de résistance ne sont plus réservés aux plus riches. parmi nous, note Peter Sasaki, membre directeur du [196590]] SDS Family Office . «En raison de la technologie et des changements de modèles commerciaux dans le monde du conseil financier, le pouvoir des tests de résistance financière est maintenant disponible pour un éventail beaucoup plus vaste d’entrepreneurs qui sont beaucoup moins riches que les super riches», a-t-il déclaré.

Résultat: Si vous n'êtes pas sûr du résultat probable de votre planification patrimoniale ou si vous voulez avoir la certitude de ne pas négliger d'importantes opportunités financières, envisagez un test de résistance.