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septembre 10, 2020

Devriez-vous exploiter des économies personnelles pour démarrer une entreprise?5 minutes de lecture



Cela pourrait être une aubaine pour votre entreprise, mais considérez les détails.


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Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.


Construire une entreprise prend . Si vous démarrez une entreprise traditionnelle de brique et de mortier, cela peut prendre des dizaines de milliers de dollars pour faire avancer les choses. Si vous avez des besoins d’infrastructure intensifs, vous en aurez peut-être besoin encore plus – de l’ordre de centaines de milliers ou de millions de dollars. À l'autre extrémité du spectre, vous pourrez peut-être démarrer une micro-entreprise pour seulement quelques milliers de dollars.

Dans tous les cas, vous devrez élaborer une sorte de plan pour acquérir ces fonds. Vous pouvez obtenir un prêt d'une institution de crédit pour couvrir la plupart de vos dépenses ou vous pouvez travailler avec un capital-risqueur ou un investisseur providentiel (selon le type d'entreprise que vous démarrez). Vous pouvez même essayer le ou demander l'aide d'amis et de membres de votre famille.

En complément de ces approches, ou peut-être en tant que mode exclusif de financement vous pouvez envisager d'utiliser votre et investir votre propre capital. Mais est-ce une bonne idée?

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Avantages inhérents à l'utilisation de votre propre capital

Il y a quelques avantages immédiats à utiliser vos économies personnelles pour créer une entreprise . Par exemple:

  • Intérêt réduit. Si vous contractez un prêt pour l'entreprise, vous paierez un taux d'intérêt sur le principal. Vous pouvez éviter cela en contribuant vous-même.
  • Plus grand pourcentage de propriété. Accepter le financement des VC ou des investisseurs providentiels signifie souvent diluer vos parts de propriété. Vous n’avez pas à faire cela si vous faites cavalier seul.
  • Action de démarrage plus rapide. Le traitement des prêts et la formalisation des accords d'investissement peuvent prendre des semaines, voire des mois. Si vous voulez commencer le plus rapidement possible, un financement personnel peut vous aider à créer cet élan.

Cependant, avant de faire cela, il y a d'autres nuances à considérer.

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Impact financier personnel

Pensez à l'impact que ce déménagement va avoir sur vos finances personnelles et à ce que cela pourrait signifier pour votre avenir. De manière générale, meilleure est votre santé financière et plus vos économies sont importantes, moins vous aurez à vous soucier de cette dimension. Par exemple, si votre valeur nette est de 1,7 million de dollars, vous pouvez contribuer 35 000 $ à votre entreprise sans trop de soucis. Mais si toutes vos économies totalisent 35 500 $ et que cette contribution de 35 000 $ va vous laisser 500 $, vous vous mettrez dans une mauvaise situation financière.

Il n'y a pas beaucoup de règles strictes ici, mais pour la plupart des gens, c'est important à:

  • Maintenir un fonds d'urgence personnel. Quelle que soit votre contribution à l'entreprise, vous devriez disposer d'au moins quelques milliers de dollars pour les urgences personnelles.
  • Évitez de puiser dans vos comptes de . Les comptes de retraite fiscalement avantageux comme les régimes 401 (k) et les Roth IRA présentent des avantages majeurs pour l'épargne à long terme. Vous pouvez techniquement les exploiter pour retirer des fonds, mais vous devez éviter cela; non seulement vous manquerez des avantages potentiels, mais vous pourriez également faire face à une forte pénalité fiscale. Utilisez-les comme mesure de dernier recours.
  • Prenez vos dettes en considération. Si vous êtes déjà très endetté il peut ne pas être judicieux de canaliser vos économies personnelles dans une entreprise alors qu'il existe d'autres options de financement.

Estimation des coûts

Avant d'ajouter votre des fonds personnels à l'entreprise, prenez le temps de vous assurer d'estimer vos coûts avec précision . Il existe de nombreuses dépenses liées à la propriété d'entreprise, y compris les coûts de démarrage et les dépenses courantes. Si vous investissez vos économies personnelles de 35 000 $ dans l'entreprise, puis découvrez plus tard que vous avez besoin de 10 000 $ de plus, ou si vous avez besoin de 15 000 $ par mois pour faire fonctionner l'entreprise, vous risquez de vous retrouver rapidement au-dessus de votre tête.

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Effet de levier financier et risque

Il est également important de reconnaître le pouvoir du levier financier et les avantages de l'atténuation des risques lors de l'obtention d'un financement d'une autre source. Si vous contractez un prêt ou offrez la propriété partielle de l'entreprise à une autre partie, vous minimiserez votre propre participation financière – et donc votre propre risque financier. Si un investisseur contribue 15 000 $ à votre entreprise et que vous contribuez 20 000 $, si l'entreprise fait faillite, vous perdrez beaucoup moins que si vous aviez investi la totalité de 35 000 $ vous-même.

La seule mise en garde à garder à l'esprit ici est que si vous contracter un prêt personnel, vous serez personnellement responsable de le rembourser même en cas de faillite de l'entreprise. C’est pourquoi il est préférable de contracter un crédit commercial dans la plupart des situations.

Devriez-vous donc investir vos économies personnelles dans une entreprise? De toute évidence, vous n'envisageriez pas cela à moins d'avoir une idée d'entreprise de premier ordre et un plan formel pour la soutenir. Si tel est le cas, votre investissement personnel pourrait être une aubaine pour votre entreprise. Cependant, vous devrez vous assurer de ne pas puiser dans vos fonds de retraite, de conserver un fonds d’urgence et de veiller à ce que le reste de vos finances personnelles soit en bonne santé.




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