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L’intelligence artificielle (IA) est sur le point d’affecter tous les aspects de l’économie mondiale et de jouer un rôle important dans le système financier mondial, ce qui amène les régulateurs financiers du monde entier à prendre diverses mesures pour faire face à l’impact de l’IA dans leurs domaines de responsabilité. Les risques économiques de l’IA pour les systèmes financiers vont du potentiel de fraude des consommateurs et des institutions à la discrimination algorithmique et aux risques de cybersécurité liés à l’IA. Les impacts de l’IA sur les consommateurs, les banques, les institutions financières non bancaires et la stabilité du système financier sont autant de préoccupations qui doivent être étudiées et potentiellement traitées par les régulateurs.

L’objectif des consultants en services financiers de Perficient est d’aider les dirigeants de services financiers, qu’ils dirigent des banques, des succursales bancaires, des sociétés de portefeuille bancaires, des courtiers, des conseillers financiers, des compagnies d’assurance ou des sociétés de gestion d’investissement, à acquérir les connaissances nécessaires pour connaître l’état de la réglementation de l’IA. et le risque et la tendance réglementaire de la réglementation de l’IA, non seulement aux États-Unis, mais dans le monde entier, où leurs entreprises sont susceptibles d’avoir des opérations d’investissement et de commerce.

En novembre 2022, le département du Trésor a exploré les opportunités et les risques liés à l’utilisation de l’IA dans son rapport évaluant l’impact des nouvelles entreprises non bancaires sur la concurrence sur les marchés du crédit à la consommation, pour lequel le département a mené une vaste campagne de sensibilisation. Entre autres conclusions, ce rapport révèle que les innovations en matière d’IA renforcent les capacités et les offres de produits et de services de nombreuses entreprises non bancaires. Le lecteur est invité à repenser à l’époque où la finance et les services financiers intégrés étaient considérés comme l’avenir du secteur bancaire aux États-Unis. Le même rapport de 2022 indiquait que l’utilisation de l’IA par les entreprises pourrait contribuer à élargir la fourniture de produits et services financiers aux consommateurs, en particulier dans le domaine du crédit. Le rapport révèle également que, lors du déploiement de modèles et d’outils d’IA, les entreprises utilisent une plus grande quantité et une plus grande variété de données que par le passé, ce qui entraîne une demande sans précédent de données sur les consommateurs, ce qui présente de nouveaux risques en matière de confidentialité et de surveillance des données. En outre, le rapport identifie des préoccupations liées aux préjugés et à la discrimination dans l’utilisation de l’IA dans les services financiers, notamment des problèmes d’explicabilité. L’explicabilité est la capacité à comprendre les résultats et les décisions d’un modèle, ou la manière dont le modèle établit des relations basées sur les entrées du modèle. Ce défi impose aux développeurs et aux utilisateurs d’IA de garantir le respect des exigences de prêt équitables ; le potentiel des modèles à perpétuer la discrimination en utilisant et en apprenant à partir de données qui reflètent et renforcent les préjugés historiques ; et le potentiel des outils d’IA pour étendre les capacités des entreprises à cibler de manière inappropriée des individus ou des communautés spécifiques (c’est-à-dire les communautés à revenus faibles ou modérés, les communautés de couleur, les femmes, les communautés rurales, tribales ou défavorisées). Le rapport conclut que les nouvelles entreprises non bancaires et les innovations en matière d’IA qu’elles utilisent dans les services financiers pourraient contribuer à améliorer les services financiers, mais que d’autres mesures devraient être envisagées pour surveiller et gérer les risques pour les consommateurs, favoriser l’intégrité du marché et contribuer à garantir la sécurité et la solidité du système financier.

L’année suivante, en décembre 2023, le département du Trésor américain a publié une RFI sollicitant des commentaires pour éclairer l’élaboration d’une stratégie nationale d’inclusion financière ; que la RFI comprenait des questions liées à l’utilisation de technologies telles que l’IA dans la fourniture de services financiers aux consommateurs.

En mars 2024, le Bureau de la cybersécurité et de la protection des infrastructures critiques du Département du Trésor a publié un rapport en réponse aux exigences du décret de 2023 sur l’IA, intitulé « Gestion des risques de cybersécurité spécifiques à l’intelligence artificielle dans le secteur des services financiers ». Le rapport identifie les opportunités et les défis que l’IA présente pour la sécurité et la résilience du secteur des services financiers. Le rapport décrit une série de prochaines étapes pour relever les défis liés aux risques opérationnels, à la cybersécurité et à la fraude liés à l’IA, en réponse à Décret exécutif 14110. Les consultants du Centre d’excellence en matière de risque et de réglementation des services financiers de Perficient ont noté en lisant ce rapport que le chapitre « Prochaines étapes : défis et opportunités » contient une petite section qui note « La réglementation de l’IA dans les services financiers reste une question ouverte ».

Deux mois plus tard, en mai 2024, le Département du Trésor américain a publié sa Stratégie nationale 2024 de lutte contre le terrorisme et autres financements illicites (Stratégie nationale de financement illicite), notant que les innovations en matière d’IA, notamment l’apprentissage automatique et les grands modèles de langage tels que l’IA générative, ont un potentiel important pour renforcer la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LAB/CFT) en aidant les institutions financières à analyser de grandes quantités de données et à identifier plus efficacement les schémas, risques, tendances et typologies de financement illicite. L’un des objectifs identifiés dans la Stratégie nationale de financement illicite est de sensibiliser l’industrie afin d’améliorer la compréhension du Trésor sur la manière dont les institutions financières utilisent l’IA pour se conformer aux exigences applicables en matière de LBC/FT.

En juin 2024, le Trésor américain a publié une demande d’informations (RFI) sur les utilisations, les opportunités et les risques présentés par les développements et les applications de l’intelligence artificielle dans le secteur financier. Le Trésor a noté un désir particulier de recueillir des informations auprès d’un large éventail de parties prenantes de l’écosystème des services financiers, y compris celles qui fournissent, facilitent et reçoivent des produits et services financiers, ainsi que les défenseurs des consommateurs et des petites entreprises, les universitaires, les organisations à but non lucratif et autres.

Le Département du Trésor a noté que l’IA offre aux institutions financières la possibilité d’améliorer leur efficacité, de réduire leurs coûts, de renforcer les contrôles des risques et d’élargir l’accès des entités concernées aux produits et services financiers. Dans le même temps, l’utilisation de l’IA dans les services financiers peut présenter divers risques pour les entités concernées, en fonction de son application. Le Trésor était intéressé par les perspectives sur les avantages et les opportunités réels et potentiels pour les institutions financières et les entités concernées de l’utilisation de l’IA dans les services financiers, ainsi que par les points de vue sur les méthodes optimales pour atténuer les risques. En particulier, le Département du Trésor a exprimé son intérêt pour les perspectives sur les préjugés et la discrimination potentielle ainsi que sur les risques liés à la vie privée, ainsi que sur la mesure dans laquelle les entités concernées sont protégées et informées des préjudices potentiels liés à l’utilisation de l’IA dans les services financiers par les institutions financières.

Des commentaires et informations écrits ont été demandés au plus tard le 12 août 2024, mais les résultats n’ont pas été publiés au moment de la rédaction de ce blog.