Défis financiers futurs et opportunités pour les petites entreprises

6 avril 2018

7 min de lecture

Cette histoire a été initialement publiée le Due

Alors que l'économie a rebondi après la Grande Récession, Biz2Credit a découvert que les grandes banques approuvent seulement environ un quart des demandes de prêts aux petites entreprises. De nombreuses entreprises connaissent des opportunités et des financements accrus. Pourtant, les petites entreprises ne bénéficient pas du même butin. Cela peut donner l'impression que l'avenir de la finance dans les petites entreprises peut être plus difficile.

Biz2Credit fait remarquer que les taux d'approbation des prêts aux petites entreprises demeurent stagnants parmi les prêteurs institutionnels. Les petites entreprises peuvent toujours avoir la possibilité de gagner des fonds par l'intermédiaire des banques traditionnelles. Cependant, il est judicieux d'étudier d'autres avenues de financement dans le cadre de l'avenir de la finance dans les petites entreprises.

Beaucoup de ces nouvelles avenues de financement sont sur le point de perturber l'industrie. C'est un peu comme les petites entreprises qu'ils soutiennent. À mesure que les débouchés financiers se développent, ils s'attaquent aux défis auxquels font face les petites entreprises. Cependant, il y a d'autres questions liées à l'avenir de la finance dans les petites entreprises .

Les défis de l'avenir de la finance dans les petites entreprises

Les banques traditionnelles et les institutions financières sont construites pour servir les grandes entreprises. Cela signifie que leurs systèmes et processus sont conçus pour évaluer le risque en termes de grandes entreprises avec des ressources variées.

Certains des problèmes proviennent de simples problèmes de collecte de données. Les données ne sont pas cohérentes parce que trois bureaux de crédit principaux déchiffrent et fournissent des informations sur la solvabilité d'un candidat. La souscription demande des tonnes de données sans fin sur les revenus d'une entreprise. Ils veulent également connaître les marges de crédit et les antécédents d'emprunt. Le temps passé à concilier cette information peut aussi sembler interminable.

Pire encore, de nombreux prêteurs utiliseront le risque de crédit personnel d'un propriétaire de petite entreprise comme symbole du risque de l'entreprise. Parce que ces prêteurs utilisent des modèles de notation conçus pour les grandes entreprises ou les consommateurs individuels, ils sont obligés d'essayer d'appliquer leur modèle pour les particuliers à une petite entreprise. Il en résulte un besoin de beaucoup d'appels de jugement et de dépassements de système. Plus un propriétaire d'entreprise doit traverser de paniers, plus il est susceptible de se faire prendre dans l'un d'entre eux.

C'est le processus qu'une petite entreprise entretient avec un seul prêteur. Multipliez cela par cinq si un propriétaire fait des achats, et ils jonglent avec plusieurs processus longs. En outre, ils déterrent différents ensembles d'informations pour chacun. Parce que chacun demande des informations uniques, il est difficile pour de nombreux propriétaires d'entreprises de comprendre comment ils peuvent améliorer leurs chances d'accéder au crédit. Ainsi, ils peuvent se retrouver dans une boucle de la folie du crédit, utilisant les mêmes techniques pour générer des résultats différents sans jamais savoir pourquoi.

Les options qui façonnent l'avenir de la finance dans les petites entreprises

entreprises. Cependant, ils devraient développer des systèmes pour évaluer les petites entreprises selon des normes spécifiques à leur taille et à leurs ressources. La mise à jour de leurs modèles de notation, l'automatisation de la collecte de données et la rationalisation de leurs processus de financement profiteraient aux deux. Cela indiquerait mieux le degré de succès qu'une entreprise pourrait atteindre avec l'aide d'un prêteur. La finance alternative, cependant, offre une fenêtre sur ce que les prêteurs traditionnels pourraient espérer devenir

Prêt en ligne

Les prêteurs en ligne offrent des prêts similaires aux prêts bancaires. Pourtant, ils offrent un produit plus rationalisé. Ces prêts ont généralement des exigences de qualification moins strictes en termes de revenus, de durée et de notation de crédit. Leurs processus sont construits sur des plateformes en ligne qui permettent l'application et le financement dans le même espace. Par conséquent, ils demandent moins de critiques et offrent une accessibilité améliorée. Ces prêteurs éliminent les longs délais d'attente pour la qualification. En outre, ils évaluent plus que les antécédents de crédit. Par conséquent, les petites entreprises n'ont pas à offrir une garantie étendue.

Kabbage, un prêteur en ligne, a rationalisé son processus de demande. Ils se concentrent sur les connexions de données en direct pour analyser les performances de l'entreprise en temps réel sur les scores de crédit. Un candidat doit être en affaires depuis au moins un an et avoir réalisé un revenu de 50 000 $ au cours de la dernière année ou de 4 200 $ par mois au cours des trois derniers mois. Cela permet aux entreprises d'accéder à des lignes de crédit allant jusqu'à 250 000 $ avec une application gratuite qui ne prend que 10 minutes

Kabbage rend ses décisions en temps réel. Cela signifie que les petites entreprises peuvent utiliser leurs lignes de crédit sur approbation. Il souligne également les avantages pour les utilisateurs. Les propriétaires peuvent maintenir l'équité et le contrôle de leur entreprise. Ils gardent leurs finances personnelles séparées. En outre, ils évitent d'aliéner les plus proches d'eux en accédant à des fonds par l'intermédiaire d'un tiers.

Crowdfunding

Les plateformes de crowdfunding sont un autre moyen de financement alternatif. Ce pitch en ligne demande aux propriétaires de petites entreprises de convaincre les autres que leurs entreprises valent la peine d'investir. Le crowdfunding demande aux gens d'investir dans une entreprise, un produit ou une campagne donnée. Mais les fonds n'ont souvent pas besoin d'être remboursés directement. Les petites entreprises peuvent émettre aux prêteurs une version gratuite de l'article qu'ils soutiennent ou un pourcentage des revenus futurs.

Fundable est une plateforme de financement participatif réservée aux entreprises. Le site éduque les utilisateurs sur le processus de collecte de fonds. Ils ont élaboré des guides sur le financement participatif, les opérations commerciales et l'investissement. Il interdit certains types d'entreprises et impose un taux mensuel au lieu de prendre une coupe de l'argent gagné. En outre, Fundable permet aux utilisateurs de déterminer s'ils veulent donner des récompenses ou des capitaux propres aux investisseurs.

Affacturage de factures

L'affacturage de factures est une méthode de financement alternative. Il s'appuie sur les factures impayées plutôt que sur les antécédents de crédit d'une entreprise. Dans ce modèle, une société d'affacturage facture achète les factures impayées d'une petite entreprise à un tarif réduit. Cela met l'accent sur la capacité des clients à payer plutôt que sur la petite entreprise.

BlueVine est une société proposant l'affacturage facture. Il a construit un tableau de bord simplifié qui permet aux petites entreprises de joindre les factures qu'ils veulent financer. Les propriétaires de petites entreprises peuvent voir les rabais le même jour. Ceux-ci sont avancés à des taux de 85% à 90% des factures sélectionnées. BlueVine n'exige pas beaucoup de paperasserie.

Banque en ligne

La banque en ligne définit également l'avenir de la finance dans les petites entreprises. Il simplifie les processus précédents tout en améliorant les services de ses soeurs en briques et mortier. Les applications bancaires permettent aux propriétaires de petites entreprises de garder un œil sur leurs finances en un clic. Ils peuvent gérer tout, des transferts aux dépôts sans visiter une succursale. De nombreuses plateformes bancaires en ligne offrent des services spécifiquement destinés aux petites entreprises. Ils s'intègrent avec QuickBooks et d'autres logiciels de financement PME. En outre, ces banques en ligne permettent la facturation sur la plateforme et la collecte des paiements. Tous ces services automatisés font gagner du temps aux petites entreprises et rationalisent les outils utilisés.

Chime est un compte bancaire en ligne conçu pour aider les utilisateurs à économiser de l'argent. Son programme Automated Savings permet aux entrepreneurs de mettre automatiquement de l'argent de côté ou de regrouper leurs achats, ce qui leur permet de réaliser des économies. Chime offre des alertes de transactions en temps réel et des mises à jour quotidiennes des soldes pour les garder au sommet de leurs finances. Et, ils peuvent facilement transférer des fonds entre les comptes, payer des factures et émettre des chèques. Contrairement à de nombreuses grandes banques, il ne facture pas les frais mensuels, les frais de découvert ou les frais de transfert. De plus, les utilisateurs n'ont pas à maintenir un solde minimum.

Les petites entreprises ne reçoivent pas l'attention du financement au même rythme que leurs plus grands concurrents. Pour éviter les obstacles de la concurrence avec les grandes entreprises qui ont de vastes ressources, les petites entreprises devraient envisager un financement alternatif.

(par Max Palmer)