De combien d'argent avez-vous vraiment besoin à la retraite?

Octobre
31 2019

4 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de l'Entrepreneur sont les leurs.

Avez-vous pris le temps de calculer les chiffres et de déterminer exactement combien d'argent vous avez besoin d'épargner pour la retraite? Avez-vous examiné combien vous avez économisé jusqu'à présent et calculé combien d'années cet argent durera? Si vous avez sérieusement planifié votre retraite, vous avez peut-être passé des nuits agitées à calculer et recalculer le montant dont vous aurez besoin au cours de votre vieil âge et à le comparer à ce que vous avez économisé.

Selon une étude de données fédérales réalisée par le Centre d’analyse de la politique économique Schwartz, 10% des salariés ont économisé environ deux ans de revenus. "Parmi les travailleurs se situant dans les 10% supérieurs de la répartition du revenu (plus de 115 000 dollars par an), le montant médian économisé est de 200 000 dollars", a révélé l'analyse. Mais ce n’est qu’un début, comparé à ce dont la plupart des gens ont besoin.

J'ai déjà expliqué comment la plupart des gens sous-estiment leur temps de vie et combien ils doivent avoir économisés pour leur retraite . Ces deux facteurs sont étroitement liés, car plus vous vivez longtemps, plus vous aurez besoin d'argent. Selon la Social Security Administration:

• Un homme de 65 ans peut aujourd'hui espérer vivre jusqu'à 84,3 ans en moyenne, et une femme de 65 ans, jusqu'à 86,7 ans en moyenne.
• aujourd'hui, quatre personnes âgées de 65 ans vivront plus de 90 ans.
• Une personne sur dix vivra plus de 95 ans.

En relation: Comment travailler à la retraite de votre petite entreprise [19659005] Cela signifie que pour être en sécurité, vous devez planifier votre argent jusqu'à au moins 95 ou 100 ans, juste au cas où vous seriez l'un des chanceux qui réussit à atteindre cet âge. Les statistiques montrent que si vous êtes bien éduqué ou riche, vous vivez encore plus longtemps que les moyennes.

Comment déterminer de combien de temps vous aurez réellement besoin?

Une directive souvent citée est la suivante: Règle de 25 ”, qui indique que vous devez multiplier par 25 le total de vos dépenses annuelles pour déterminer le montant que vous devrez économiser au moment de votre retraite. Donc, si vous envisagez de dépenser 50 000 dollars par an à la retraite, vous devrez économiser 1,25 million de dollars. Pour dépenser 100 000 dollars par an, il vous faudra 2,5 millions de dollars. Si vous voulez vivre avec 150 000 dollars par an, vous aurez besoin d’économiser 3,75 millions de dollars. Si votre nombre est de 250 000 dollars par an, vous devez économiser 6,25 millions de dollars. Et ainsi de suite.

La règle de 25 est un bon point de départ, mais ce n'est pas une solution absolue, à taille unique, pour tout le monde. Vous devrez tenir compte des impacts de l'inflation et des coûts de soins de santé parmi d'autres dépenses, qui suggèrent toutes que vous devriez privilégier l'épargne plus plutôt que moins, aussi longtemps que vous le pouvez. 19659005] Liés: À la retraite? Voici 17 façons sans coût de gagner de l'argent sur le côté

La réalité choquante de l'insuffisance de l'épargne

Selon une nouvelle étude du Stanford Center on Longevity des gens ils doivent économiser entre 10 et 17% de leur revenu s'ils envisagent de prendre leur retraite à 65 ans, même s'ils commencent à 25 ans. Cependant, la grande majorité d'entre eux ne réservent que 6 à 8%, soit environ la moitié de ce qu'ils devraient économiser.

Selon le rapport: «Les principales tendances à la baisse … se sont manifestées dans le domaine de la sécurité financière. Cela n’est pas surprenant, étant donné que nous assistons à une évolution sans précédent de l’espérance de vie et, parallèlement, à une période d’incertitude économique sans précédent. Ensemble, ces mutations exposent des générations d'Américains à des risques énormes d'insécurité financière pour toute leur vie. »

Quel pourcentage du revenu de votre ménage épargnez-vous ? Combien d'années de vos dépenses annuelles avez-vous économisées? Les réponses à ces questions détermineront si vous avez ou non la liberté de prendre votre retraite à votre guise.