Conseils des dix meilleurs experts en argent pour vous aider dans la nouvelle année

Cette histoire est apparue à l’origine sur Entreprise noire

2023 est juste à l’horizon maintenant que nous sommes en décembre et cela s’annonce comme une autre année d’instabilité avec une inflation qui continue d’augmenter avec le chômage et le pays qui se dirige vers une récession.

Si vous êtes un entrepreneur en herbe, un investisseur ou quelqu’un qui cherche à créer de la richesse, le faire de la bonne manière nécessitera de la recherche, une mentalité d’agitation et les bonnes informations. BLACK ENTERPRISE est là pour vous aider avec dix conseils des meilleurs experts financiers pour vous aider dans la nouvelle année.

Déterminez vos objectifs financiers

Tout le monde a des objectifs différents. Qu’il s’agisse de rétablir le crédit, d’épargner pour la retraite, d’acheter une maison ou de payer des frais de scolarité, savoir ce que vous voulez faire au cours de la nouvelle année est la première étape.

Déterminer vos objectifs financiers à court et à long terme est la première étape pour les atteindre et vous évitera également de fixer vos objectifs trop haut.

« L’une des difficultés avec établissement d’objectifs est « tout ou rien », Brittney Castro, planificatrice financière certifiée chez mentheRaconté CNB. « C’est un état d’esprit extrême, et quand nous faisons des choses comme ça, nous nous exposons à l’échec parce que nous ne prenons pas en considération tous les gris de la vie. »

Budget

La deuxième étape de tout plan financier est la budgétisation. Peu importe quels sont vos objectifs, épargner, restaurer votre crédit ou créer de la richesse, vous ne pouvez pas prendre le chemin de la liberté financière sans carte et vous budgétisez cette carte.

« Mon meilleur conseil pour suivre, organiser et garder le contrôle de mes finances est de créer un budget mensuel ou un plan de dépenses (pour ceux qui trouvent le mot budget vraiment ennuyeux). L’importance de créer un budget ne peut pas être surestimée car avoir un budget m’aide », Esther Mukoro, coach financier et fondatrice de Pépites d’argent dit Liberty Paperwork Solutions..

Si vous ne pouvez pas respecter votre budget, planifiez vos dépenses

Si vous avez défini budget après budget et que vous les parcourez continuellement, il peut être plus facile de créer un plan de dépenses à la place.

« Le concept de vivre sur un plan de dépenses au lieu d’un budget peut vous donner la liberté et la tranquillité d’esprit », a déclaré Loreen Gilbert, gestionnaire de patrimoine et PDG de WealthWise Financial Services. Le taux bancaire.

De plus, un plan de dépenses vous permet de choisir sur quoi dépenser votre argent au lieu de vous concentrer sur ce que vous ne pouvez pas acheter. Commencez par les dépenses nécessaires, le loyer, les services alimentaires et les économies. Les applications de gestion de l’argent peuvent également vous aider à suivre les choses et à effectuer des paiements ou des virements automatisés.

Suivez régulièrement vos comptes et vos achats

Certains mois, les gens peuvent être économes, tandis que d’autres peuvent dépenser un peu trop si des problèmes ou des événements surviennent. Le suivi régulier de vos comptes ne vous montrera pas où va votre argent, mais vous montrera également quand vos dépenses deviennent incontrôlables. De plus, cela peut également vous aider à savoir quand il est temps de réduire vos dépenses et d’économiser davantage.

« Vérifiez quotidiennement les soldes de vos comptes et voyez où va vraiment votre argent. Cela peut également vous aider à voir quand vos fonds deviennent trop bas et que vous devez limiter vos dépenses. Je recommande également aux gens de suivre chaque achat pendant 30 jours et également d’écrire comment ils se sentaient après l’achat. Souvent, nous dépensons sans réfléchir et pas nécessairement dans le cadre de nos valeurs. Cet exercice peut être révélateur », Melanie Lockert, auteur et fondatrice du blog Chère dette dit Liberty Solutions.

Planifiez des week-ends mensuels sans dépenses

L’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent est de ne pas rester à la maison. Les week-ends sans dépenses sont un excellent moyen de donner une pause à vos comptes et à vos cartes. Commencez par planifier vos week-ends à l’avance. Procurez-vous la nourriture et les divertissements dont vous avez besoin avant le week-end. Si vous vivez dans une grande région métropolitaine, déterminez quels événements gratuits il y a ce week-end qui piqueront votre intérêt. Une autre option est de rester à la maison avec de la nourriture réconfortante, de rester à l’abri de l’hiver et de diffuser vos films et émissions préférés.

« J’ai fait ma première semaine sans dépenser il y a quelques mois et j’ai économisé plus de 200 $ », a déclaré Emma Newberry dans un article elle a écrit pour The Motley Fool.

MoneyGeek aussi caractéristiques une liste de plus de 40 choses que vous pouvez faire un week-end pour remplir un week-end sans dépenses.

Boostez votre épargne retraite

Pour ceux d’entre vous qui sont déjà bien avancés dans leur plan financier et qui attendent ce beau jour qu’est la retraite, augmenter leur épargne-retraite est primordial car inflation pousse beaucoup de ceux qui l’ont dit à démissionner à retourner sur le marché du travail.

Aujourd’hui, vous devez vous assurer que votre argent de retraite durera et que des circonstances imprévisibles n’épuiseront pas votre épargne plus rapidement que prévu. Lorna Sabbia, responsable des solutions de retraite et de patrimoine personnel chez Bank of America, suggère d’adopter une approche à long terme pour vos plans de retraite.

« Utilisation [the new year] pour augmenter ou maximiser les cotisations aux 401 (k) ou aux HSA, tracez des objectifs de retraite holistiques (par exemple, où vais-je vivre ? Vais-je travailler ? Combien budgétiser pour les voyages ?) et, quel que soit votre âge ou votre étape de vie, prenez étapes significatives pour améliorer votre bien-être financier », Lorna Sabbia, responsable des solutions de retraite et de patrimoine personnel chez Banque d’Amérique dit Bankrate.

Si vous investissez, attendez la bonne opportunité

Les experts financiers à travers les États-Unis continuent de dire qu’une récession arrive à un moment donné en 2023 et bien que beaucoup en aient peur, Kara Stevens, La féministe frugale a déclaré le vice-président principal de Black Enterprise, Alfred Edmond Jr. le mois dernier qu’une récession apporte également des opportunités.

« Techniquement, une récession, c’est quand il n’y a pas de croissance ou de croissance négative dans l’économie et généralement vous verrez un chômage plus élevé, des taux d’intérêt plus élevés et moins de dépenses de consommation », a déclaré Stevens à Edmond sur Your Money, Your Life. podcast. « Le contexte plus large est que ce sont des cycles. »

« Pour ceux d’entre nous qui comprennent les cycles, c’est le moment idéal pour profiter des ventes sur le marché, donc si vous changez cet état d’esprit de rareté en opportunité en sachant que les récessions se produisent et qu’après le marché baissier, il y a un grand marché haussier à droite après, vous voulez pouvoir traverser la récession pour tout ce qui se passera après. »

Si vous vous en tenez à vos objectifs financiers pendant une récession, vous aurez accès à plus d’opportunités à mesure que le marché et l’économie commenceront à rebondir.

Trouver des capitaux pour démarrer ou aider votre entreprise

Ce n’est un secret pour personne que les entrepreneurs noirs ont du mal à trouver des capitaux. Cependant, la pandémie COVID-19 et le mouvement Black Lives Matter 2020 ont conduit à une révolution dans les affaires noires.

Donc, si vous êtes un entrepreneur en herbe à la recherche de financement, il existe désormais une multitude d’endroits où vous pouvez demander un financement. Lendistry, le seul CDFI fintech national et le seul prêt aux petites entreprises dirigé par des Afro-Américains compagniedonne 200 millions de dollars aux petites et micro-entreprises de New York. Le Fonds d’investissement coopératif noir (BCIF) accorde des microcrédits aux petites entreprises du sud de la Californie.

« Nous nous considérons probablement comme l’un des plus grands déployeurs de capitaux afro-américains aux États-Unis », a déclaré Everette Sands. ENTREPRISE NOIRE. « Et après George Floyd, ce qui était très important pour moi en tant que PDG, c’est que nous ayons eu la chance de nous asseoir à la table et d’aider à influencer ou à ajouter notre voix lorsque divers clients ont commencé à créer des programmes tels que le NY State Seed Fund. « 

De plus, des célébrités noires, dont la légende du tennis Serena Williamsrappeur Jay Z et producteur Pharrell Williams et d’autres accordent des prêts aux petites entreprises dirigées par des minorités et des femmes.

Éloignez-vous des investissements risqués

L’industrie technologique a été l’un des investissements les plus éprouvés ces dernières années avec la croissance d’Amazon, Apple et Google. La crypto-monnaie a également été considérée comme un moyen rapide d’augmenter vos comptes.

Cependant, la technologie industrie licencie actuellement des milliers de travailleurs à travers le pays. Dans le même temps, beaucoup de ceux qui ont versé de l’argent dans crypto-monnaie l’ont perdu dans ce qui est un marché non réglementé, y compris certains notables célébrités et les athlètes qui a pris de l’argent en Bitcoin.

Investir dans des zones plus sûres n’est pas infaillible, mais ce sont des zones où l’investissement et le monde se développent. Énergie verte est un domaine où les investissements dépassent actuellement les prévisions en raison de la hausse des coûts de l’énergie dans le monde. De plus, il existe plusieurs secteurs de l’énergie verte, notamment l’énergie solaire, éolienne, hydroélectrique et géothermique, qui se développent à travers le monde, y compris aux États-Unis.

« L’élargissement des opportunités pour les petits producteurs et les producteurs mal desservis est un objectif clé de Partnerships for Climate-Smart Commodities. Les petits producteurs et les producteurs mal desservis sont confrontés de front aux impacts du changement climatique, avec des ressources limitées, et ont le plus à gagner en tirant parti de la croissance du marché. demande de produits agricoles produits de manière durable et intelligente face au climat. Notre objectif est d’élargir les marchés des produits de base intelligents face au climat et de veiller à ce que les petits producteurs mal desservis profitent des avantages de ces opportunités de marché », a déclaré le secrétaire à l’Agriculture, Tom Vilsack. dit dans un USDA Libération.

N’oubliez pas que la gestion de l’argent est un marathon, pas un sprint

Toute forme de gestion de l’argent, quelle que soit sa taille, prend du temps. Rome ne s’est pas construite en un jour et vos objectifs financiers ne seront pas non plus atteints en un jour. Il vous faudra des mois, voire des années, pour économiser, dépenser avec parcimonie et faire des sacrifices.

Si vous pensez que la budgétisation et la limitation de vos dépenses sont trop difficiles, rappelez-vous quel est l’objectif et jusqu’où vous l’avez fait. N’oubliez pas non plus de célébrer les petites étapes sur le chemin de votre objectif, cela vous gardera motivé pour atteindre la ligne d’arrivée.

N’oubliez pas que c’est pour votre avenir financier et votre liberté, alors restez positif et gardez votre objectif à l’esprit, car lorsque vous atteindrez enfin cet objectif, vous réaliserez que ce n’était pas aussi difficile qu’il y paraissait le premier jour.