Connaissances du domaine de l’industrie des prêts | Système de création de prêt

Introduction

Un système de création de prêt (LOS) est un type de demande qui gère le parcours complet de la demande de prêt de la demande initiale du client par le décaissement ou le financement de l’emprunteur.

Un LOS est utilisé par tous les types de prêteurs d’argent comme les banques, les coopératives de crédit, les institutions financières et les prêteurs hypothécaires.

Un LOS a plusieurs modules et étapes pour traiter une demande de prêt, il existe plusieurs fonctions auxquelles différentes entités sont désignées.

Terminologies utilisées dans LOS –

1. Prêteur – l’entité qui donne le prêt
2. Emprunteur – Toute personne / entreprise qui prend un prêt
3. Hypothèque – un actif ou une propriété contre laquelle un prêteur offre un prêt
4. Disbaissement – Transfert ou montant du montant du prêt dans le compte de l’emprunteur
5. Remboursement – processus de retour du montant du prêt comme EMIS (versements mensuels assimilés)

Types de prêt –

1. Prêt au détail
   1. Prêt personnel
   2. Prêt immobilier
   3. Prêt scolaire
   4. Prêt automatique
   5. Prêt en or
2. Prêts d’entreprise
   1. Prêt commercial
   2. Financement du projet
   3. Prêt à terme
   4. Prêt PME, etc.

Catégories de prêts au détail –

1. Prêt garanti (avec hypothèque)
   1. Prêt immobilier
   2. Prêt automatique
2. Prêt non sécurisé (sans hypothèque)
   1. Prêt scolaire
   2. Prêt personnel

Comment un prêt est-il traité et géré?

Le traitement et la gestion des prêts complets se font en deux parties à l’aide du système d’origine du prêt (LOS) et du système de gestion des prêts (LMS)

Portée de LOS & LMS

La portée de la LOS commence à partir de l’enquête initiale et se termine sur le décaissement alors que la portée de la LMS commence par le décaissement et la fin du remboursement du prêt

Au cours de la sanction du prêt, diverses agences et logiques privées tiers sont impliquées pour compléter la vérification des documents et des détails soumis par l’emprunteur / demandeur, ces agences sont les suivantes –

1. NSDL – National Securities Depository Limited – pour la validation de la carte PAN / Tan
2. NACH – National Auto Clearing House – Pour les déductions EMI
3. UIDAI – Autorité d’identification unique de l’Inde – pour la validation de la carte Aadhaar
4. POSIDEX – Il accepte les détails démographiques des clients qui demandent des matchs de prêt et de contrôle aux clients existants de la banque
5. Dedupe -Deduplication – Le processus de supprimer des données ou des enregistrements en double d’un ensemble de données ou d’un système
6. Experian Hunter Check – Un système utilisé pour détecter et prévenir la fraude dans les demandes de crédit
7. PEP (personne politiquement exposée) Vérifiez pendant KYC (connaissez votre client)
8. Cibil (Credit Information Bureau (Inde) Limited)
9. Cersai (Registre central de la reconstruction des actifs de titrisation et de la sécurité)
10. CAM – Mémorandum d’approbation du crédit – Si tous les rapports sont positifs, il sera stocké ici

Sur la base des rapports complets de CAM, le souscripteur peut décider si le prêt et peut être sanctionné ou non.

Publier la sanction du prêt La structuration / remboursement du prêt est effectuée pour les EMI à une date particulière.

Conclusion

Il s’agit du processus de sanction de prêt à partir de zéro, dans le prochain blog, nous discuterons en détail du système de traitement des prêts.