Les opinions exprimées par les contributeurs d’Entrepreneur sont les leurs.
Dans les années 1970, l’utilisation des cartes de crédit par les consommateurs était un phénomène émergent, qui allait à terme alimenter la croissance de l’économie américaine à des sommets sans précédent.
L’utilisation de cartes de crédit par des entrepreneursen revanche, n’existait même pas.
Sauf dans mon monde.
J’étais adolescent à Nantucket lorsque j’ai ouvert ma première entreprise de location de cyclomoteurs. Au début, mes clients payaient entièrement en espèces, mais finalement, j’ai pu ouvrir un compte marchand parce que les cartes de crédit commençaient à peine à être à la mode. C’était formidable pour mon entreprise car cela rendait la tâche plus pratique pour mes clients.
Cela deviendrait également un moyen puissant de financer mon achat d’inventaire supplémentaire. Alors que mes clients commençaient à utiliser les cartes de crédit, je recevais personnellement de nombreuses offres de la part des sociétés émettrices de cartes de crédit. À l’époque, ils vous les envoyaient par courrier, et vous les utilisiez simplement ou choisissiez de ne pas le faire. Je me souviens qu’une des cartes Visa avait une limite de 25 000 $. J’ai vite réalisé que je pouvais traiter ma propre carte de crédit via mon compte marchand. Si je le faisais au bon moment, cela m’offrait 55 jours d’argent sans intérêt. J’ai fait cela pendant des mois avant que cela n’attire l’attention du FBI, qui m’a appelé. Ce fut un réveil brutal et un signe avant-coureur de ce qui serait un jour interdit par certaines sociétés de cartes de crédit, à savoir le traitement de vos cartes de crédit personnelles via votre compte marchand comme moyen de lever des capitaux pour votre entreprise.
Même si les cartes de crédit peuvent être un outil précieux pour la croissance de l’entreprise, il est également important que les entrepreneurs comprennent les risques et les coûts ainsi que les meilleures pratiques qui y sont associées.
En rapport: 8 façons de tirer le meilleur parti d’une carte de crédit professionnelle
Alors, passons en revue :
Risques et défis liés à l’utilisation des cartes de crédit
Taux d’intérêt élevés :
Les cartes de crédit comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés que d’autres types de financement, comme les prêts à terme ou les marges de crédit. Les entreprises qui reportent des soldes de mois en mois peuvent devoir supporter des frais d’intérêt importants, ce qui peut entraîner une accumulation de dettes à long terme et des difficultés financières si elles ne sont pas gérées efficacement.
Accumulation de dettes :
Une dépendance excessive à l’égard des cartes de crédit pour les dépenses professionnelles peut entraîner une accumulation de dettes, des problèmes de trésorerie et une instabilité financière. Cela est particulièrement vrai si les entreprises dépassent leurs limites de crédit ou ne parviennent pas à effectuer leurs paiements dans les délais. Des niveaux élevés d’endettement par carte de crédit peuvent avoir un impact négatif cotes de créditentravent l’accès au financement futur et rendent les coûts d’emprunt prohibitifs.
Frais et charges :
Comme nous le savons tous, l’utilisation de cartes de crédit peut soumettre un entrepreneur à divers frais et charges, notamment des frais annuels, des frais de retard de paiement, des frais de transaction à l’étranger et des frais d’avance de fonds, pour n’en nommer que quelques-uns. Ces coûts supplémentaires peuvent éroder la rentabilité, diminuer la valeur de récompenses gagnées et pèsent sur les flux de trésorerie s’ils ne sont pas pris en compte dans le budget et la gestion des dépenses de l’entrepreneur.
En rapport: 5 pièges du crédit aux petites entreprises à éviter
Meilleures pratiques d’utilisation des cartes de crédit : la partie amusante
Dépenses stratégiques :
Les entrepreneurs doivent adopter une approche stratégique de l’utilisation des cartes de crédit, en se concentrant sur les dépenses professionnelles essentielles, les factures récurrentes et les achats à fort impact qui contribuent à la génération de revenus ou à des économies de coûts. En priorisant les dépenses stratégiques, tout en évitant dépenses inutiles qui drainent leurs flux de trésorerie, les entreprises peuvent mieux maximiser la valeur dérivée des récompenses des cartes de crédit et minimiser l’accumulation de dettes.
Discipline de paiement :
Le maintien de la discipline de paiement est essentiel pour les entrepreneurs. Cela évitera les frais de retard, les pénalités et les implications négatives en matière de crédit associées aux paiements manqués ou en souffrance. De toute évidence, les entrepreneurs devraient s’efforcer de payer les soldes de leurs cartes de crédit en totalité et à temps chaque mois afin d’éviter les frais d’intérêt et préserver la trésorerie pour les initiatives de croissance.
Surveiller l’utilisation du crédit :
Les entrepreneurs doivent surveiller leur taux d’utilisation de leur carte de crédit – le pourcentage de crédit disponible utilisé – pour s’assurer qu’ils n’étendent pas trop leur capacité d’emprunt ou n’ont pas d’impact négatif sur leurs cotes de crédit. Maintenir l’utilisation du crédit en dessous de 30 % des limites de crédit disponibles peut aider les entreprises à maintenir des profils de crédit sains et à améliorer l’accès au financement futur.
Consultez les termes et conditions :
Avant de demander ou d’utiliser une carte de crédit à des fins professionnelles, les entrepreneurs doivent lire attentivement les petits caractères ou les conditions générales. Cela peut concerner les taux d’intérêt, les frais, les programmes de récompenses et les dispositions en matière de responsabilité. Comprendre les termes et conditions peut aider les entrepreneurs à prendre des décisions éclairées et à atténuer les risques financiers.
En rapport: Comment choisir une carte de crédit pour votre startup
Une note sur la diversification des sources de financement
Explorez les options alternatives :
Bien que les cartes de crédit puissent être un outil précieux pour le financement à court terme et les besoins en fonds de roulement, les entrepreneurs devraient explorer d’autres options de financement, telles que prêts aux entreprises, marges de crédit ou encore des avances de fonds aux commerçants, qui optimiseront leur stratégie financière. Chaque option de financement présente ses propres avantages, limites et adéquation en fonction des besoins et des objectifs de l’entreprise.
Créer du crédit aux entreprises :
Établir et bâtir une solide profil de crédit aux entreprises est essentiel pour que les entrepreneurs puissent accéder à des conditions de financement avantageuses, obtenir des limites de crédit plus élevées et élargir les options d’emprunt au-delà des cartes de crédit. En gérant de manière responsable les comptes de carte de crédit, en effectuant des paiements en temps opportun et en maintenant une faible utilisation du crédit, les entrepreneurs peuvent améliorer leur solvabilité et accroître progressivement leur accès au financement.
Ce que j’ai appris au cours des cinq dernières décennies, c’est que les cartes de crédit peuvent jouer un rôle important dans le soutien à la croissance des petites entreprises en leur donnant accès au capital, à la commodité et aux récompenses. Cependant, les entrepreneurs doivent équilibrer les avantages de l’utilisation des cartes de crédit avec les risques liés aux taux d’intérêt élevés, à l’accumulation de dettes et aux frais. En adoptant les meilleures pratiques tels que les dépenses stratégiques, la discipline de paiement et le suivi de l’utilisation du crédit, les entrepreneurs peuvent tirer efficacement parti des cartes de crédit pour alimenter la croissance et atténuer les risques financiers.
De plus, l’exploration d’options de financement alternatives et l’établissement d’un solide profil de crédit aux entreprises peuvent améliorer la flexibilité et la résilience financières, permettant ainsi aux entrepreneurs d’atteindre leurs objectifs et leurs aspirations à long terme.
juin 25, 2024
Comment tirer parti des cartes de crédit pour la croissance de votre entreprise (de la bonne manière)
Les opinions exprimées par les contributeurs d’Entrepreneur sont les leurs.
Dans les années 1970, l’utilisation des cartes de crédit par les consommateurs était un phénomène émergent, qui allait à terme alimenter la croissance de l’économie américaine à des sommets sans précédent.
L’utilisation de cartes de crédit par des entrepreneursen revanche, n’existait même pas.
Sauf dans mon monde.
J’étais adolescent à Nantucket lorsque j’ai ouvert ma première entreprise de location de cyclomoteurs. Au début, mes clients payaient entièrement en espèces, mais finalement, j’ai pu ouvrir un compte marchand parce que les cartes de crédit commençaient à peine à être à la mode. C’était formidable pour mon entreprise car cela rendait la tâche plus pratique pour mes clients.
Cela deviendrait également un moyen puissant de financer mon achat d’inventaire supplémentaire. Alors que mes clients commençaient à utiliser les cartes de crédit, je recevais personnellement de nombreuses offres de la part des sociétés émettrices de cartes de crédit. À l’époque, ils vous les envoyaient par courrier, et vous les utilisiez simplement ou choisissiez de ne pas le faire. Je me souviens qu’une des cartes Visa avait une limite de 25 000 $. J’ai vite réalisé que je pouvais traiter ma propre carte de crédit via mon compte marchand. Si je le faisais au bon moment, cela m’offrait 55 jours d’argent sans intérêt. J’ai fait cela pendant des mois avant que cela n’attire l’attention du FBI, qui m’a appelé. Ce fut un réveil brutal et un signe avant-coureur de ce qui serait un jour interdit par certaines sociétés de cartes de crédit, à savoir le traitement de vos cartes de crédit personnelles via votre compte marchand comme moyen de lever des capitaux pour votre entreprise.
Même si les cartes de crédit peuvent être un outil précieux pour la croissance de l’entreprise, il est également important que les entrepreneurs comprennent les risques et les coûts ainsi que les meilleures pratiques qui y sont associées.
En rapport: 8 façons de tirer le meilleur parti d’une carte de crédit professionnelle
Alors, passons en revue :
Risques et défis liés à l’utilisation des cartes de crédit
Taux d’intérêt élevés :
Les cartes de crédit comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés que d’autres types de financement, comme les prêts à terme ou les marges de crédit. Les entreprises qui reportent des soldes de mois en mois peuvent devoir supporter des frais d’intérêt importants, ce qui peut entraîner une accumulation de dettes à long terme et des difficultés financières si elles ne sont pas gérées efficacement.
Accumulation de dettes :
Une dépendance excessive à l’égard des cartes de crédit pour les dépenses professionnelles peut entraîner une accumulation de dettes, des problèmes de trésorerie et une instabilité financière. Cela est particulièrement vrai si les entreprises dépassent leurs limites de crédit ou ne parviennent pas à effectuer leurs paiements dans les délais. Des niveaux élevés d’endettement par carte de crédit peuvent avoir un impact négatif cotes de créditentravent l’accès au financement futur et rendent les coûts d’emprunt prohibitifs.
Frais et charges :
Comme nous le savons tous, l’utilisation de cartes de crédit peut soumettre un entrepreneur à divers frais et charges, notamment des frais annuels, des frais de retard de paiement, des frais de transaction à l’étranger et des frais d’avance de fonds, pour n’en nommer que quelques-uns. Ces coûts supplémentaires peuvent éroder la rentabilité, diminuer la valeur de récompenses gagnées et pèsent sur les flux de trésorerie s’ils ne sont pas pris en compte dans le budget et la gestion des dépenses de l’entrepreneur.
En rapport: 5 pièges du crédit aux petites entreprises à éviter
Meilleures pratiques d’utilisation des cartes de crédit : la partie amusante
Dépenses stratégiques :
Les entrepreneurs doivent adopter une approche stratégique de l’utilisation des cartes de crédit, en se concentrant sur les dépenses professionnelles essentielles, les factures récurrentes et les achats à fort impact qui contribuent à la génération de revenus ou à des économies de coûts. En priorisant les dépenses stratégiques, tout en évitant dépenses inutiles qui drainent leurs flux de trésorerie, les entreprises peuvent mieux maximiser la valeur dérivée des récompenses des cartes de crédit et minimiser l’accumulation de dettes.
Discipline de paiement :
Le maintien de la discipline de paiement est essentiel pour les entrepreneurs. Cela évitera les frais de retard, les pénalités et les implications négatives en matière de crédit associées aux paiements manqués ou en souffrance. De toute évidence, les entrepreneurs devraient s’efforcer de payer les soldes de leurs cartes de crédit en totalité et à temps chaque mois afin d’éviter les frais d’intérêt et préserver la trésorerie pour les initiatives de croissance.
Surveiller l’utilisation du crédit :
Les entrepreneurs doivent surveiller leur taux d’utilisation de leur carte de crédit – le pourcentage de crédit disponible utilisé – pour s’assurer qu’ils n’étendent pas trop leur capacité d’emprunt ou n’ont pas d’impact négatif sur leurs cotes de crédit. Maintenir l’utilisation du crédit en dessous de 30 % des limites de crédit disponibles peut aider les entreprises à maintenir des profils de crédit sains et à améliorer l’accès au financement futur.
Consultez les termes et conditions :
Avant de demander ou d’utiliser une carte de crédit à des fins professionnelles, les entrepreneurs doivent lire attentivement les petits caractères ou les conditions générales. Cela peut concerner les taux d’intérêt, les frais, les programmes de récompenses et les dispositions en matière de responsabilité. Comprendre les termes et conditions peut aider les entrepreneurs à prendre des décisions éclairées et à atténuer les risques financiers.
En rapport: Comment choisir une carte de crédit pour votre startup
Une note sur la diversification des sources de financement
Explorez les options alternatives :
Bien que les cartes de crédit puissent être un outil précieux pour le financement à court terme et les besoins en fonds de roulement, les entrepreneurs devraient explorer d’autres options de financement, telles que prêts aux entreprises, marges de crédit ou encore des avances de fonds aux commerçants, qui optimiseront leur stratégie financière. Chaque option de financement présente ses propres avantages, limites et adéquation en fonction des besoins et des objectifs de l’entreprise.
Créer du crédit aux entreprises :
Établir et bâtir une solide profil de crédit aux entreprises est essentiel pour que les entrepreneurs puissent accéder à des conditions de financement avantageuses, obtenir des limites de crédit plus élevées et élargir les options d’emprunt au-delà des cartes de crédit. En gérant de manière responsable les comptes de carte de crédit, en effectuant des paiements en temps opportun et en maintenant une faible utilisation du crédit, les entrepreneurs peuvent améliorer leur solvabilité et accroître progressivement leur accès au financement.
Ce que j’ai appris au cours des cinq dernières décennies, c’est que les cartes de crédit peuvent jouer un rôle important dans le soutien à la croissance des petites entreprises en leur donnant accès au capital, à la commodité et aux récompenses. Cependant, les entrepreneurs doivent équilibrer les avantages de l’utilisation des cartes de crédit avec les risques liés aux taux d’intérêt élevés, à l’accumulation de dettes et aux frais. En adoptant les meilleures pratiques tels que les dépenses stratégiques, la discipline de paiement et le suivi de l’utilisation du crédit, les entrepreneurs peuvent tirer efficacement parti des cartes de crédit pour alimenter la croissance et atténuer les risques financiers.
De plus, l’exploration d’options de financement alternatives et l’établissement d’un solide profil de crédit aux entreprises peuvent améliorer la flexibilité et la résilience financières, permettant ainsi aux entrepreneurs d’atteindre leurs objectifs et leurs aspirations à long terme.
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