Comment savoir si vous avez besoin de financement (et comment l’obtenir)

Propriétaires de petites entreprises sont plus optimistes que jamais sur croissance, mais ils ressentent également la crise qui accompagne un manque de capital. Cette situation n’est qu’exacerbée dans l’environnement inflationniste d’aujourd’hui, la hausse des coûts affectant 92 % des propriétaires de petites entreprisesselon business.org.

Voici quelques points saillants de nos dernières recherches sur l’accès au capital :

• 51 % des propriétaires ont recherché une sorte de financement au cours de la dernière année

• 41 % déclarent que leur candidature (ou au moins une partie de celle-ci) n’a pas été approuvée

• 37 % ont développé davantage leur entreprise avec épargne personnelle que tout autre type de financement

• 61 % des propriétaires utilisent un carte de crédit financer des entreprises

• 89 % affirment que l’accès au capital limite leur potentiel de croissance

En tant qu’entrepreneur en démarrage en série moi-même, je suis convaincu que le capital limité oblige les dirigeants à prendre des décisions difficiles mais vitales sur l’endroit où dépenser, ce qui se traduit finalement par une opération plus solide et plus résiliente sur le plan budgétaire. Mais cela peut aussi désavantager gravement une entreprise lorsque le capital est alors limité qu’il bloque les opportunités d’expérimenter, de tester de nouveaux marchés et de prendre des risques. Il y a du vrai dans le dicton, « Il faut argent gagner de l’argent », mais la recherche de capitaux peut être déroutante ou même sembler hors de portée lorsque vous êtes en mode survie.

Lorsque j’ai lancé ma première entreprise en 2005, j’ai investi chaque dollar que j’avais économisé en quatre ans en tant que banquier d’investissement, sans réaliser qu’il existait d’autres options de financement. Soutenir les coûts croissants de l’entreprise tout en gérant les dépenses personnelles a entraîné une augmentation de l’utilisation des cartes de crédit detteet enfin la décision difficile de vendre ma maison après l’échéance de l’hypothèque et je n’avais aucun moyen de la payer. Ce était un appel au réveil!

Je comprends : il y a une peur associée au fait de prendre un financement extérieur pour alimenter un rêve. Alors que la dette ou capital-risque peut ne pas avoir de sens pour tous les propriétaires d’entreprise ou à chaque étape de la croissance, réduisons les formalités administratives conceptuelles.

Voici quelques signes que vous devriez chercher du financement.

1. Vous devez payer vos factures avant de générer des revenus

Selon nos données, 69 % des propriétaires qui ont fait une demande de financement au cours des 12 derniers mois cherchaient à couvrir leurs dépenses d’exploitation et 52 % cherchaient 25 000 $ ou moins. De nombreux modèles commerciaux – comme la construction, la vente au détail et la technologie – nécessitent l’achat de produits ou l’investissement dans des services avant de pouvoir générer des revenus. Lorsqu’il existe un engagement (ou même une probabilité élevée) de revenus de l’autre côté, il est logique de prendre des risques supplémentaires pour alimenter la croissance.

Générer des revenus et équilibrer les perturbations pour des flux de trésorerie est déjà assez difficile en période de boom, et encore moins lorsque les flux d’actualités défilent sans arrêt avec des gros titres sur les marchés baissiers, l’inflation et la résurgence d’une pandémie. Il est donc d’autant plus important de doubler la compréhension des fondamentaux financiers tels que le taux d’exécution des revenus, les marges bénéficiaires brutes et nettes et les flux de trésorerie nets. De quel montant avez-vous besoin pour survivre au cours des prochains mois à un an ? Obtenez un chiffre réel sur papier et recherchez des options de financement avec des taux d’intérêt plus bas pour limiter l’encours de la dette. Quelques options :

• Prêts bancaires traditionnels : le processus d’approbation prend généralement moins d’un mois, mais une cote de crédit personnelle élevée (720 et plus) est requise (nous avons constaté que seulement 50 % des propriétaires interrogés avaient une cote supérieure à 680).

• Prêts SBA : une meilleure option pour les propriétaires ayant moins d’un an d’historique et de revenus, mais l’approbation peut prendre plus de 90 jours.

• Amis et famille : Si votre pointage de crédit vous retient, trouver un cosignataire ou un contact proche pour vous prêter de l’argent peut être la meilleure option.

N’oubliez pas, cependant, que si vous n’avez aucun engagement futur de revenus, que la croissance a ralenti et/ou que les dépenses sont supérieures aux rentrées de fonds, il est temps de réinitialiser les fondamentaux du modèle économique. La recherche de capitaux extérieurs vise à remédier à une situation temporaire, et non à masquer des défauts fondamentaux.

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2. Vous devez faire un gros achat

Nous avons constaté que 68 % des propriétaires qui ont demandé du financement au cours de la dernière année souhaitaient agrandir leur entreprise, saisir de nouvelles opportunités ou acquérir des actifs commerciaux. Que vous ayez besoin d’investir dans l’équipement, l’inventaire ou les outils nécessaires pour, par exemple, numériser et développer, donnez la priorité aux éléments coûteux qui vous aideront à atteindre ces objectifs et déterminez un chiffre concret avant de rechercher un financement. Comprenez également quel sera l’impact sur les revenus d’un achat important. Combien de temps vous faudra-t-il pour récupérer les fonds que vous avez empruntés ou investis ? Comment cela aidera-t-il à faire évoluer votre entreprise ? Enfin, existe-t-il des alternatives (comme la location ou l’emprunt) à explorer avant d’investir pleinement ?

Pour de nombreux propriétaires, les cartes de crédit sont une bonne option pour ces types d’achats. En fait, nous avons constaté que 90 % des propriétaires sans crédit aux entreprises pensent qu’une carte de crédit aux entreprises aurait un impact positif sur leur entreprise. De nombreuses cartes sont même accompagnées d’offres à taux zéro pendant les trois à douze premiers mois, comme la populaire Carte de crédit Chase Ink Business Cash ou le nouveau Hello Alice Small Business Mastercardce qui vous donne plus de marge de manœuvre pour rembourser un gros achat (et améliorer votre pointage de crédit) sans accumuler d’intérêts coûteux.

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3. Vous êtes prêt à embaucher

Parmi les propriétaires qui envisagent de demander du financement cette année, nous avons constaté qu’une majorité écrasante (72 %) prévoient de le faire afin d’embaucher de nouveaux employés et demanderont plus de 25 000 $ pour y parvenir. Un prêt bancaire conventionnel, une marge de crédit ou un prêt SBA sont les meilleures options ici pour la plupart des propriétaires de petites entreprises, mais encore une fois, assurez-vous de maîtriser votre santé financière et votre budget, y compris de solides cotes de crédit personnelles et professionnelles et jusqu’à- états financiers à jour, y compris un bilan, un compte de résultat et des relevés bancaires.

Bien que les avances de fonds puissent sembler une option sexy pour mettre la main sur de l’argent rapidement (surtout si vous n’avez pas une cote de crédit solide), les risques liés au financement à taux factoriel à court terme – notamment les TAP qui peuvent grimper à trois chiffres – pourraient entraîner plus de mal que de bien.

L’option capital-risque

La recherche de capital-risque n’est pas pour tout le monde, mais si vous êtes une entreprise à forte croissance qui a besoin d’un financement à grande échelle, il est peut-être temps de créer un pitch deck, de peaufiner votre vision et de vous présenter à certains investisseurs.

Selon recherches récentes de la Harvard Business Review, 30% des transactions de capital-risque proviennent de pistes fournies par d’anciens collègues ou connaissances de travail. Il est donc essentiel d’établir ces relations personnelles/professionnelles au fur et à mesure que vous vous présentez – encore plus pour les femmes et les personnes de couleur, qui ne représentent historiquement qu’une infime fraction des bénéficiaires de financement de capital-risque.

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Les subventions peuvent également aider, et à N’importe quel Étape du jeu

Bien que la dette et le capital-risque comportent des risques inhérents, peu importe à quoi ressemble votre parcours de financement, je vous recommande fortement de demander une subvention. Plus que jamais, des subventions publiques et privées sont disponibles pour les petites entreprises pour aider à affiner une vision, clarifier les états financiers et apprendre à mieux identifier et communiquer vos besoins de financement, en particulier pour les femmes, les personnes de couleur, les anciens combattants et la communauté LGBTQ.
Nos données indiquent que 85 % des propriétaires veulent faire une demande de subvention cette année, mais 47 % ne savent pas où s’adresser pour en faire la demande. La Centre de financement des petites entreprises Hello Alice et SBA.Gov sont d’excellents endroits pour accéder à diverses ressources dans ce domaine.

Voici un accès équitable pour chaque entrepreneur ayant un grand rêve et la volonté d’y travailler !