Comment réparer un compte bancaire à découvert

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Cette histoire est apparue à l'origine sur NerdWallet

Vivre un compte bancaire à découvert peut être stressant. Étant donné que les banques peuvent facturer des frais de découvert plusieurs fois par jour, les frais peuvent s'accumuler rapidement, s'accumulant sur le solde négatif et le stress.

Les conséquences d'un découvert peuvent être graves, il est donc essentiel d'y remédier. votre compte dès que vous le pouvez. La banque peut suspendre temporairement voire fermer votre compte. Une fermeture pourrait être enregistrée dans votre dossier avec ChexSystem, une agence qui suit les clients qui ont eu des problèmes avec leurs comptes bancaires. Cela pourrait rendre difficile l'ouverture de futurs comptes bancaires, explique Bruce McClary, vice-président principal des communications de la National Foundation for Credit Counselling.

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour récupérer après un compte à découvert et des conseils à éviter. découverts dans le futur.

Faire un virement pour couvrir les frais

Si vous avez de l'argent sur un autre compte, transférez-le pour couvrir le déficit et éviter des frais supplémentaires. Cela devrait être la première étape à franchir, déclare Andrea Brashears-Lusk, planificatrice financière certifiée et présidente et fondatrice de Wise Financial Counsel à Fort Washington, Maryland. Par exemple, certaines banques facturent des frais pour avoir un solde négatif pendant plusieurs jours consécutifs, et ces frais peuvent être facturés plusieurs fois.

Demandez un remboursement à votre banque

Si votre banque ne renonce pas automatiquement aux frais pour certains découverts , appelez votre banque et demandez un remboursement. La banque pourrait être gracieuse et vous rembourser, surtout s'il s'agit de votre première fois ou si c'est un problème récurrent, dit Brashears-Lusk.

McClary recommande de prendre une autre mesure lorsque vous appelez la banque : discutez de la façon dont vous pouvez éviter de nouveau découvert. La plupart des banques et des coopératives de crédit devraient être prêtes à vous aider, dit McClary. Vous pouvez également envisager de contacter une agence de conseil en crédit à but non lucratif pour obtenir une aide gratuite sur l'ensemble de votre situation financière, dit-il. Cette action inclura également les transactions ponctuelles et récurrentes, qui sont difficiles à suivre et pourraient surcharger encore plus votre compte. Tout en calculant les dépenses par rapport à votre trésorerie, elle recommande d'utiliser une carte de débit prépayée pour gérer les dépenses. Pour payer des factures qui nécessitent des paiements à partir d'un compte bancaire, payez par mandat, dit Brashears-Lusk.

Utilisez ces conseils pour éviter les découverts

Une fois que vous avez réglé un compte à découvert, vous pouvez prendre quelques mesures essentielles pour éviter les découverts à nouveau.

Suivi de vos dépenses

« Vous n'avez pas à équilibrer physiquement un chéquier, mais vous devriez avoir un moyen de suivre vos dépenses », explique Brashears-Lusk. Équilibrer votre chéquier et votre budget ne signifie pas nécessairement que vous devez vous en tenir à une feuille de calcul ; plusieurs applications de budgétisation pourraient fonctionner.

Utilisez des alertes de solde faible

Les alertes automatiques peuvent vous aider à éviter de surcharger un compte. Vous pouvez spécifier un seuil pour un solde faible et configurer une alerte pour vous avertir lorsque le compte atteint ce solde.

Réexaminer la protection contre les découverts

Les transferts de protection contre les découverts sont un service facultatif qui vous permet de transférer de l'argent d'un compte lié vers votre compte courant pour couvrir les opérations qui mettraient le compte à découvert. Ces virements sont généralement moins chers que les frais de découvert et gratuits dans certaines banques, mais s'ils ne sont pas gratuits, ils constituent des frais essentiels à prendre en compte.

Il est bon d'avoir une protection contre les découverts si la trésorerie est serrée et que vous en utilisant le compte bancaire comme compte principal pour les dépenses, dit Brashears-Lusk.

Mais si vous accumulez des frais en raison de transferts fréquents de protection contre les découverts, vous feriez peut-être mieux de vous retirer et de voir les transactions refusées. Beth McCarter, une enseignante qui vit à l'extérieur de Dallas et donne des cours en ligne, dit qu'elle est fermement opposée à la protection contre les découverts après son expérience avec son premier compte bancaire à l'université.

« En une seule journée, j'avais accumulé 500 $ de découvert [protection] frais », dit McCarter. « Même si ça craint de faire la queue et d'avoir un panier plein de choses et de voir sa carte refusée, je préfère prendre ça. »

Choisissez le bon compte bancaire

Un moyen fondamental d'éviter d'aggraver les dommages d'un compte bancaire à découvert consiste à choisir une banque qui ne facture pas de frais de découvert ou qui propose des alternatives à une couverture de découvert coûteuse. Si vous sélectionnez l'un de ces comptes bancaires, le découvert ne sera probablement plus un problème à l'avenir.

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