En tant qu’investisseur qui réfléchit à votre avenir financier, vous pouvez minimiser vos risques et maximisez vos rendements avec les bonnes stratégies et des recherches approfondies. Cela commence par éviter de prendre des décisions hâtives et émotionnelles basées sur les hauts et les bas d’un marché volatil en vous concentrant sur vos objectifs financiers à long terme et sur une diligence raisonnable objective.
Voici les principales façons dont vous pouvez prendre de meilleures décisions d’investissement pour votre avenir.
Notez les objectifs financiers et les délais spécifiques
Écrire les détails de vos objectifs financiers et les échéanciers associés – que vous souhaitiez acheter une maison de 4 chambres dans deux ans, envoyer deux enfants à l’université pour 150 000 $ ou prendre votre retraite avec 1,2 million de dollars avant 55 ans – vous donne les montants et les dates cibles. qui déterminent la meilleure voie à suivre pour votre épargne et vos investissements.
Avec des objectifs et des délais spécifiques en place, vous pouvez mettre en œuvre des stratégies pour :
- Créer de la richesse: Cotiser à des plans fiscalement avantageux, tels qu’un 401(k), un compte de retraite individuel (IRA) ou un plan 529
- Choisissez les actifs d’investissement : Sélectionner des actifs agressifs pour les plans à long terme ou des actifs plus conservateurs pour les objectifs à court terme
- Rester sur la bonne voie: Évaluer vos progrès pour faire des ajustements si nécessaire
Tout bon objectif d’investissement doit être spécifique, mesurable, réalisable, pertinent et limité dans le temps (SMART). La rédaction des objectifs peut vous apporter de la clarté et vous motiver, mais elle peut également vous aider à comprendre votre tolérance aux risques et à voir ce que vous devez savoir sur vos investissements.
Modélisez votre trajectoire financière
Il est important de modéliser avec précision votre trajectoire financière pour prendre de meilleures décisions d’investissement. La modélisation de notre trajectoire peut vous montrer si vous pouvez réellement y arriver, combien de temps cela prendra et quels investissements cela pourrait nécessiter.
Cela implique de prévoir votre avenir financier en fonction de votre situation financière actuelle et d’hypothèses et projections basées sur vos objectifs. La modélisation de votre trajectoire vous permet de voir ce que vous pouvez réaliser à mesure que vos revenus, dépenses et actifs évoluent au fil du temps.
Deux outils en ligne précieux pour vous aider à évaluer votre avenir financier sont Laboratoire de projets et YNAB.
ProjectLab est un outil Web qui peut vous aider à planifier votre vie financière. Vous pouvez saisir vos objectifs et vos jalons, vos flux de trésorerie et votre situation fiscale, ainsi que différents scénarios, y compris différentes stratégies d’investissement. ProjectLab utilise des simulations Monte Carlo pour vous proposer des solutions possibles.
Le Simulation de Monte-Carlo est la même technique que de nombreux conseillers financiers utilisent pour modéliser la probabilité des résultats de nombreuses variables.
Vous avez besoin d’un budget (YNAB) est un processus en quatre étapes conçu pour inverser les circonstances dans lesquelles de nombreuses personnes se retrouvent avec leur argent : sous son contrôle, y réfléchissant et stressant à ce sujet.
L’objectif de YNAB est la liberté financière à travers ses quatre règles, notamment :
- Faites vieillir votre argent
- Donnez un emploi à chaque dollar
- Encaisser les coups
- Acceptez vos vraies dépenses
Prendre le contrôle de votre argent et ajuster votre réflexion sur l’argent peut réduire votre stress et vous permettre de prendre de meilleures décisions.
Définir et respecter une stratégie financière
Prendre de bonnes décisions d’investissement peut être complexe. C’est ce qui rend l’aspect planification si crucial. Une fois que vous avez écrit vos objectifs et vos échéanciers, étudié les projections de réussite et choisi vos stratégies d’investissement, mettez votre plan à exécution et respectez-le.
Les marchés vont monter et descendre et vous serez confronté à des urgences. Cependant, vous devez faire confiance à votre stratégie et garder à l’esprit vos résultats financiers à long terme au lieu de vous soucier des fluctuations à court terme.
« L’une des choses les plus difficiles à faire pour de nombreux investisseurs est de s’en tenir à leur stratégie initiale au milieu des hauts et des bas naturels du cycle économique », déclare Ty Young, PDG de Ty J. Young Gestion de patrimoine. « La plupart des investisseurs prennent la décision illogique et émotive de vendre au plus bas. »
Le facteur temps est déjà intégré à votre stratégie d’investissement, qui se concentre sur l’optimisation de votre investissement. Selon Young, cela signifie que vous n’avez pas à réagir à un changement du marché.
« Pour la plupart des gens, les meilleurs produits d’investissement maximisent la croissance et minimisent – ou éliminent – le risque de baisse du marché », dit-il. « Il est beaucoup plus facile de vivre avec un plan qui ne vous oblige pas à avaler des pertes. »
Si vous avez correctement aligné vos objectifs à court et à long terme avec votre objectifs d’investissementrespecter votre plan, plutôt que de changer de direction, peut vous donner de meilleures chances de connaître l’avenir financier que vous souhaitez.
Investissez de manière cohérente et fréquente
Historiquement, le marché a montré que l’investissement à long terme tend à surperformer l’investissement à court terme. Pourtant, de nombreuses personnes tentent d’anticiper le marché, en faisant entrer et sortir de l’argent du marché ou en changeant de classe d’actifs pour tenter de profiter des fluctuations du marché. Cependant, le market timing se traduit souvent par des pertes pour les investisseurs individuels.
Investir régulièrement et fréquemment votre argent est un moyen de vous protéger du risque d’investir tout votre argent au mauvais moment, selon le Commission américaine des valeurs mobilières et des changes.
Cette stratégie d’investissement est connue sous le nom de méthode d’investissement périodique et fait simplement référence à la méthode consistant à investir la même somme d’argent à intervalles réguliers sur une longue période. Cela peut être une fois par trimestre ou une fois par mois. Alternativement, vous souhaiterez peut-être le lier à votre chèque de paie bihebdomadaire et automatiser le processus.
La SEC indique qu’un investissement cohérent et régulier selon la méthode de la moyenne des coûts en dollars peut vous aider à acheter davantage d’investissement. quand son prix est bas et moins lorsque le prix est élevé. Cela réduit les effets d’un marché volatil et vous donne un coût moyen par action inférieur au fil du temps.
La méthode des achats périodiques périodiques peut également vous aider à éviter le piège consistant à essayer de chronométrer le marché, vous offrant ainsi de meilleurs rendements à long terme.
Faites des recherches avant d’investir
L’un des domaines les plus souvent négligés par les investisseurs est la recherche. Même si de nombreux investisseurs effectuent certaines recherches avant d’investir, la quantité de recherche nécessaire pour prendre des décisions d’investissement complètes et ambitieuses peut vous surprendre.
Par exemple, Tony Zipparro, PDG de Ensemble d’équité – une plateforme leader de recherche d’actions qui vise à fournir des outils de calibre institutionnel aux investisseurs particuliers – affirme qu’en tant qu’investisseur, vous pourriez négliger la nécessité de comparer les actions côte à côte, ainsi que des mesures telles que le retour sur actifs (ROA), pour obtenir un sentiment de force relative d’une action que vous souhaitez acheter.
« La recherche se déroule souvent indépendamment d’une seule entreprise et de ses perspectives, et bien qu’elle soit importante, aucune action n’est négociée en vase clos en fonction uniquement de ses valeurs fondamentales ou techniques », dit-il. « Cela semble idiot, mais pouvoir comparer rapidement et facilement de larges ensembles de mesures telles que la croissance des revenus, les marges bénéficiaires, le retour sur investissement et les flux de trésorerie dans une vue contextuelle unique est une étape souvent manquée. »
C’est là qu’un investisseur a tendance à avoir du mal à comprendre si une action est un bon achat ou non, selon Zipparro. Les analyses aléatoires peuvent aller dans une direction ou une autre, ne vous donnant pas la meilleure image pour prendre une bonne décision d’investissement.
Zipparro a déclaré : « L’analyse des différences fondamentales et techniques relatives entre des groupes d’entreprises permet également de mieux comprendre l’immédiateté, compte tenu de l’environnement, du moment où une erreur de tarification pourrait être corrigée.
Commencez à préparer votre avenir dès aujourd’hui
Si vous êtes un investisseur individuel, le moment est venu de prendre le contrôle de votre avenir financier, en commençant par prendre de meilleures décisions d’investissement. Une meilleure prise de décision concernant vos investissements peut vous aider à minimiser les risques inhérents à l’investissement.
Bien qu’il n’y ait aucune garantie en matière d’investissement, il existe des moyens d’atténuer les risques tout au long du parcours vers vos objectifs financiers. Tu peux prendre de meilleures décisions alors que vous progressez vers vos aspirations financières en notant vos objectifs et vos échéanciers, en modélisant votre trajectoire financière et en vous en tenant à une stratégie financière définie.
Il est essentiel d’investir de manière cohérente et fréquente ; les bonnes plates-formes et technologies peuvent fournir des informations précieuses lorsque vous recherchez des options. En suivant ces stratégies de prise de décision en matière d’investissement, vous pouvez vous rapprocher de l’avenir financier dont vous rêvez.
Crédit d’image en vedette : Photo de Iam Hogir ; Pixel ; Merci.
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février 20, 2024
Comment prendre de meilleures décisions d’investissement pour votre avenir
En tant qu’investisseur qui réfléchit à votre avenir financier, vous pouvez minimiser vos risques et maximisez vos rendements avec les bonnes stratégies et des recherches approfondies. Cela commence par éviter de prendre des décisions hâtives et émotionnelles basées sur les hauts et les bas d’un marché volatil en vous concentrant sur vos objectifs financiers à long terme et sur une diligence raisonnable objective.
Voici les principales façons dont vous pouvez prendre de meilleures décisions d’investissement pour votre avenir.
Notez les objectifs financiers et les délais spécifiques
Écrire les détails de vos objectifs financiers et les échéanciers associés – que vous souhaitiez acheter une maison de 4 chambres dans deux ans, envoyer deux enfants à l’université pour 150 000 $ ou prendre votre retraite avec 1,2 million de dollars avant 55 ans – vous donne les montants et les dates cibles. qui déterminent la meilleure voie à suivre pour votre épargne et vos investissements.
Avec des objectifs et des délais spécifiques en place, vous pouvez mettre en œuvre des stratégies pour :
Tout bon objectif d’investissement doit être spécifique, mesurable, réalisable, pertinent et limité dans le temps (SMART). La rédaction des objectifs peut vous apporter de la clarté et vous motiver, mais elle peut également vous aider à comprendre votre tolérance aux risques et à voir ce que vous devez savoir sur vos investissements.
Modélisez votre trajectoire financière
Il est important de modéliser avec précision votre trajectoire financière pour prendre de meilleures décisions d’investissement. La modélisation de notre trajectoire peut vous montrer si vous pouvez réellement y arriver, combien de temps cela prendra et quels investissements cela pourrait nécessiter.
Cela implique de prévoir votre avenir financier en fonction de votre situation financière actuelle et d’hypothèses et projections basées sur vos objectifs. La modélisation de votre trajectoire vous permet de voir ce que vous pouvez réaliser à mesure que vos revenus, dépenses et actifs évoluent au fil du temps.
Deux outils en ligne précieux pour vous aider à évaluer votre avenir financier sont Laboratoire de projets et YNAB.
ProjectLab est un outil Web qui peut vous aider à planifier votre vie financière. Vous pouvez saisir vos objectifs et vos jalons, vos flux de trésorerie et votre situation fiscale, ainsi que différents scénarios, y compris différentes stratégies d’investissement. ProjectLab utilise des simulations Monte Carlo pour vous proposer des solutions possibles.
Le Simulation de Monte-Carlo est la même technique que de nombreux conseillers financiers utilisent pour modéliser la probabilité des résultats de nombreuses variables.
Vous avez besoin d’un budget (YNAB) est un processus en quatre étapes conçu pour inverser les circonstances dans lesquelles de nombreuses personnes se retrouvent avec leur argent : sous son contrôle, y réfléchissant et stressant à ce sujet.
L’objectif de YNAB est la liberté financière à travers ses quatre règles, notamment :
Prendre le contrôle de votre argent et ajuster votre réflexion sur l’argent peut réduire votre stress et vous permettre de prendre de meilleures décisions.
Définir et respecter une stratégie financière
Prendre de bonnes décisions d’investissement peut être complexe. C’est ce qui rend l’aspect planification si crucial. Une fois que vous avez écrit vos objectifs et vos échéanciers, étudié les projections de réussite et choisi vos stratégies d’investissement, mettez votre plan à exécution et respectez-le.
Les marchés vont monter et descendre et vous serez confronté à des urgences. Cependant, vous devez faire confiance à votre stratégie et garder à l’esprit vos résultats financiers à long terme au lieu de vous soucier des fluctuations à court terme.
« L’une des choses les plus difficiles à faire pour de nombreux investisseurs est de s’en tenir à leur stratégie initiale au milieu des hauts et des bas naturels du cycle économique », déclare Ty Young, PDG de Ty J. Young Gestion de patrimoine. « La plupart des investisseurs prennent la décision illogique et émotive de vendre au plus bas. »
Le facteur temps est déjà intégré à votre stratégie d’investissement, qui se concentre sur l’optimisation de votre investissement. Selon Young, cela signifie que vous n’avez pas à réagir à un changement du marché.
« Pour la plupart des gens, les meilleurs produits d’investissement maximisent la croissance et minimisent – ou éliminent – le risque de baisse du marché », dit-il. « Il est beaucoup plus facile de vivre avec un plan qui ne vous oblige pas à avaler des pertes. »
Si vous avez correctement aligné vos objectifs à court et à long terme avec votre objectifs d’investissementrespecter votre plan, plutôt que de changer de direction, peut vous donner de meilleures chances de connaître l’avenir financier que vous souhaitez.
Investissez de manière cohérente et fréquente
Historiquement, le marché a montré que l’investissement à long terme tend à surperformer l’investissement à court terme. Pourtant, de nombreuses personnes tentent d’anticiper le marché, en faisant entrer et sortir de l’argent du marché ou en changeant de classe d’actifs pour tenter de profiter des fluctuations du marché. Cependant, le market timing se traduit souvent par des pertes pour les investisseurs individuels.
Investir régulièrement et fréquemment votre argent est un moyen de vous protéger du risque d’investir tout votre argent au mauvais moment, selon le Commission américaine des valeurs mobilières et des changes.
Cette stratégie d’investissement est connue sous le nom de méthode d’investissement périodique et fait simplement référence à la méthode consistant à investir la même somme d’argent à intervalles réguliers sur une longue période. Cela peut être une fois par trimestre ou une fois par mois. Alternativement, vous souhaiterez peut-être le lier à votre chèque de paie bihebdomadaire et automatiser le processus.
La SEC indique qu’un investissement cohérent et régulier selon la méthode de la moyenne des coûts en dollars peut vous aider à acheter davantage d’investissement. quand son prix est bas et moins lorsque le prix est élevé. Cela réduit les effets d’un marché volatil et vous donne un coût moyen par action inférieur au fil du temps.
La méthode des achats périodiques périodiques peut également vous aider à éviter le piège consistant à essayer de chronométrer le marché, vous offrant ainsi de meilleurs rendements à long terme.
Faites des recherches avant d’investir
L’un des domaines les plus souvent négligés par les investisseurs est la recherche. Même si de nombreux investisseurs effectuent certaines recherches avant d’investir, la quantité de recherche nécessaire pour prendre des décisions d’investissement complètes et ambitieuses peut vous surprendre.
Par exemple, Tony Zipparro, PDG de Ensemble d’équité – une plateforme leader de recherche d’actions qui vise à fournir des outils de calibre institutionnel aux investisseurs particuliers – affirme qu’en tant qu’investisseur, vous pourriez négliger la nécessité de comparer les actions côte à côte, ainsi que des mesures telles que le retour sur actifs (ROA), pour obtenir un sentiment de force relative d’une action que vous souhaitez acheter.
« La recherche se déroule souvent indépendamment d’une seule entreprise et de ses perspectives, et bien qu’elle soit importante, aucune action n’est négociée en vase clos en fonction uniquement de ses valeurs fondamentales ou techniques », dit-il. « Cela semble idiot, mais pouvoir comparer rapidement et facilement de larges ensembles de mesures telles que la croissance des revenus, les marges bénéficiaires, le retour sur investissement et les flux de trésorerie dans une vue contextuelle unique est une étape souvent manquée. »
C’est là qu’un investisseur a tendance à avoir du mal à comprendre si une action est un bon achat ou non, selon Zipparro. Les analyses aléatoires peuvent aller dans une direction ou une autre, ne vous donnant pas la meilleure image pour prendre une bonne décision d’investissement.
Zipparro a déclaré : « L’analyse des différences fondamentales et techniques relatives entre des groupes d’entreprises permet également de mieux comprendre l’immédiateté, compte tenu de l’environnement, du moment où une erreur de tarification pourrait être corrigée.
Commencez à préparer votre avenir dès aujourd’hui
Si vous êtes un investisseur individuel, le moment est venu de prendre le contrôle de votre avenir financier, en commençant par prendre de meilleures décisions d’investissement. Une meilleure prise de décision concernant vos investissements peut vous aider à minimiser les risques inhérents à l’investissement.
Bien qu’il n’y ait aucune garantie en matière d’investissement, il existe des moyens d’atténuer les risques tout au long du parcours vers vos objectifs financiers. Tu peux prendre de meilleures décisions alors que vous progressez vers vos aspirations financières en notant vos objectifs et vos échéanciers, en modélisant votre trajectoire financière et en vous en tenant à une stratégie financière définie.
Il est essentiel d’investir de manière cohérente et fréquente ; les bonnes plates-formes et technologies peuvent fournir des informations précieuses lorsque vous recherchez des options. En suivant ces stratégies de prise de décision en matière d’investissement, vous pouvez vous rapprocher de l’avenir financier dont vous rêvez.
Crédit d’image en vedette : Photo de Iam Hogir ; Pixel ; Merci.
La poste Comment prendre de meilleures décisions d’investissement pour votre avenir est apparu en premier sur Exigible.
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