Comment obtenir un financement pour votre entreprise de commerce électronique

Janvier
26, 2021

4 min de lecture

Les opinions exprimées par les contributeurs de Entrepreneur sont les leurs.

Les affaires sont en plein essor pour les vendeurs en ligne. Selon les recherches de Software Advice environ 25% des vendeurs traditionnels se sont tournés vers commerce électronique . Cette augmentation simultanée de la demande et de la concurrence signifie que les entreprises de commerce électronique ont besoin de plus de liquidités pour:

Sans réserves de liquidités pour investir dans leurs activités, le propriétaire moyen du commerce électronique doit se tourner vers l'extérieur. financement. Malheureusement, les obstacles au financement inhibent la croissance de cette industrie florissante.

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À quels défis de financement les entreprises de commerce électronique sont-elles confrontées?

Paradoxalement, alors que la liquidité est primordiale pour le succès d'une entreprise de commerce électronique, les flux de trésorerie sont généralement serrés.

Une solution possible est le financement à court terme des entreprises, mais cela s'accompagne souvent de ses défis et de ses limites pour les entreprises de commerce électronique – ce n'est souvent pas une bonne solution. Les entreprises de commerce électronique ont besoin de financement comme toute autre entreprise, mais comme leur modèle commercial est fondamentalement différent de celui d'une entreprise de vente au détail traditionnelle, les critères traditionnels d'évaluation des risques utilisés par les prêteurs ne s'appliquent pas nécessairement. Les prêteurs fondent généralement leurs décisions de financement sur des critères tels que le score de crédit et les revenus, tandis que les entreprises de commerce électronique en ligne ont des indicateurs de succès uniques.

Trois défis principaux empêchent les entreprises de commerce électronique d'obtenir un financement approprié. :

1. Les prêteurs n'ont pas la capacité de juger du véritable potentiel

Les vendeurs en ligne disposent de points de données uniques qui ne sont pas pris en compte par les prêteurs et les banques traditionnels, ni même par les prêteurs alternatifs. En basant leurs évaluations sur les revenus et la cote de crédit, ils ne prennent pas en compte le potentiel de l'activité de commerce électronique. Ces points de données uniques comprennent:

• Performances des publicités en ligne

• Empreinte numérique

• Volume des ventes en ligne

Ce manque de métrique entraîne des montants de prêt inférieurs et des taux d'approbation faibles qui ne reflètent pas le potentiel et la santé de l'e -commerce.

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2. Accès limité au financement spécialisé du commerce électronique

Alors que bon nombre des principales plates-formes de commerce électronique offrent un financement spécialisé à leurs clients, elles ne financent généralement qu’un petit pourcentage des vendeurs en ligne.

3. Les produits de prêt traditionnels ne conviennent pas

Les banques favorisent généralement le financement basé sur l'actif, ce qui signifie que l'entreprise doit engager des actifs en garantie du prêt. Cela n'a pas de sens pour une entreprise de commerce électronique, dont les actifs sont généralement légers.

Potentiel de commerce électronique enrichissant

La demande accrue d'achats en ligne signifie que les vendeurs en ligne doivent vraiment améliorer leur jeu. s'ils veulent réussir. La mise à l'échelle nécessite généralement plus d'argent à dépenser pour les stocks et la commercialisation . Pourtant, alors que les prêteurs traditionnels et même alternatifs tiennent fermement leurs cordons de bourse depuis que la crise sanitaire mondiale a frappé, les prêteurs spécialisés dans le commerce électronique ont ouvert leurs portes de financement à des entreprises qui ne trouveraient probablement pas la bonne solution ailleurs.

Ces prêteurs de commerce électronique évaluent leurs clients en fonction de leur potentiel, les ventes en ligne, l'empreinte numérique et les performances publicitaires étant les principaux paramètres de souscription.

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Les prêteurs spécialisés dans le commerce électronique peuvent demander à l'entreprise de lier sa plateforme de commerce électronique , comme Shopify par exemple, à la demande de prêt, comme moyen d'évaluer avec précision les ventes en ligne comme critère de qualification pour le prêt. Ils peuvent également demander un accès en lecture seule à la plate-forme publicitaire de l'entreprise pour analyser les performances des annonces en temps réel. Il en résulte des taux d'approbation plus élevés pour cet emprunteur auparavant défavorisé et de meilleures conditions.

Les prêteurs du commerce électronique proposent également des produits de prêt qui conviennent le mieux aux vendeurs en ligne, notamment:

Ligne de crédit du commerce électronique

Une ligne de crédit commerciale est l'un des types de financement les plus flexibles disponibles. Les propriétaires d'entreprise peuvent être approuvés pour un montant maximum sur lequel ils peuvent puiser au besoin. Cela signifie qu'ils ne paient des intérêts que sur le montant effectivement tiré et non sur le montant total. Une marge de crédit est préférable pour financer des dépenses immédiates telles que les coûts d'inventaire et de marketing, et sa flexibilité et sa rapidité sont idéales pour les entreprises de commerce électronique qui ont souvent besoin de liquidités rapides.

Prêt à terme non garanti

Un prêt à terme non garanti est une option de financement par laquelle l'entreprise peut emprunter des fonds sans nantir aucune garantie pour le prêt. Ceci est bien adapté aux entreprises de commerce électronique qui ne disposent généralement pas d'actifs commerciaux importants à offrir en garantie de prêt. Le prêt est à terme fixe avec des remboursements réguliers.

Avance de trésorerie du commerçant

Avec une avance de trésorerie du commerçant (MCA), l'entreprise obtient un montant forfaitaire qui est remboursé par un pourcentage automatique du futur transactions par carte de crédit et de débit. La période de remboursement est généralement courte et les remboursements sont plus petits et plus fréquents.

Si vous souhaitez obtenir un financement pour votre entreprise de commerce électronique, vous devez savoir où chercher. Les chances de se rendre à votre agence bancaire ne donneront pas les meilleurs résultats. Souhaitez-vous aller à Starbucks pour Krispy Kremes?