Les opinions exprimées par les contributeurs d’Entrepreneur sont les leurs.
Le succès en affaires vient du travail acharné, de la détermination et d’une exécution efficace. Toutefois, pour tirer le meilleur parti de leur réussite, les entrepreneurs ont besoin de stratégies financières fondées sur des conseils impartiaux. Malheureusement, les conflits d’intérêts inhérents aux modèles traditionnels de gestion de patrimoine peuvent fausser même les plans les mieux élaborés, sapant ainsi les efforts visant à atteindre les objectifs personnels et professionnels.
Des conseils financiers non conflictuels – dans lesquels les conseillers donnent la priorité aux intérêts de leurs clients plutôt qu’à ceux de leurs employeurs – conduisent à une prise de décision efficace et à un suivi cohérent. Ceci est particulièrement important pour les propriétaires d’entreprise qui doivent réagir rapidement aux changements du marché. Comprendre comment obtenir des conseils impartiaux est crucial pour soutenir la croissance et réaliser des objectifs à long terme. stabilité financière.
En rapport: La vérité sur votre conseiller financier
L’impact des conseils financiers indépendants
Une rencontre que j’ai eue il y a environ 20 ans a cristallisé ma vision de ces questions. J’étais assis avec un célèbre entrepreneur technologique peu de temps après que mon employeur de l’époque, une grande banque d’investissement, l’ait aidé à lancer une introduction en bourse époustouflante. Mon objectif était de revoir les finances de sa famille et de le sécuriser en tant que client de gestion de patrimoine – une entreprise à enjeux élevés compte tenu de son importance et du potentiel d’une relation multigénérationnelle lucrative entre mon entreprise et sa famille.
La réunion se déroulait bien de mon point de vue lorsque l’entrepreneur s’est tourné vers moi et m’a demandé : « Pourquoi devrais-je payer le prix de détail alors que l’argent que j’apporte fait de moi un client institutionnel ? Avant que je puisse comprendre cela, il a ajouté : « Et pourquoi devrais-je obtenir mes conseils financiers auprès de l’endroit qui fabrique les produits qu’il utilise pour exécuter les plans financiers qu’il conçoit ?
Les questions du magnat de la technologie m’ont obligé à réfléchir à ce que je sais désormais avec certitude : certains entrepreneurs considèrent les modèles de conseil financier traditionnels comme un ensemble de règles qui favorisent la maison. Au fil du temps, cette idée m’a inspiré à repenser la façon dont Conseil financier devrait être remis aux propriétaires d’entreprises. Ce qui suit est la distillation de cette approche, élaborée au fil des années, pour définir de nouvelles règles de gestion de patrimoine plus équitables, ainsi que des conseils sur la manière dont les créateurs d’entreprise peuvent obtenir des conseils financiers qui répondent réellement à leurs besoins.
Modèles contrastés de courtage et de RIA
Le modèle de courtage traditionnel, qui domine encore le marché, peut présenter des conflits d’intérêts. Par exemple, les recommandations d’investissement des conseillers peuvent être influencées par des incitations non divulguées qui les encouragent à privilégier les produits exclusifs de l’entreprise plutôt que les offres de tiers. De plus, les conseillers en courtage peuvent subir des pressions pour « vendre davantage » à leurs clients des produits bancaires internes ou des produits d’assurance affiliés. Dans ce contexte, vous êtes toujours vendu.
En revanche, les conseillers entrepreneuriaux disposant de leurs propres conseillers en investissement enregistrés indépendants (RIA) — fiduciaire les entités supervisées par la Securities and Exchange Commission – sont tenues de donner la priorité aux besoins de leurs clients, sans aucune pression pour promouvoir des produits ou des solutions spécifiques. Contrairement à leurs homologues du courtage, qui sont formés pour se concentrer sur les résultats à court terme axés sur les ventes, les propriétaires de RIA ne sont pas incités à favoriser un gestionnaire d’investissement plutôt qu’un autre. Leur succès à long terme dépend de leur fiabilité, prouvée au fil du temps et progressivement. Cela encourage les RIA indépendantes à donner accès à une large gamme de produits d’investissement, leur permettant de formuler des recommandations adaptées aux besoins, aux objectifs et à l’appétit pour le risque de chaque client.
Réduire les conflits d’intérêts et promouvoir des conseils impartiaux et axés sur le client dans un cadre de transparence et de flexibilité conviennent particulièrement aux entrepreneurs, qui ont besoin d’informations non filtrées pour prendre des décisions éclairées.
En rapport: Qu’est-ce qu’un fiduciaire ? Pourquoi sont-ils importants ?
Considérations clés pour choisir un conseiller
Le résultat ? Les entrepreneurs à la recherche de conseils financiers efficaces devraient, au minimum :
- Choisissez un conseiller qui opère selon la norme fiduciaire, ce qui signifie qu’il est légalement obligé d’agir dans votre meilleur intérêt – et demandez-lui de le mettre par écrit !
- Demandez des options d’investissement ouvertes. Si un conseiller ne peut pas offrir une large gamme de produits d’investissement autres que ceux liés à son entreprise, cela devrait être une tâche difficile pour le propriétaire de l’entreprise.
Opter pour un conseiller indépendant basé sur la RIA présente l’avantage supplémentaire de garantir que les actifs du client sont détenus par un « dépositaire » non affilié – une institution financière chargée de détenir et de protéger les titres et autres actifs d’un client sous gestion à la RIA. Cela préserve les actifs des clients dans le cas peu probable où le RIA échouerait et, comme cela donne lieu à l’envoi de deux rapports distincts aux clients, cela améliore la transparence. Parmi les dépositaires bien connus dans l’espace indépendant des RIA figurent Charles Schwab et Fidelity Investments.
Un autre avantage, peut-être surprenant, de travailler avec un conseiller basé sur RIA apparaît sur le plan technologique. Des progrès récents dans technologie financière et les services de la plateforme RIA égalisent le terrain pour les conseillers indépendants par rapport aux grandes entreprises, les indépendants bénéficiant d’un accès à des outils autrefois exclusifs aux maisons de courtage de Wall Street. Cette quasi-parité technologique permet des stratégies financières évolutives et adaptables pour suivre le rythme des besoins complexes des entrepreneurs.
Parmi les avantages supplémentaires des plates-formes RIA figurent :
- Évolutivité : À mesure que votre entreprise se développe, vos stratégies financières peuvent s’adapter en toute transparence.
- Efficacité: L’intégration technologique améliorée garantit un service plus rapide et un suivi des investissements plus précis.
- La flexibilité: Les conseillers peuvent adapter leurs services à vos besoins uniques, sans les contraintes des offres de produits exclusifs.
Le modèle RIA indépendant favorise un environnement compétitif et innovant qui profite aux entrepreneurs. En garantissant que les conseillers agissent dans le meilleur intérêt de leurs clients, ce modèle offre plus de choix, une meilleure technologie et des services améliorés.
Agir pour réussir financièrement
Obtenir les bons conseils financiers est crucial pour les entrepreneurs qui jonglent souvent avec leurs objectifs financiers personnels et professionnels. Pour y parvenir, commencez par évaluer votre relation de conseil actuelle. Évaluez si votre conseiller opère selon une norme fiduciaire et si vos actifs sont détenus par un dépositaire indépendant. Ensuite, recherchez des RIA indépendants pour trouver des conseillers qui proposent des stratégies financières transparentes, flexibles et personnalisées. Enfin, assurez-vous que votre conseiller utilise une technologie de pointe pour une gestion efficace du portefeuille et une aide à la décision.
En suivant ces étapes, vous pouvez créer un relation de conseil financier qui correspond à vos intérêts, en fournissant l’expertise nécessaire pour gérer des défis financiers complexes. Cette approche proactive garantit que vos stratégies financières peuvent s’adapter à vos besoins changeants, soutenant ainsi votre réussite à long terme. Il est essentiel d’aligner vos conseils financiers sur vos objectifs personnels et professionnels pour atteindre la stabilité financière et la croissance dans un environnement de marché en constante évolution.
En rapport: Comment choisir le bon conseiller financier — Un guide pour les entrepreneurs
juin 5, 2024
Comment obtenir des conseils financiers impartiaux en tant qu’entrepreneur
Les opinions exprimées par les contributeurs d’Entrepreneur sont les leurs.
Le succès en affaires vient du travail acharné, de la détermination et d’une exécution efficace. Toutefois, pour tirer le meilleur parti de leur réussite, les entrepreneurs ont besoin de stratégies financières fondées sur des conseils impartiaux. Malheureusement, les conflits d’intérêts inhérents aux modèles traditionnels de gestion de patrimoine peuvent fausser même les plans les mieux élaborés, sapant ainsi les efforts visant à atteindre les objectifs personnels et professionnels.
Des conseils financiers non conflictuels – dans lesquels les conseillers donnent la priorité aux intérêts de leurs clients plutôt qu’à ceux de leurs employeurs – conduisent à une prise de décision efficace et à un suivi cohérent. Ceci est particulièrement important pour les propriétaires d’entreprise qui doivent réagir rapidement aux changements du marché. Comprendre comment obtenir des conseils impartiaux est crucial pour soutenir la croissance et réaliser des objectifs à long terme. stabilité financière.
En rapport: La vérité sur votre conseiller financier
L’impact des conseils financiers indépendants
Une rencontre que j’ai eue il y a environ 20 ans a cristallisé ma vision de ces questions. J’étais assis avec un célèbre entrepreneur technologique peu de temps après que mon employeur de l’époque, une grande banque d’investissement, l’ait aidé à lancer une introduction en bourse époustouflante. Mon objectif était de revoir les finances de sa famille et de le sécuriser en tant que client de gestion de patrimoine – une entreprise à enjeux élevés compte tenu de son importance et du potentiel d’une relation multigénérationnelle lucrative entre mon entreprise et sa famille.
La réunion se déroulait bien de mon point de vue lorsque l’entrepreneur s’est tourné vers moi et m’a demandé : « Pourquoi devrais-je payer le prix de détail alors que l’argent que j’apporte fait de moi un client institutionnel ? Avant que je puisse comprendre cela, il a ajouté : « Et pourquoi devrais-je obtenir mes conseils financiers auprès de l’endroit qui fabrique les produits qu’il utilise pour exécuter les plans financiers qu’il conçoit ?
Les questions du magnat de la technologie m’ont obligé à réfléchir à ce que je sais désormais avec certitude : certains entrepreneurs considèrent les modèles de conseil financier traditionnels comme un ensemble de règles qui favorisent la maison. Au fil du temps, cette idée m’a inspiré à repenser la façon dont Conseil financier devrait être remis aux propriétaires d’entreprises. Ce qui suit est la distillation de cette approche, élaborée au fil des années, pour définir de nouvelles règles de gestion de patrimoine plus équitables, ainsi que des conseils sur la manière dont les créateurs d’entreprise peuvent obtenir des conseils financiers qui répondent réellement à leurs besoins.
Modèles contrastés de courtage et de RIA
Le modèle de courtage traditionnel, qui domine encore le marché, peut présenter des conflits d’intérêts. Par exemple, les recommandations d’investissement des conseillers peuvent être influencées par des incitations non divulguées qui les encouragent à privilégier les produits exclusifs de l’entreprise plutôt que les offres de tiers. De plus, les conseillers en courtage peuvent subir des pressions pour « vendre davantage » à leurs clients des produits bancaires internes ou des produits d’assurance affiliés. Dans ce contexte, vous êtes toujours vendu.
En revanche, les conseillers entrepreneuriaux disposant de leurs propres conseillers en investissement enregistrés indépendants (RIA) — fiduciaire les entités supervisées par la Securities and Exchange Commission – sont tenues de donner la priorité aux besoins de leurs clients, sans aucune pression pour promouvoir des produits ou des solutions spécifiques. Contrairement à leurs homologues du courtage, qui sont formés pour se concentrer sur les résultats à court terme axés sur les ventes, les propriétaires de RIA ne sont pas incités à favoriser un gestionnaire d’investissement plutôt qu’un autre. Leur succès à long terme dépend de leur fiabilité, prouvée au fil du temps et progressivement. Cela encourage les RIA indépendantes à donner accès à une large gamme de produits d’investissement, leur permettant de formuler des recommandations adaptées aux besoins, aux objectifs et à l’appétit pour le risque de chaque client.
Réduire les conflits d’intérêts et promouvoir des conseils impartiaux et axés sur le client dans un cadre de transparence et de flexibilité conviennent particulièrement aux entrepreneurs, qui ont besoin d’informations non filtrées pour prendre des décisions éclairées.
En rapport: Qu’est-ce qu’un fiduciaire ? Pourquoi sont-ils importants ?
Considérations clés pour choisir un conseiller
Le résultat ? Les entrepreneurs à la recherche de conseils financiers efficaces devraient, au minimum :
Opter pour un conseiller indépendant basé sur la RIA présente l’avantage supplémentaire de garantir que les actifs du client sont détenus par un « dépositaire » non affilié – une institution financière chargée de détenir et de protéger les titres et autres actifs d’un client sous gestion à la RIA. Cela préserve les actifs des clients dans le cas peu probable où le RIA échouerait et, comme cela donne lieu à l’envoi de deux rapports distincts aux clients, cela améliore la transparence. Parmi les dépositaires bien connus dans l’espace indépendant des RIA figurent Charles Schwab et Fidelity Investments.
Un autre avantage, peut-être surprenant, de travailler avec un conseiller basé sur RIA apparaît sur le plan technologique. Des progrès récents dans technologie financière et les services de la plateforme RIA égalisent le terrain pour les conseillers indépendants par rapport aux grandes entreprises, les indépendants bénéficiant d’un accès à des outils autrefois exclusifs aux maisons de courtage de Wall Street. Cette quasi-parité technologique permet des stratégies financières évolutives et adaptables pour suivre le rythme des besoins complexes des entrepreneurs.
Parmi les avantages supplémentaires des plates-formes RIA figurent :
Le modèle RIA indépendant favorise un environnement compétitif et innovant qui profite aux entrepreneurs. En garantissant que les conseillers agissent dans le meilleur intérêt de leurs clients, ce modèle offre plus de choix, une meilleure technologie et des services améliorés.
Agir pour réussir financièrement
Obtenir les bons conseils financiers est crucial pour les entrepreneurs qui jonglent souvent avec leurs objectifs financiers personnels et professionnels. Pour y parvenir, commencez par évaluer votre relation de conseil actuelle. Évaluez si votre conseiller opère selon une norme fiduciaire et si vos actifs sont détenus par un dépositaire indépendant. Ensuite, recherchez des RIA indépendants pour trouver des conseillers qui proposent des stratégies financières transparentes, flexibles et personnalisées. Enfin, assurez-vous que votre conseiller utilise une technologie de pointe pour une gestion efficace du portefeuille et une aide à la décision.
En suivant ces étapes, vous pouvez créer un relation de conseil financier qui correspond à vos intérêts, en fournissant l’expertise nécessaire pour gérer des défis financiers complexes. Cette approche proactive garantit que vos stratégies financières peuvent s’adapter à vos besoins changeants, soutenant ainsi votre réussite à long terme. Il est essentiel d’aligner vos conseils financiers sur vos objectifs personnels et professionnels pour atteindre la stabilité financière et la croissance dans un environnement de marché en constante évolution.
En rapport: Comment choisir le bon conseiller financier — Un guide pour les entrepreneurs
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